毛英老师的内训课程
一、银行客户风险的基本内容和类型1、法人客户的风险识别及管控2、个人客户的风险识别及管控3、客户风险管理的基本工具和方法二、银行客户经理如何对客户进行风险分析1、对客户属性本身进行分析2、对客户以家庭为单位进行分析预测3、对客户购买行为进行分析4、客户金融投资策略分析与评估5、对银行从这客戶身上取得利润的分析6、对客户、渠道和产品对银行利润贡献度进行交叉分析三、财务风险诊断的四种技术和方法1、5C1S分析法2、SWOT分析法3、风险因素图法4、风险坐标图法四、优秀理财客户经理依靠五项基本条件管控客户风险1、具备专业资格—适当的培训、考试、经验2、适合客户需要—与客户具有共同背景3、提供全面服务
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部分案件风险防控概况一、银行业金融机构案件专项治理二、银行案件风险状况案例一某支行客户印鉴卡被盗换案例二某农村信用联社案件三、案件防控长效机制建设九项内容第二部分基层网点的风险防控一、基层网点面临的风险类别二、风险事件的具体表现形式：操作、违规、违法三、不同风险环节的风险点：12点第三部分贷款业务的风险防控四、信用等级评定、统一授信五、贷款申请与受理六、贷前调查七、贷款审查八、贷款审批九、签订合同十、贷款发放十一、贷款支付十二、贷后管理十三、贷款回收第四部分强化职业道德教育（案例分析法）一、职业道德的概念1、职业道德是职业活动中的“交通规则”【例1】2、道德风险的特点【案2】【案3】【案4】二
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一、利率市场化 1、利率市场化改革的国际经验 2、我国利率市场化改革历程回顾 3、率市场化对中国银行业短期影响 4、利率市场化对中国银行业长期影响 5、如何应对利率市场化 二、中国存款保险制度分析 1.银行挤兑理论与存款保险制度 2.存款保险制度对于银行稳定性的影响 3.存款保险制度设计 4.存款保险在中国的实施前景 三、中小银行的现状：知己知彼 1、看清自己：中小银行经营特征地位与贡献天然缺陷 2、看清环境： 生产要素市场需求相关产业 产业组织政府政策 3、看清对手: 现存竞争对手潜在进入者替代威胁者 4、中国各类商业银行优势与劣势比较表 5、各类银行的不同生态位表 四、中小银行发展战
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部分授信尽职调查一、做好授信尽职调查重要意义（一）信贷全流程各部分职责分析（二）贷前调查不当的表现形式（三）2014年的不良资产情况（四）2015年授信的宏观经济背景与具有重大机遇的信贷方向二、认真做好贷前尽职调查（一）贷前尽职调查基本内容1、企业的基本背景情况2、行业情况1)理解行业政策的重要性2)具体行业分析重大基础设施、政府主导类、产业链上游、产业链中下游、民生消费类、新兴行业3、经营管理情况：上下游、结算、投资、成本结构4、财务情况分析：财务指标的选择、甄别虚假信息5、借款原因和还款来源6、验证客户资料和抵（质）押物状况（二）中小企业贷款的考察1、中小企业贷款的特征2、小企业授信尽职调
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篇近年来银行业经营回顾1、近年来银行业发展成果回顾1.1盈利能力1.2.业务结构1.3表外业务：银信银证银保银基1.4资产质量2、近年来银行业运行不足分析2.1不良贷款余额上升变动情况、反弹原因、需高度防范潜在行业风险2.2业务同质化过度依赖存贷差、零售业务、发展布局2.3内部管理与风险管理能力2.4服务意识与能力第二篇当前宏观金融形势分析1、国内经济金融形势1.1国内宏观经济运行1.2国内金融业发展金融形势回顾、今年银行业经营新变化、机遇与挑战、战略转型2、国际经济金融形势2.1全球经济形势概览2.2国际金融业国际格局变化、新版巴塞尔协议第三篇银行经营的四大影响因素1、城镇化1.1我国城镇化
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一、互联网金融的发展逻辑 1、互联网思想：蓝海战略、长尾理论 2、互联网技术的发展趋势：社交网络、云计算、大数据、移动互联网 二、互联网金融的结构分析 1、交易技术：移动支付、直销银行、数据金融、渠道金融与互联网财富管理 2、交易结构：P2P、众筹融资 3、权力契约：比特币、Ripple网络、机构货币 三、当前互联网金融的模式介绍 1、金融公司自建互联网平台 2、金融公司与互联网合作 3、互联网公司开展金融业务 l阿里系 l京东金融 四、银行的互联网金融发展之路 1、环境分析：政策、经济、社会、技术环境 2、银行面临的外部挑战分析：战略转型、业务互联网化现状 3、银行互联网资产情况：电