零贷业务操作风险识别和控制_毛英_企业内训课程

零贷业务操作风险识别和控制

培训讲师：毛英

讲师背景：
毛英————信贷风险管理专家编写教材：《金融市场学》《投资项目评估》《证券投资学》《国际投资学》西安交通大学金融学博士澳大利亚悉尼大学金融系学者陕西财经学院金融系教授现任：西安交通大学高校经济与金融学院教授毛英老师在信贷风险管理、投资项目评详细>>

下载需求表打印本课程填写需求表在线咨询

课程咨询电话：

零贷业务操作风险识别和控制详细内容

零贷业务操作风险识别和控制

**部分对银行风险管理的理解 

第二部分对操作风险的理解

第三部分零贷调查和审查阶段的操作风险防范

第四部分零贷发放阶段的操作风险防范

第五部分不同品种零贷业务操作风险防范要点与案例

**部分对银行风险管理的理解

(一) 风险管理与银行经营的关系

(二) 风险态度的转变

第二部分对操作风险的理解

(一) 操作风险的概念

(二) 识别操作风险事件的三个维度

(三) 操作风险损失的二维分布

(四) 我国银行操作风险特征

(五) 操作风险管理的重要性

(六) 操作风险管理的三道防线

第三部分调查和审查阶段的风险防范

(一)人

1、主体合法性案例：

2、借款人真实性案例

(二)物

1、抵（质）押物是否真实存在

2、是否符合本行规定

3、是否足值

4、是否易变现

案例

(三)用途

案例

(四)法律文本

第四部分发放阶段的操作风险防范

(一) 放款审核不符合授信落实条件的处理

(二) 放款操作步骤

第五部分同品种业务风险防范要点与案例

(一) 个人住房按揭贷款

1、三个关键的风险点：

1) 抵押物处置风险

2) 购房行为的真实性

3) **还款来源的可靠性

2、假按揭的主要特征

3、假按揭的附属特征：

（二）商用房贷款

1、调查要点

2、案例

3、风险控制要点

（三）综合消费贷款

1、审查**还款来源

2、审查贷款用途的真实性

3、案例

4、控制虚假交易风险的措施

（四）个人助业贷款

1、小企业主贷款的主要风险点

2、操作风险控制主要措施

（五）有价单证质押贷款

（六）汽车消费贷款

1、汽车消费贷款大的风险点

2、案例

风险控制措施

毛英老师的其它课程

信贷风险管理流程 01.01

信贷风险管理流程章业务流程与风险理念第二章信贷营销与市场准入第三章信用等级评定第四章统一授信管理第五章信贷业务申请与受理第六章信贷调查第七章信贷审查第八章信贷审议与审批第九章签订合同与信用发放第十章信贷业务发生后管理第十一章信贷资产风险分类第十二章信用收回第十三章信贷档案管理第十四章风险监控与责任追究第十五章客户关系管理章业务流程与风险理念1、信贷营销→信用

讲师：毛英详情

信贷风险管理流程（毛英） 01.01

篇信贷管理流程概述1.信贷管理流程的概念和特点2.我国银行信贷流程存在的主要问题3.完善信贷管理流程的现实意义第二篇贷款新规的基本信贷流程1.贷款新规下的基本信贷流程贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置2.贷款新规对信贷管理流程的专项要求n对于固定资产贷款业务的专项要求n对于流动资金贷款业务的专项要求n

讲师：毛英详情

不良资产催收 01.01

部分经济发展与银行贷款质量1、经济运行状况与银行贷款质量关系2、我国银行业不良贷款现状第二部分如何认识银行贷款质量1、影响贷款质量的因素2、贷款质量与风险管理能力的关系3、评价贷款质量的指标4、不良率与损失率第三部分信贷风险管理问题1、风险偏好问题2、贷款集中度问题3、风险识别问题4、业务操作问题5、因员工道德风险诱发的不良资产第四部分保持贷款高质量的措施1

