毛英老师的内训课程
篇中国宏观经济 1. 2012年经济运行概况 经济增长与结构、工业生产与企业效益、国内外需求、财政收支、就业形势、通胀水平、资产价格与房产市场 2. 2013年经济展望 内外环境、物价、宏观调控 第二篇国际经济金融形势 1. 主要经济体经济形势 美国、欧元区、日本与新兴经济体 2. 国际金融形势 外汇、债券、股票、商品市场 3. 2013年全球经济形势展望 第三篇货币政策 1. 2012年货币政策措施 存款准备金、利率杠杆、人民币汇率、社会融资规模、预调与微调 2. 货币信贷增强长情况 信贷总量、社会融资规模、信贷结构、利率水平、汇率弹性 3. 2013年货币政策展望 工具综合运用、信贷结构优
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一、 个贷发展的阶段性战略分析 1、 扩大内需与消费信贷2、 发展制造业与经营贷款3、 推进城镇化与住房贷款二、 经济周期不同阶段的个贷种类偏重选择三、 利率市场化对未来个贷的深刻影响四、个贷的具体分析1、 个贷业务发展情况个贷余额增速高于其他各项贷款（图示）个贷业务盈利能力与资产质量分析住房贷款占主导地位，但经营类贷款成为创新重点个贷利率的新变化谁拥有个贷业务的市场主体地位2、 当前个贷业务发展中存在的问题近期住房贷款的业务波动分析非住房消费贷款发展相对滞后的原因讨论个贷的产品结构合理吗从办理周期看客户满意度交叉销售失灵损害了效率征信不完善对成本和风险管理的双重压力我们的竞争重点到底是什么五
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一、 个贷发展的阶段性战略分析1、 扩大内需与消费信贷2、 发展制造业与经营贷款3、 推进城镇化与住房贷款二、 经济周期不同阶段的个贷种类偏重选择三、 利率市场化对未来个贷的深刻影响四、个贷的具体分析1、 个贷业务发展情况个贷余额增速高于其他各项贷款（图示）个贷业务盈利能力与资产质量分析住房贷款占主导地位，但经营类贷款成为创新重点个贷利率的新变化谁拥有个贷业务的市场主体地位2、 当前个贷业务发展中存在的问题近期住房贷款的业务波动分析非住房消费贷款发展相对滞后的原因讨论个贷的产品结构合理吗从办理周期看客户满意度交叉销售失灵损害了效率征信不完善对成本和风险管理的双重压力我们的竞争重点到底是什么五、
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一、个贷经营贷款的种类1、商用房贷款2、设备贷款3、流动资金贷款二、个人经营性贷款业务的法律风险管理1、个贷业务的相关法律制度分析：监管机构、基石与拓展、本行的制度1、贷款主体的法律风险防范与控制：案例2、贷款用途的法律风险防范与控制：案例3、贷款担保中的法律风险识别与控制：案例4、合同风险的防范与控制：格式合同本身、合同签定、抵质押合同效力三、合作机构的欺诈风险和担保风险防范措施：案例四、个人经营性贷款的8个要素1、借款人基本条件2、基本申请资料3、贷款用途4、贷款额度5、贷款期限6、担保7、期限8、还款方式五、从业务流程角度的风险控制1、客户咨询2、识别营销3、申请受理4、信息传送5、资料
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一、中国私人财富市场概览和走势 1、中国私人财富市场回顾与展望 2、中国高净值人群地域分布 二、高净值客户人群分析 1.中国高净值人群概况 2.高净值人群基本特征 地域、年龄、职业、财富来源 3．高净值人群金融行为特征： 财不外露、控制欲望强、收益和风险的平衡、资产分配偏好 三、当前环境下高净值客户的投资倾向分析 1.中国高净值人群对投资热情稳中有升 2.“财富保障”成为首要财富目标 3.“财富传承”需求进一步显现 4.房地产投资不急于减持 5．跨境多元化配置需求日益显著 6.仍以企业主为主 7.与财富管理机构的信任合作关系深化 四、业务产品和服务分析 1.核心产品 现金管理产品、投资类产
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章 贷前风险管理的准备工作一、知己知彼，百战不殆二、对不同的客户应了解不同的内容三、善于从其他渠道获取侧面信息第二章 贷前调查的风险管理一、现场调查的注意事项二、非现场调查中几个容易忽略的风险点（一）企业的实际资本 （二）企业的股权结构（三）企业的法定负责人（四）可能存在的关联交易（五）贷款项目的合规性三、需要格外重视的风险点（一）企业生命周期分析（二）财务数据造假的隐藏方式（三）重视还款来源（四）充实第二还款来源四、不宜忽略授信方案设计的初步意见第三章 贷前风险评估一、贷前风险评估的思路（一）从风险传导机制看贷前评估各个阶段（二）应用现有数据库挖掘所需的信息（三）选择适合的风险评估模型二、企