保险商品的推销需要一支强大的展业队伍，通过多种展业途径，深入到消费者中去推销保险商品。
一、展业的途径
（一）保险人直接展业
这是保险人依靠自己系统的专业人员直接展业，这是一种垂直展业，它适用于力量雄厚、地区分布均衡，分支机构健全的保险人。
保险人员处在展业工作的第一线，可以为投保人提供一些咨询服务，帮助客户设计最佳、最有效的投保方案。
保险从业人员直接进行展业，与投保人进行交流、推销，这必须就涉及到保险公共关系的问题。
公共关系一词源于英语“Public Relations”，缩写为“PR”。对于任何一个组织来说，公关都是无处不有的。因为一个企业不可能作为一个单独的组织独立存在于社会环境之外，它必然要和周围的各种组织机构产生联系。同时在企业的内部，也存在着管理机构、组织机构、职工等多种内部的公众，他们对企业的态度和行为，对企业的整体素质及发展都会产生极大的影响。因此，公共关系是不以人的意志为转移而客观存在的。很显然，一个企业如果拥有和谐的、有利的公共关系，就可以保证其营销活动的成功，反之，则会对其营销活动形成阻碍。对于保险企业而言，也不例外。
在保险企业的市场营销活动中，公关活动可以起着协调营销环境，间接促销以及帮助企业实现营销目标的作用。通俗地讲，就是争取对企业经营有用的朋友，笔者认为，有两点很重要：首先，就是信誉至上，建立良好的保险企业形象。这是推销保单成功的关键。公众对保险企业的一个总的或者整体的看法即为企业形象。这种形象，是公众在通过各种形式与保险企业交往、接触的过程中形成的。比如保险企业的工作作风、从业人员的服务态度、险种利弊等都可以成为公众认识和了解企业的媒介。通过对各种媒介的认识和了解，公众对保险企业形成肯定的或者否定的看法。作为保险企业营销人员，就是要通过公关活动，使公众对其企业形成肯定的看法，树立起良好的企业形象。这主要就是建立起信誉，使保险企业得到公众的信任。这正是保险企业能够成功地进行营销活动的有利前得。其次，良好的关系也是成功的另一重要条件。这里的良好关系包括内部关系和外部关系两方面。即保险企业通过公关活动，理顺内部环境，减少摩擦，使企业内部各部门之间，企业与员工之间，员工与员工之是形成协调统一的关系。同时，还必须努力使内部环境与外部环境达到协调。概括为一句话：和气生财。保险企业在协调内、外关系时，应注意形成一种双向的交流，其核心在于与公众的沟通与了解。因此，保险企业在通过公关活动向外界介绍、宣传自身的同时，要能够及时地了解公众的需求，以及公众需求的变化情况。通过对保险市场上需求情况的分析，为有效地进行市场预测和决策提供依据。然后再由保险企业对其需求加以满足，以此达到交流的实效。综上所述，可看出保险的目的在于，建立信誉、争取谅解、增进效益。
（二）保险代理人展业
这是一项广泛的横向展业，这与保险人直接展业并不矛盾，而是对直接展业的紧密配合，实际上大量的展业工作是由代理人来完成的。所谓“代理”，是保险人广泛凭借同外围组织的业务联系，利用外围组织来开展业务。例如我国各级银行机构、医疗卫生机构等都可作代理工作。
（三）保险经纪人展业
保险经纪人与代理人区别在于：（1）就其职业划分，保险代理人不能归于保险经营人这一行业，但保险经纪人却属于保险经营人这一行。所谓保险经纪人是独立于保险人之外，专门从事保险人与投保人联系的中介人。（2）保险代理人可代表保险人成为保险合同的一方当事，而保险经纪人则不能代表保险人与投保人直接签订保险合同，他处于居间的地位。
二、展业的方法与技巧
在展业过程中，即保险从业人员在营销活动中掌握一些必要的技巧，对其达到营销目的，很有裨益。
第一，在费率上竞争。作为保险企业的营销人员，应该制订出公平合理的费率水平，既保证保险企业的经营稳定，又使绝大多数投保人实现其有效的保险需求。并且，营销人员要注重向投保人展示费率水平与责任范围的对应性，即不同的责任范围对应不同的费率水平，为投保人提供多层次的选择项目，既不能过高也不能过低。例如，我国现行的财产保险，其保险责任范围所包括的火灾和自然灾害中，列明自然灾害的有暴风雨、飓风、台风、龙卷风、洪水、海啸、雹灾、山崩、山洪爆发、地震、火山爆发等。其实，在沿海地区根本不可能遇到山崩、山洪爆发等风险；而在山区一带，也根本不可能有台风、海啸等灾害风险。现行规定的财产保险费率则是在上述综合风险的水平上根据经验测定出来的，这个费率是偏高的。保险从业人员在推销财产保险单时，就可以在费率上采取主动优势，对应不同的保障需求，适当降低费率。比如可以为投保者设计一基本险，其责任范围就是火灾，再根据不同的地域，其责任范围就是火灾，再根据不同的地域，其可能发生的自然灾害附加不同的险别，如附加台风、附加洪水等。保障范围减小，费率水平则降低了，这样做既可以为投保者提供自由选择的机会，降低投保人的负担；同时灵活经营，也为保险经营者带来良好的信誉，扩大了承保面，也即带来良好的经济效益。
