强监管下银行柜面涉赌涉诈、洗钱风险防范


强监管下银行柜面电信网络诈骗、洗钱风险防控



课程背景 -------------------------------------------------
当前，电信网络诈骗、洗钱手段层出不穷，上当受骗者众多，给人民群众的财产安全
造成损失的同时，也给金融机构一线员工带来很多困扰。一线柜面员工对繁杂监管要求
理不明、记不清，因违规或失误造成客户投诉、监管处罚比比皆是。电信网络诈骗、洗
钱风险防范应从小处着手，了解诈骗、洗钱违法犯罪活动的逻辑和表象，从点滴做起，
坚持按照各项规章制度和流程办事，不断总结经验教训，查漏补缺、兢兢业业做好每一
项工作，才能把风险防范到位。


课程收益 -------------------------------------------------
● 全面树立员工的合规意识，有效防范电信网络诈骗、洗钱风险。
●
了解风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。

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掌握对私对公业务的客户准入尽职调查、对公受益所有人识别，办理业务环节的风险点
及防范措施；掌握延迟支付结算、限制或者中止有关业务等控制措施使用技巧，掌握司
法查冻扣、洗钱等级分类、可疑增录、客户投诉应对等专业技能。
●
通过大量的案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强防范风险的能力，
避免同类事件的再次发生。


课程特色 -------------------------------------------------
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教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，视频动画等新型辅助工具，深
入浅出，通俗易懂，易于学员接受；
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以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；同时，通过
大量的演练来提升现实操作能力；
• 课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。
|课程时长：1天，6小时/天 |
|课程对象：银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员|
|教学方法：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结 |


课程大纲 -------------------------------------------------
第一讲 强监管形势下电信网络诈骗、洗钱风险要求
一、电信网络诈骗
1.电诈趋势分析
2.诈骗通讯工具和手段揭秘
3.常见诈骗典型案例
4.国家队反诈七大利器
二、洗钱和电信网络诈骗区别和联系
（一）二者区别
1. 预防和遏制的犯罪对象、范围不同
2. 工作的侧重点不同
3. 惩治的程度和犯罪后果不同
（二）二者联系
1.开户前尽职调查
2.风险名单筛查
3.账户数量核验
4.实施个人账户分级分类管理
5.履行客户告知
6.客户宣传警示教育

第二讲 开户尽职调查
一、对私开户尽职调查
（一）身份识别
1.有效证件的种类
2.辅助证件的种类
3．冒名开户如何防范风险
4.代理开户情形如何防范风险
5.外地人开户如何防范风险
6.军人开户证件审核
7.简易账户开立条件
8.外国人新旧永久居留身份证对比
9.柜面现金业务洗钱风险识别和防范
10.监管处罚问题分析
案例分析：爷爷为幼儿园的孙子代办社保卡开户
案例分析：残疾明星开户受阻
案例分析：同一证件号码对应多个客户名称如何处理
案例分析：能为涉赌涉诈案件人员的亲属开户吗

二、对公开户尽职调查
1．证件、客户名称、经营范围、住所、法人代表、授权代表人、实际控制人、联系方式
等常见开户疑点表现
2．对公客户受益所有人识别基本规则
3．不同公司股权构架下受益所有人识别
4. 受益所有人识别监管处罚问题分析
案例分析：小股东马云如何控制阿里巴巴
案例分析：公司IPO时如何核查收益所有人
案例分析：一致行动人和委托投票权对受益所有人识别的影响

三、非账户客户尽职调查
1.非账户客户尽职调查场景
2.非账户客户尽职调查常见风险点
3.非账户客户尽职调查监管检查发现问题分析

第三讲 涉诈或洗钱客户账户管控技巧
1.客户、账户管控监管核心文件，限制非柜面、只收不付、不收不付措施应用的注意事
项
2.真实司法判例介绍，管控不当引发赔偿和投诉
3．客户账户解控审核要点和应对话术介绍，如非柜面解除、账户不收不付解控
4.电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒思路介绍
案例分析：客户到网点质问“你们有什么权利对我的账户设限额？”如何合规答复
案例分析：可疑账户限制非柜面还是不收不付、只收不付？
案例分析：电信诈骗被害人未向公安报案前到开户银行网点举报怎么办？

第四讲 查冻扣业务的法律风险防范
1. 执行查冻扣业务的”有权机关”是指哪些机构
2. 有权机关办理查冻扣划业务的流程规范
3. 协助查冻结扣业务应遵循的原则
4. 公安机关查冻扣业务的法律范围限制
5. 查冻扣业务环节的风险点及法律风险防范措施
案例分析：柜员在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险
案例分析：某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件

第五讲 涉诈客户的重新识别和洗钱等级分类
一、重新识别
1.重新识别场景
2.重新识别措施
3.重新识别监管处罚问题分析

二、洗钱等级分类
1．分类基本方法
2.涉及司法查冻扣不同情况下客户洗钱风险等级划分技巧
3.等级分类监管处罚问题分析
案例分析：公安查询口头要求银行不得调整等级怎么办？

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