讲师：毛英详情

存款保险制度对商业银行影响 01.01

导论1.银行挤兑与系统风险2.商业银行监管3.存款保险制度①存款保险制度的功能②存款保险制度的运行机理③存款保险制度的特征④隐性存款保险制度一、存款保险制度对于银行稳定性的影响1、存款保险制度的演进对比：美国、加拿大、日本2、存款保险制度对银行业稳定性的正面影响①存款保险对于银行业稳定性的作用②挤兑的危害③存款保险作用原理3、存款保险制度对银行业稳定性的负面

讲师：毛英详情

柜面风险防范与合规 01.01

一、合规经营必须树立的几个观点1.建设合规文化l风险防范文化l强化制度文化l坚持人本文化l建立正确的检查文化2.加强制度建设3.重视自律规范4.强化岗位制约5.重视组织控制6.严格内审监督二、会计柜台业务风险点分析1.会计业务主要风险点：6环节2.柜台操作主要风险点：6环节三、柜面风险防范措施解析1.重要物品管理l现金和重要空白凭证：调拨、作废和注销、遗失的

讲师：毛英详情

信贷管理与风险控制 01.01

信贷管理与风险控制（附加汇票内容）一天部分中小微企业信贷的主要特点1.1中小微企业的划分标准1.2中小微企业的信贷特点（与大型企业相比）1.3中小微企业信贷资产质量状况第二部分中小微企业信贷风险防控措施2.1选择合适的中小微企业客户（客户准入关）2.2中小微企业授信风险控制抓手2.3金融服务方案设计与风险控制措施的落实2.4中小微企业授信风险控制技术2.4.

讲师：毛英详情

基于行业分析的信贷风险防范 01.01

部分战略新兴产业政策解读一、七大战略新兴产业二、战略性新兴产业发展政策脉络分析第二部分战略新兴产业风险与机遇章节能环保产业信贷风险一、节能环保产业政策解读二、节能行业信贷风险分析行业整合风险、行业经营风险三、环保行业信贷风险分析水务、火电项目、脱硫信贷对策第二章新一代信息技术产业信贷风险一、信息技术产业政策解读二、地理信息产业信贷风险三、云计算产业面临的优势

讲师：毛英详情

银行资管计划与债权直接融资 01.01

一、背景1、一个起点：银监会“8号文”2、监管变革、机构博弈与同业竞合n大资管时代的来临n经济转型与金融压抑n当前显著的金融压抑特征n大资管时代的监管博弈n大资管时代的机构博弈n商业银行投行业务的快速崛起n券商、信托、基金相关业务回顾二、债权直接融资工具、银行资产管理计划分析1、首批11家银行试点2、两项试点相辅相成：资产端？资金端？3、试点银行两种角色：发

讲师：毛英详情

商业银行贷款五级分类实务 01.01

一、贷款五级分类概述1贷款五级分类的历史沿革2为什么要实行贷款五级分类3推行贷款五级分类的难点和问题4贷款五级分类的核心定义及参考特征二、贷款五级分类方法解析1信贷资产风险分类的一般方法2正常与不良大类的分类依据3分类的程序与操作流程三、两种重要的工具1财务分析与现金流量分析1)法人客户贷款分类流程表2)财务分析A.财务分析的意义及注意的问题B.损益表的分析

讲师：毛英详情

贷前调查风险管理与报告撰写 01.01

章贷前风险管理的准备工作一、知己知彼，百战不殆二、对不同的客户应了解不同的内容三、善于从其他渠道获取侧面信息第二章贷前调查的风险管理一、现场调查的注意事项二、非现场调查中几个容易忽略的风险点（一）企业的实际资本（二）企业的股权结构（三）企业的法定负责人（四）可能存在的关联交易（五）贷款项目的合规性三、需要格外重视的风险点（一）企业生命周期分析（二）财务数据造