逐渐成熟的高端理财市场，成了银行等争抢的重点。高端理财市场调查从若干方面解读了这类“高端”人群对理财观的变化。

文/甘源

近年来，高端群体的金融理财服务一直受到银行和投资公司的重视，本土四大银行、各股份制商业银行以及外资银行不断推出针对性的业务与理财产品，相应的报道也频频见诸于媒体，同时市场的反应在经历了一段时间沉寂之后从2006年下半年开始有了明显的起色，即便在许多银行提高了高端理财的金融资产门槛的情况下，银行专门针对高端群体开设的理财VIP服务场所仍然门庭若市，媒体将2007年被称为腋叨死聿颇暧，高端理财的时代已经到来。

根据零点研究集团发布的一项中国都市高端群体理财指数的连续性监测研究结果显示，从2003年到2006年，高端群体的理财行为趋向总体上逐步活跃，2006年火热的股票、基金行情带动了整个投资理财市场的活跃，对应2006年理财指数则呈现明显的反弹，上升至四年来的最高位。

在影响高收入群体理财行为的各项因素中，2006年增长最明显的是理财工具的价值认同，其中价值认同上升最大的理财工具是股票与基金，分别增长了43.0%与36.1%，远远超过其他理财工具的变动程度，同时也在2006年一跃进入高端群体最有价值认同感的理财工具之列。


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高端理财市场的兴起，离不开三方面的因素：一是有一个足够规模的高端人群存在；二是高端人群有一定的专业投资理财能力以及与之相匹配投资理财理念意识；三是需要市场上有充足的理财工具和产品。

对于第一个因素是毋庸置疑的，零点研究集团发布的历年“金葵花”中国都市高收入群体理财综合指数研究结果显示，如果用50万个人或家庭金融资产为起限来计算，现在在中国的都会（省府以上）地区，有大约5%的人口可以归入这个范畴，在全国水平上大约仅为为1-1.5%，但绝对数量仍相当可观，而且每年这个群体还在不断扩大。

对于第二个因素，在个体的投资理财行为中，作为行动判断依据的投资理财能力与理念意识主要是个体对自身情况的主观认知。根据中国都市高收入群体理财综合指数2003-2006年的构成情况看，高端群体近年来在这些方面的自我评价整体上不断提升，特别是在整体投资市场情况良好的情况下，他们对自身专业投资理财能力与理念意识的认知都有一个较大的提升。2006年对专业投资理财能力的评价提升了8.51%。因此，从目前的情况看，高端群体的理财自信心处于快速提高的阶段。

对于第三个要素，国内理财工具和理财产品的创新可谓一日千里。就开放式基金而言，自2001年第一只开放式基金问世的短短六年时间里，国内的开放式基金产品创新就完成了国外数十年的发展历程，2002年国内第一只债券基金和第一只指数基金面市，2003年，国内推出首只伞型基金、首只保本基金、首只货币市场基金，2004年国内推出首只可转债基金、首只上市开放式基金（LOF）和交易所交易基金（ETF），2005年又推出了首只中短债基金，目前国内开放式基金品种已经基本上覆盖国外主流开放式基金的品种，这种创新速度是惊人的。

与此同时，银行受托理财产品创新也令人目不暇给，从2003年招商银行推出第一只人民币受托理财产品至今短短4年时间里，银行理财产品的品种已经十分丰富。按照币种分，包括了人民币产品和外币产品；按照收益类型分，包括了固定收益类和浮动收益类；按照挂钩市场分，包括了利率挂钩类、汇率挂钩类、商品价格挂钩类、股指挂钩类等等。在这些产品创新的背后，是银行对投资市场机会的洞察力和敏感度，针对“金葵花”08中国系列之精选高折价H股表现联动理财计划，为客户提供了规避A股高位风险获取低风险套利收益的良好投资机会，一经推出受到客户热烈追捧。展望未来，国家出台QDII（合格的境内机构投资者）制度为国内投资者参与国际市场投资提供了制度准备，下一步，随着QDII投资范围的进一步放宽以及投资额度的进一步扩大，相信银行理财产品将有更为广阔的发展空间。

高端理财市场呈现出的巨大发展潜力也给银行等金融机构带来了难得的历史机遇和绝佳的市场机会。中资银行携网点优势、客户优势、本土文化优势，积极推进业务结构转型，大举推进高端理财业务，外资银行则凭借其先进的管理文化、强大的投资产品后台和国际品牌优势，招兵买马，快速推进在华业务扩张。在高端理财这个广袤的新兴市场领域里，所有的涉足者相信都将获得丰厚的回报。

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