毛英老师的内训课程
一、存款保险制度对于银行稳定性的影响 1、存款保险制度的演进 对比：美国、加拿大、日本 2、存款保险制度对银行业稳定性的正面影响 ①存款保险对于银行业稳定性的作用②挤兑的危害 ③存款保险作用原理 3、存款保险制度对银行业稳定性的负面影响①存款保险与市场纪律 ②存款保险制度与银行的道德风险 二、存款保险制度设计 1.存款保险基金的筹资安排 2.保险机构的组织形式和管理 3.加入保险方式 4.承保范围 5.承保额度 6.保费设计 三、存款保险在中国的实施前景 1.中国银行业发展的迫切需要 2.中国存款保险制度建立的进程 3.关于中国存款保险制度的争论 4.存款保险的收益 5.存款保险的成
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一、合规经营必须树立的几个观点1.建设合规文化风险防范文化强化制度文化坚持人本文化建立正确的检查文化2.加强制度建设3.重视自律规范4.强化岗位制约5.重视组织控制6.严格内审监督二、 会计柜台业务风险点分析1.会计业务主要风险点：6环节2.柜台操作主要风险点：6环节三、柜面风险防范措施解析1.重要物品管理现金和重要空白凭证：调拨、作废和注销、遗失的风险、查库的重要性（案例）印章：银监发【2009】164号《高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》 （案例）印鉴卡、印模：（案例）2.存款业务开户的真实性：办理人、证明资料、预留印章 （案例）免填单的使用范围取款和销户时的审查 （案例）错账处理
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一、商业银行内部控制与经营安全1.什么是商业银行内部控制2.银行内控的基本理论3.银行内控的目标与原则4.银行内部控制缺陷与银行危机的发生5.内部控制与银行风险管理的关系二、商业银行内部控制的主要内容1.内部控制要素2.内部控制系统3.内部控制主要内容l授信l资金业务l存款及柜台业务l中间业务l会计l计算机信息系统三、基层行风险表现和内控管理重点1.基层行面临的主要风险和表现l环境风险l业务经营方面l基层银行风险特点l基层行信贷过程的风险种类2.基层行内控制度现状3．基层行完善内控机制建设的建议四、基层行柜面业务风险控制1．柜面业务风险表现l现金管理方面l会计主管履职方面l操作规程和规章制度执
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篇近年来银行业经营回顾1、近年来银行业发展成果回顾2、近年来银行业运行不足分析第二篇当前宏观金融形势分析1、国内宏观经济运行2、国内银行业经营新变化、机遇与挑战、战略转型第三篇银行经营的四大影响因素1、城镇化2、利率市场化3、融资多元化4、金融科技化第四篇农村商业银行的现状描述1、看清自己2、看清对手3、中国各类商业银行优势与劣势比较4、农商行目标客户市场第五篇农村商业银行发展战略分析1、基于SWOT分析的一级战略制定2、基于SWOT分析的二级战略制定3、发展模式的选择4、案例分析台州市商业银行----螺蛳壳里做道场的虾米模式北京农村商业银行----立足城乡的双头蛇模式某农村商业银行(SO战略
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一、目前我国中小银行面临的巨大冲击和挑战1、利率市场化2、互联网金融的冲击3、民营银行的成立4、房地产不确定性增加5、产能过剩对中小银行的影响二 、中小商业银行信用风险识别与管理的基本思路1、中小商业银行信用风险的主要来源1）来自于客户及担保体之中2）来自于银行内部2、中小商业银行信贷风险的防控思路1）全流程管控（贷前、贷中和贷后）2）全员管控（全体员工参与）三、中小商业银行的贷前尽职调查1、贷前尽职调查的内容和方法1）客户数据的收集渠道和方法2）银行交易记录调查3）利益关系人调查4）税务工商等职能部门的调查5）协会及媒体方面的信息收集和分析6）客户数据的分析技术2、客户财务状况的调查1）财务
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部分 对银行风险管理的理解(一)风险管理与银行经营的关系(二)风险态度的转变第二部分 对操作风险的理解(一)操作风险的概念(二)识别操作风险事件的三个维度(三)操作风险损失的二维分布(四)我国银行操作风险特征(五)操作风险管理的重要性(六)操作风险管理的三道防线第三部分 调查和审查阶段的风险防范(一)人1、主体合法性案例：2、借款人真实性案例(二)物1、抵（质）押物是否真实存在2、是否符合本行规定3、是否足值4、是否易变现案例(三)用途案例(四)法律文本第四部分 发放阶段的操作风险防范 (一)放款审核不符合授信落实条件的处理(二)放款操作步骤第五部分 同品种业务风险防范要点与案例(一)个人住房