《大数据时代下—互联网金与商业银行创新》

大数据时代下——互联网金融商业银行创新

课程背景：
你以为你的对手是同业，其实你的对手是时代！
这场以BAT百度、阿里巴巴、腾讯）为首的互联网巨头掀起的，以P2P、众筹、互联网
理财“宝宝类”）、互联网征信等形态为代表的互联网金融浪潮，直接导致了“金融脱媒”
与“利率市场化”进程的深化，这些进程的直接后果即商业银行存款流失、客户流失、业
务流失。
如何在这样的竞争态势下保持银行体系的竞争力？如何在互联网金融背景下维护、发
展现有客户？如何用互联网思维改造银行的产品？服务？营销？
本课程将从互联网金融的源起入手，讲述互联网金融的发展历程、后势研判，并对商
业银行在互联网金融业务领域的深耕提出建议。

课程目标：
通过本次课程的讲授，使得学员达成如下目标。
1、了解什么是互联网金融，特别是互联网金融的精神依托和核心玩法。
2、了解互联网金融的一般谱系与概念，能对不同的形态进行自己的分析。
3、了解互联网金融的本质与运行逻辑、真正解决的痛点和难以复制的核心竞争力，而非
泛泛讲述支付宝、余额宝、微信支付等等产品的案例。

课程模型：
课程时间：2天，6小时/天。
授课对象：商业银行分行长、支行长、部门总经理、客户经理
授课形式：讲解+小组讨论+案例+故事+角色扮演+头脑风暴等。

课程大纲
第一讲：百度大数据
一、百度，不只是搜索引擎
1、多维的数据集市
2、全景的大数据风控产品
1）风险名单的优势
2）LBS位置属性
3）LBS地址信息验证
4）领先的建模技术
5）立体的用户画像
6）实时的决策平台
案例分享：日常生活中和银行金融业大数据应用案例分享
案例分析：线上贷款，还得看猫狗大战
1）京东白条与证券化：消费金融新生态
2）阿里小贷：大数据贷款的先行者
3）面临的问题：披着“场景化”外衣的“同质化”

第二讲：互联网+来临的挑战
一、阿里巴巴金融帝国
1、新时代的五个新
2、“五福到手”背后真实的大数据与云计算，谁在丛中笑？
3、阿里诚信通体系
4、阿里金融业务
5、支付宝是最大的经济体
案例分享： 阿里农村金融给我们带来的启示
二、互联网金融概念解读
1）两个人、一本书、一句话，说透互联网金融
2）互联网金融的核心精神：去中心、脱媒
头脑风暴：谈谈你对互联网金融的理解
三、互联网金融的形态与谱系
1、互联网支付
1）互联网支付历程：Musk,Paypal与SpaceX
2）支付宝：从支付工具到场景制造
3）微信支付：从社交场景到支付工具
4）汇付天下：从机票支付到金融布局
5）互联网支付成功秘决：嵌入场景、专注本质
互动学习： 互联网支付奇葩说

第三讲：冥思：商业银行，是否真的会被颠覆？
一、余额宝的深度分析
1、余额宝是什么？
2、余额宝，创新了什么？颠覆了什么？
1）服务理念的创新：短、平、快
2）行业规则的颠覆：不仅仅是T+0
3、余额宝的“兄弟们”及各自己的结局
4、余额宝的本质——监管套利
5、“宝宝”们面临的问题：同质化严重
互动学习： 余额宝，银行应该向它学习什么——客户体验！

第四讲：顿悟：商业银行应对互联网挑战策略
一、商业银行的互联网金融战略解读
1）工行：三大平台、三大产品线
2）建行：工行“双生版”
3）招行：寻找突破点，小产品攻占大市场
4）兴业：不可放弃的同业优势
5）包商：那只奔腾的小马
头脑风暴：同业互联网金融创新讨论
二、面对互联网金融的挑战，我们可以做些什么？
1）回归本业：深耕银行该做的事
2）坚守底线：风险管理手段输出
3）开辟领域：用直销银行开拓市场
4）调整方向：深挖线上供应链金融与投贷联动市场
5）新的机会：平台化、在线化、财富管理
6）他山之石：向互联网学点“王婆卖瓜”的本事
案例分析：
1）招商银行在线供应链金融分析
2）民生银行直销银行分析

第五讲：商业银行差异化发展策略案例解读
一、金融互联网的发展趋势下银行转型
1、各大银行转型背后的互联网推动
1）农业银行三次转型以后
2）xx商业银行“三综合”化建设
小组讨论：农商行的转型之路如何借助互联网之势？
2、金融互联网下的智能化银行发展
案例分析：颠覆传统模式的智能化银行面临的困境
3、银行如何利用O2O模式？
案例分析：某农商行O2O业务平台的发展模式分析
二、商业银行差异化发展策略解读
商业银行差异化发展四策略：
1）金融互联网化
2）社区银行
3）智能银行
4）个性银行

第六讲：网点转型模式选择与转型方案
一、网点转型方案和模式的核心模块分析
1、转型标准
2、转型方法
3、转型内容
4、转型步骤
二、网点转型案例一：xx银行转型方案分析
1、环境引导，提升素养
2、机具先行，释放人力
3、减高增低，业务分离
4、标准作业，提升效率
5、优化流程，科学营销
6、梳理职责，改进绩效
7、科技助力，工具提质
三、网点转型案例二：xx农商行转型方案分析
1、“四个原则、三个维度、五个步骤”
2、转型步骤分解
１）调研诊断
２）集中培训
３）标杆打造
４）反馈汇报
５）在岗实践
3、转型内容设计
１）提升服务意识
2）改善网点环境
3）导入管理工具
4）优化服务流程
小组展示：互联网时代网点转型方案设计

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