毛英老师的内训课程
篇国际银行业的同业合作分析1.发达国家银行同业合作原因2.当前国际银行业的合作模式解析第二篇中国银行业改革与合作新趋势1.中国银行业竞争合作格局的演变过程2.中国银行业竞争合作趋势3.中资银行的改革实践四大银行、股份制银行、城商行、农村信用、新型商业银行第三篇中资商业银行与外资银行的合作1.中资银行从境外机构投资者处引资2.中资银行从境外机构投资者处引智3.合作方式的选择：4.境外金融机构入股中资银行的案例第四篇 中国银行业各方的比较优势与合作范围1.政策性银行的比较优势比较与合作选择2.四大行的比较优势比较与合作选择3.一般股份制银行的比较优势比较与合作选择4.城商行的比较优势比较与合作选择
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部分中小微企业信贷的主要特点第二部分中小微企业信贷风险种类及成因第三部分中小微企业信贷风险防范措施第四部分他山之石部分中小微信贷企业的主要特点1.1中小微企业的划分标准1.2中小微企业的信贷特点1.3中小微企业信贷资产质量状况1.4国家对中小微企业的融资政策第二部分中小微企业信贷风险种类及成因2.1中小微企业信贷风险种类2.2信贷风险原因l外部：经济形势、企业自身、外部欺诈l内部：风险管理、员工素质、业务操作2.3中小微企业信贷信用风险与信贷原则l还款意愿—品质l还款意愿—违约成本l借款人／贷款人的风险－收益对比l业务结构—上下游关系l业务结构—采购模式l业务结构--结算方式l销售的稳定性l信
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部分 职业道德一、职业道德风险的概念职业道德是职业活动中的“交通规则”职业道德风险就是一种“道德责任缺失”【例1】斯蒂格里茨的保险案例：道德风险道德风险的特点【案2】“当失去时，才认识到可贵"【案3】尼克·里森的越权交易【案4】爱尔兰完全银行二、职业道德风险的表现形态失职风险【案5】山西某银行李清先贪污公款案谋私风险【案6】银行员工谋私案例违规风险【案7】中国银行任丘支行原行长王文光挪用公款案关联问题：合规风险【案析】河北邯郸农行金库5100万特大盗窃案三、职业道德风险的危害害己——自毁前程害家——家庭悲剧害人——株连无辜害行——银行信誉危机，国家经济损失四、职业道德风险的成因社会历史原因：根
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篇 信贷管理流程概述1. 信贷管理流程的概念和特点2. 我国银行信贷流程存在的主要问题3. 完善信贷管理流程的现实意义第二篇 贷款新规的基本信贷流程1. 贷款新规下的基本信贷流程贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置2. 贷款新规对信贷管理流程的专项要求对于固定资产贷款业务的专项要求对于流动资金贷款业务的专项要求对于个人贷款业务的专项要求对于项目融资业务的专项要求第三篇 企业信贷风险表现与防范措施1. 贷前重点关注风险点贷款调查不实担保物瑕疵防范措施经验之谈2. 贷中关注的风险点信贷合同选用、衔接、填写错误、落实、抵（质）押物有效登记或者移
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部分经济发展与银行贷款质量1、经济运行状况与银行贷款质量关系2、我国银行业不良贷款现状第二部分如何认识银行贷款质量1、影响贷款质量的因素2、贷款质量与风险管理能力的关系3、评价贷款质量的指标4、不良率与损失率第三部分信贷风险管理问题1、风险偏好问题2、贷款集中度问题3、风险识别问题4、业务操作问题5、因员工道德风险诱发的不良资产第四部分保持贷款高质量的措施1、遵循真实性原则，实施无瑕疵规范操作2、提高员工素质，熟知合同、物权和担保法律第五部分不良资产的依法清收和处置方法1、债权时效维护2、贷后风险监测3、担保权益维护4、依法收贷的方法5、清收原则：正确主张、行使权利第六部分不良资产催收的经验总
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章业务流程与风险理念 1、信贷营销→信用等级评定→统一授信→信贷申请与受理→信贷调查→信贷审查→信贷审议与审批→签订合同与信用发放→贷后管理→风险分类→贷款收回→客户维护和退出 2、风险管理的三个对象 3、 西方先进银行的信贷风险理念 第二章信贷营销与市场准入 1、拟定明确目标客户及必须满足的要求 2、可受理客户的基本要求 3、主要风险点和控制措施 风险点1：风险文化未真正建立，市场定位发生偏差 风险点2：预期客户信息不对称 第三章信用等级评定1、财务报表的用途 2、主要风险点和控制措施 风险点3：未按规定进行信用等级评定、人为调整评定结果 第四章统一授信管理 1、主要风险点和控制措施 风险点