毛英老师的内训课程
一、利率市场化的背景分析 1.我国利率市场化改革历程回顾 2.利差收窄与降息通道：四次降息下各行的利率水平分析 3.中间业务的日益重要 4.提高风险偏好带来的不良率分析：资产数据的警告 二、中国存款保险条例的实施应对 1.存款保险条例解读 2.对中小银行的影响 3.舆论宣传的重点 4.存款业务的调整方向 5.应急预案的建议 三、大额存单分析 1、大额存单的性质与功能 2、大额存单管理办法解读 3、6月建行等CDs发行的基本情况 4、未来本行的发行建议 四、农商行的现状分析 1、看清自己：经营特征地位与贡献天然缺陷 2、看清环境： 生产要素市场需求相关产业 产业组织政府政策 3、看清对手:
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篇 信贷管理流程概述 信贷管理流程的概念和特点 我国银行信贷流程存在的主要问题 完善信贷管理流程的现实意义 第二篇贷款新规的基本信贷流程 贷款新规下的基本信贷流程 贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付 →贷后管理→回收与处置 贷款新规对信贷管理流程的专项要求 n对于固定资产贷款业务的专项要求 n对于流动资金贷款业务的专项要求 n对于个人贷款业务的专项要求 n对于项目融资业务的专项要求 第三篇 企业信贷风险表现与防范措施 贷前重点关注风险点 n贷款调查不实 n担保物瑕疵 n防范措施 n经验之谈: ü好的开始，是成功的一半 ü深入调查得出正确的结论 ü认识
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导论 银行业新常态的五大特征 一、经济发展与银行贷款质量 1、经济运行状况与银行贷款质量关系 2、我国银行业不良贷款现状 3、影响贷款质量的因素 4、 贷款质量与风险管理能力的关系 5、 评价贷款质量的指标 6、 不良率与损失率 二、信贷风险管理问题 1、风险偏好问题 2、贷款集中度问题：案例 3、风险识别问题：案例 4、 业务操作问题：案例 5、 员工道德风险：案例 三、信贷风险识别与防控 1、熟知合同、物权和担保法律 主体、用途、担保、合同法律实务：案例 2、公司信贷风险识别与防控 背景情况、行业、经营、财务、借款原因和还款来源、抵（质）押物状况 3、小微信贷风险识别与防控 银监会标准、业
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导论 我国县域金融发展的四阶段观察 篇政策引领： 构筑更加开放的农村金融 一、2015年中央一号文件解读：“推进农村金融体制改革” 被点名的银行： 农行、国开行、农发行、邮政储蓄银行、村镇银行、新兴农合金融 二、银监会下发《关于做好2 0 1 5年农村金融服务工作通知》 重点：丰富农村金融服务主体 1.国字号银行 2.股份制银行的社区银行或者分支机构 3.村镇银行、贷款公司、资金互助社 4.P2P 、蚂蚁金服 第二篇机构动作： 体制机制改革适应新常态 一、各家银行的对应之策 农行、农发行、邮储银行、农信社、新型农村金融机构 二、难点关注： 四大问题 1.县域金融机构发育不平衡 2.金融体
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一、商业银行风险的分类与定义 1. 信用风险 2. 市场风险 3. 操作风险 4. 流动性风险 5. 国家风险 6. 声誉风险 7. 法律风险 8. 战略风险 二、中外商业银行重大风险事件回眸 1.操作风险重大事件 2.市场风险重大事件 3.信用风险重大事件 4.流动性风险重大事件 三、商业银行全面风险管理1. 风险管理的目标、程序与策略 2. 我国商业银行全面风险管理现状 l风险管理历程 l信用风险管理体系 l流动性风险管理体系 l市场风险管理体系 l操作风险管理体系 l风险指标解读 四、合规经营必须树立的几个观点 1. 建设合规文化 l树立风险防范文化 l强化制度文化 l坚持人本文