毛英老师的内训课程
篇 近年来银行业经营回顾1、近年来银行业发展成果回顾 2、近年来银行业运行不足分析 第二篇 当前宏观金融形势分析1、国内宏观经济运行 2、国内银行业经营新变化、机遇与挑战、战略转型 第三篇 银行经营的四大影响因素1、城镇化 2、利率市场化 3、融资多元化 4、金融科技化 第四篇 农村商业银行的现状描述1、看清自己 2、看清对手 3、中国各类商业银行优势与劣势比较 4、农商行目标客户市场 第五篇 农村商业银行发展战略分析1、基于SWOT分析的一级战略制定2、基于SWOT分析的二级战略制定 3、发展模式的选择 4、案例分析 台州市商业银行----螺蛳壳里做道场的虾米模式 北京农村商业银行---
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u近年来银行业经营回顾：温故知新 u当前宏观金融形势分析：冷暖自知 u两次重要会议精神解读：提纲挈领 u银行经营的四大影响因素：大势所趋 u中小金融机构业务发展的着力点：有的放矢 篇 近年来银行业经营回顾1、近年来银行业发展成果回顾 #8226; 1.1盈利能力 #8226; 1.2.业务结构 #8226; 1.3表外业务：银信银证银保银基 #8226; 1.4资产质量 2、近年来银行业运行不足分析 #8226; 2.1不良贷款余额上升 变动情况、反弹原因、需高度防范潜在行业风险 #8226; 2.2业务同质化 过度依赖存贷差、零售业务、发展布局 #8226; 2.3内部管理与风险管理能力 #
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一、银行客户风险的基本内容和类型1、法人客户的风险识别及管控2、个人客户的风险识别及管控3、客户风险管理的基本工具和方法二、银行客户经理如何对客户进行风险分析1、对客户属性本身进行分析2、对客户以家庭为单位进行分析预测3、对客户购买行为进行分析4、客户金融投资策略分析与评估5、对银行从这客戶身上取得利润的分析6、对客户、渠道和产品对银行利润贡献度进行交叉分析三、财务风险诊断的四种技术和方法1、5C1S分析法2、SWOT分析法3、风险因素图法4、风险坐标图法四、优秀理财客户经理依靠五项基本条件管控客户风险1、具备专业资格—适当的培训、考试、经验2、适合客户需要—与客户具有共同背景3、提供全面服务
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篇2013年城商行发展的外部环境分析1．宏观经济环境分析2.货币政策与监管制度分析3．城商行竞争环境分析第二篇未来城商行发展战略与定位分析1.城商行未来发展方向2．城商行如何实现差异化发展3．城商行战略定位模式分析（五种模式的案例分析）4．城商行跨区域发展的现状、问题与对策第三篇新形势下的城商行业务发展模式选择1.业务模式转型的路径选择2．零售业务发展模式转型路径社区银行业务、财富管理业务案例分析3．批发业务发展模式转型路径信贷工厂、产业集群专业支行、供应链融资案例分析4．电子银行业务发展模式转型路径网上银行、手机银行案例分析第四篇 新形势下的城商行盈利模式选择1．城商行盈利模式转型路径选择2
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一天阶段贷前调查1、认识到三个“没有”2、防范风险从选择客户开始3、不可受理的风险借款用途4、调查还款来源5、一次还款还是分期还款6、贷款利率要谈好7、调查担保条件8、写好调查报告9、贷款调查常见的误区第二阶段贷款审查1、信用审查工作基本原则2、会议方式的集体审查3、信用审查人员需要接触客户吗4、统一的审查标准5、审查注意事项6、从书面材料中找到蛛丝马迹7、财务报表里找虚假疑点第三阶段贷款审批1、 易批和难批的项目2、审批反问法3、有条件审批4、批准条件的可操作性第四阶段贷款发放1、把好银行资金的后一道关口2、提款的条件要落实3、提取贷款的注意事项4、掌握好放款进度5、变通的原则第五阶段贷后管
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部分临柜业务法律风险的表现形式一、存款业务中的法律风险防范１、储蓄存款１）储蓄实名制度中的法律风险案例 储蓄实名制度中的法律风险案例解析２）取款中的法律风险案例 取款中的法律风险案例解析３）柜员帮助客户填写凭证的法律风险案例 柜员帮助客户填写凭证的法律风险案例解析４）存款挂失业务中的法律风险案例 存款挂失业务中的法律风险案例解析５）冲正业务的法律风险案例 冲正业务的法律风险案例解析６）大额存取款中的法律风险案例 大额存取款中的法律风险案例解析２、单位存款１）帐户管理法律风险案例与解析２）现金管理法律风险案例与解析３）单位存款的变更、挂失及查询法律风险案例与解析４）单位存款的查询、冻