毛英老师的内训课程
一、贷款五级分类概述1贷款五级分类的历史沿革 2为什么要实行贷款五级分类 3推行贷款五级分类的难点和问题 4贷款五级分类的核心定义及参考特征 二、贷款五级分类方法解析 1信贷资产风险分类的一般方法 2正常与不良大类的分类依据 3分类的程序与操作流程 三、两种重要的工具 1财务分析与现金流量分析 1)法人客户贷款分类流程表 2)财务分析 A.财务分析的意义及注意的问题 B.损益表的分析 C.资产负债表的分析 D.财务比率分析 E.财务分析与五级分类的对接（案例） 3)现金流量分析 A.现金及现金流量表 B.现金流量分析 C.现金流量分析与五级分类的对接（案例） 4)行政机关、事业单位贷款分类要点
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一、背景1、一个起点：银监会“8号文”2、监管变革、机构博弈与同业竞合n大资管时代的来临n经济转型与金融压抑n当前显著的金融压抑特征n大资管时代的监管博弈n大资管时代的机构博弈n商业银行投行业务的快速崛起n券商、信托、基金相关业务回顾二、债权直接融资工具、银行资产管理计划分析1、首批11家银行试点2、两项试点相辅相成：资产端？资金端？3、试点银行两种角色：发起管理人、投资者4、当前进展：工行温和交行激进、光大银行将原有理财产品转化三、该业务对银行的影响分析：长期利好1、摆脱刚性兑付2、银行主导的资产证券化模式3、非标资产转标准4、银行信贷脱媒而直接融资继续主导做媒5、减少通道环节四、如何来做：
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部分 中小微企业信贷的主要特点 1.1 中小微企业的划分标准 1.2 中小微企业的信贷特点（与大型企业相比） 1.3 中小微企业信贷资产质量状况 第二部分 中小微企业信贷风险防控措施 2.1 选择合适的中小微企业客户（客户准入关） 2.2 中小微企业授信风险控制抓手 2.3 金融服务方案设计与风险控制措施的落实 2.4 中小微企业授信风险控制技术 2.4.1软信息的重要性 2.4.2社会角色与经济行为：案例 2.4.3部分软信息的理解：案例 2.4.4软信息的系统分析方法：案例 2.4.5社会角色与还款意愿：案例 第三部分 农户自然人类贷款风险管理 3.1 农户类贷款的特点 3.2 针对农户贷
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一、宏观经济形势分析1、回顾国内经济发展情况：经济增长、产业结构、国内外需求、居民收入增长2、经济运行的有利条件：经济规模与高储蓄率、产业结构、制度改革3、经济运行的不利因素：产能相对过剩、人口老龄化、资源环境、地方政府债务二、国内经济形势展望1、经济增长速度继续放慢：7.52、平衡通胀和增长3、城镇化对个人消费信贷的影响分析：数据分析 增加收入消费支出意愿三、消费领域重点行业发展现状和前景分析 1、概况：消费乐观前景、不同市场增长差异、需求的变化以及其影响因素2、判断未来房地产市场的三个维度：行业影响力、利益取向、供求关系3、汽车消费市场分析再购需求、产品偏好、购买者性别和年龄的影响、销售策
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部分战略新兴产业政策解读一、七大战略新兴产业二、战略性新兴产业发展政策脉络分析第二部分战略新兴产业风险与机遇章节能环保产业信贷风险 一、节能环保产业政策解读二、节能行业信贷风险分析行业整合风险、行业经营风险三、环保行业信贷风险分析水务、火电项目、脱硫信贷对策第二章新一代信息技术产业信贷风险一、信息技术产业政策解读二、地理信息产业信贷风险三、云计算产业面临的优势与挑战第三章生物产业风险及规避 一、生物产业政策解读二、我国生物医药产业发展的优劣势分析二、生物医药产业信贷风险及规避投资过热、风险规避第四章高端装备制造产业信贷风险 一、高端装备制造产业政策解读二、高端装备制造业当前发展困境三、高端装备
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篇近年来银行业经营回顾 1、近年来银行业发展成果回顾2、近年来银行业运行不足分析第二篇当前宏观金融形势分析1、国内宏观经济运行2、国内银行业经营新变化、机遇与挑战、战略转型第三篇银行经营的四大影响因素1、城镇化2、利率市场化3、融资多元化4、金融科技化第四篇农村商业银行的现状描述1、看清自己2、看清对手3、中国各类商业银行优势与劣势比较4、农商行目标客户市场第五篇农村商业银行发展战略分析1、基于SWOT分析的一级战略制定2、基于SWOT分析的二级战略制定3、发展模式的选择4、案例分析台州市商业银行----螺蛳壳里做道场的虾米模式北京农村商业银行----立足城乡的双头蛇模式某农村商业银行(SO战