毛英老师的内训课程
部分战略新兴产业政策解读一、七大战略新兴产业二、战略性新兴产业发展政策脉络分析第二部分战略新兴产业风险与机遇章节能环保产业信贷风险一、节能环保产业政策解读二、节能行业信贷风险分析行业整合风险、行业经营风险三、环保行业信贷风险分析水务、火电项目、脱硫信贷对策第二章新一代信息技术产业信贷风险一、信息技术产业政策解读二、地理信息产业信贷风险三、云计算产业面临的优势与挑战第三章生物产业风险及规避一、生物产业政策解读二、我国生物医药产业发展的优劣势分析二、生物医药产业信贷风险及规避投资过热、风险规避第四章高端装备制造产业信贷风险一、高端装备制造产业政策解读二、高端装备制造业当前发展困境三、高端装备制造信
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一、背景1、一个起点：银监会“8号文”2、监管变革、机构博弈与同业竞合n大资管时代的来临n经济转型与金融压抑n当前显著的金融压抑特征n大资管时代的监管博弈n大资管时代的机构博弈n商业银行投行业务的快速崛起n券商、信托、基金相关业务回顾二、债权直接融资工具、银行资产管理计划分析1、首批11家银行试点2、两项试点相辅相成：资产端？资金端？3、试点银行两种角色：发起管理人、投资者4、当前进展：工行温和交行激进、光大银行将原有理财产品转化三、该业务对银行的影响分析：长期利好1、摆脱刚性兑付2、银行主导的资产证券化模式3、非标资产转标准4、银行信贷脱媒而直接融资继续主导做媒5、减少通道环节四、如何来做：
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一、贷款五级分类概述1贷款五级分类的历史沿革2为什么要实行贷款五级分类3推行贷款五级分类的难点和问题4贷款五级分类的核心定义及参考特征二、贷款五级分类方法解析1信贷资产风险分类的一般方法2正常与不良大类的分类依据3分类的程序与操作流程三、两种重要的工具1财务分析与现金流量分析1)法人客户贷款分类流程表2)财务分析A.财务分析的意义及注意的问题B.损益表的分析C.资产负债表的分析D.财务比率分析E.财务分析与五级分类的对接（案例）3)现金流量分析A.现金及现金流量表B.现金流量分析C.现金流量分析与五级分类的对接（案例）4)行政机关、事业单位贷款分类要点2非财务因素分析1）主要内容2）一般方法3
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章贷前风险管理的准备工作一、知己知彼，百战不殆二、对不同的客户应了解不同的内容三、善于从其他渠道获取侧面信息第二章贷前调查的风险管理一、现场调查的注意事项二、非现场调查中几个容易忽略的风险点（一）企业的实际资本（二）企业的股权结构（三）企业的法定负责人（四）可能存在的关联交易（五）贷款项目的合规性三、需要格外重视的风险点（一）企业生命周期分析（二）财务数据造假的隐藏方式（三）重视还款来源（四）充实第二还款来源四、不宜忽略授信方案设计的初步意见第三章贷前风险评估一、贷前风险评估的思路（一）从风险传导机制看贷前评估各个阶段（二）应用现有数据库挖掘所需的信息（三）选择适合的风险评估模型二、企业还款能
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篇 中国宏观经济 1. 2012年经济运行概况 经济增长与结构、工业生产与企业效益、国内外需求、财政收支、就业形势、通胀水平、资产价格与房产市场 2. 2013年经济展望 内外环境、物价、宏观调控 第二篇 国际经济金融形势 1. 主要经济体经济形势 美国、欧元区、日本与新兴经济体 2. 国际金融形势 外汇、债券、股票、商品市场 3. 2013年全球经济形势展望 第三篇 货币政策 1. 2012年货币政策措施 存款准备金、利率杠杆、人民币汇率、社会融资规模、预调与微调 2. 货币信贷增强长情况 信贷总量、社会融资规模、信贷结构、利率水平、汇率弹性 3. 2013年货币政策展望 工具综合运用、信贷
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部分对银行风险管理的理解#8232;第二部分对操作风险的理解第三部分零贷调查和审查阶段的操作风险防范第四部分零贷发放阶段的操作风险防范第五部分不同品种零贷业务操作风险防范要点与案例部分对银行风险管理的理解(一)风险管理与银行经营的关系(二)风险态度的转变第二部分对操作风险的理解(一)操作风险的概念(二)识别操作风险事件的三个维度(三)操作风险损失的二维分布(四)我国银行操作风险特征(五)操作风险管理的重要性(六)操作风险管理的三道防线第三部分调查和审查阶段的风险防范(一)人1、主体合法性案例：2、借款人真实性案例(二)物1、抵（质）押物是否真实存在2、是否符合本行规定3、是否足值4、是否易变现