第二，服务上以周到和信誉取胜，质量上以优取胜。保险人的服务手段，一般包括两方面的内容：一是指保险业务自身的质量，即承保、防灾防损、查勘理赔等；二是使保险业务得以完成而提供的“拓展服务”；如汽修厂提供的车损修复。可以看出，这里的服务手段已不是局限于“微笑服务”的范畴了，而是一种延伸意义上的服务。也就是说服务手段在现代保险业中应具有更丰富的内容，不仅提供周到热情的服务，增强自身的信誉，即保险企业向公众提供的保险服务必须具有全面性、高效性；而且还须扩展到社会经济中更广泛的领域中去。只有这样，才能更好地实现保险企业的经济利益。保险服务中的第二部分除了保险人探制的汽修厂外，将来还会有诸如：风险管理咨询服务、社会福利服务、金融服务等。
保险企业在投保人整个行为过程中，提供的各种服务，不仅包括服务的项目，而且还包括服务的质量。保险企业服务质量的好坏，服务工作的成功与否，都直接与保险企业自身的形象紧密相关，也与投保人的情感和情绪密切相联。如果保险企业的服务质量优，项目多，则保险企业自身信誉较好，而投保人也会相应产生推动投保行为和积极心理因素。反之，则会使投保人产生消极的心理因素，不利于投保行为的产生，对于已产生投保行为的投保者来说，也不利于再一次投保行为的产生，阻碍投保人投保行为的良性循环。
第三，信息的收集要快、准、灵。保险企业的展业人员应对市场上的各种需求进行调查收集，全面掌握市场上的各种需求信息。信息是保险企业进行预测、决策的基础，所以保险企业从业人员对信息的收集一定要快、准、灵，即强调信息的时效性和准确性，避免盲目性。如果信息丧失了时效价值，那么就会使保险企业的营销决策慢于客观因素的变化节奏，导致营销结果不理想；同样，只有真实可信的市场信息，才能作为保险企业营销决策的依据。否则，将会导致失误，引起损失。例如，某一保险企业的业务员在看到报纸等新闻媒介机构宣传的某某工程开工的新闻发布会，他在掌握这一信息之后便去推销建筑工程险的保险单。可其他同事或别的保险企业的业务员也掌握这一信息先他而至。由于投保人的首因效应，即第一印象，先入为主的那一位便获得了较大的成功机会。因此，信息的收集一定要快，要有一定的时效价值和准确性。
第四，险种以新取胜。投保人的保险需求是多种多样的，当保险企业提供的险种能满足其需求时，投保人才会做出投保行为。因而，保险营销人员就须针对不同类型的保险需求，设计出不同的险种及保险条款，以便在最大限度内满足大多数投保人的需要。对于某些个别的、独特的保险需要，保险企业可采取制订新的附加费率和附加条款的办法予以满足其需求。同时，随着市场上各种客观因素的变化发展，保险企业只有不断地推出新的险种，才能在竞争的市场上吸引更多的投保人，实现其经济效益。例如，老的险种如企业财产保险推行至今，其承保率已很高，在有的地区已近100%，这样在现有的保险市场上，参与竞争的各保险企业要扩大市场占有率，在老险种上竞争具有一定的难度，只有开拓新的领域，发展新险种才能很快地占领市场，实现其经济效益和社会效益。
第五，广告要简、实，要有创意、有美感。保险企业是经营风险的特殊行业，其经济实力的大小直接影响其经营的稳定性，因而，保险企业必须利用广告向投保公众展示自己的形象，其广告创意就要有美感，充分发挥广告的导向性，吸引投保者，在其心目中占据一定的地位，但广告不能做得华而不实，要简、实，只要能明确告知保险保障的职能，给公众留下一个美好的形象，便达到效果。
第六，注意风险选择，为投保人设计最佳的投保方案。由于风险的客观性，投保人在选择保险这一方式转移风险时，作为保险企业的展业人员就应注意风险的选择。因为不同行业的企业单位风险性大小不同；即使是同一行业的企业所处的区域、地理环境也不同，那么其自身的风险性质、风险大小必然也不同，因此，保险企一的展业人员就应该针对各个不同的投保人所处的风险，选择最佳的投保方案，即达到最大限度地保障企业的经营稳定，又不损害保险企业自身的经济效益。
保险展业只是保险业务经营过程中的第一步，保险企业业务拓展得好，便是为保险业务经营打下了坚实的基础。

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