强监管下--进一步深化反洗钱客户尽职调查（对公）(1)

强监管下---进一步提升反洗钱客户尽职调查能力和效果

课程背景 -------------------------------------------------

2024年人民银行将着手开始迎检准备工作。明年，我国即将接受金融行动特别工作（FATF）第五轮互评估，势必引起新一轮大规模反洗钱监管行动，反洗钱合规风险逐步升级成为国内金融机构面临的重要风险类型。国内金融机构和高管反洗钱 “双罚”的天价罚单屡见不鲜，反洗钱合规成本骤然提升，洗钱案件以案倒查带来的声誉风险和问责压力如影随形。如何有效履职，防范洗钱风险，降低监管处罚成为金融机构各层级关注的重点。

本课程以监管反洗钱尽职调查文件为主线，以银行反洗钱尽职调查实践为核心内容，通过真实业界案例详解一线反洗钱尽职调查责任、任务、措施、技巧，以及未履职的后果影响，并将反洗钱尽职调查演化历史穿插其中。重点分析客户身份识别核心方法和尽职调查关键环节，并对罚单要点和监管处罚标准进行分类对比，以互动形式启发学员对客户账户管控的操作和投诉应对进行思考，解读反赌反诈与反洗钱尽职调查的区别和联系。进一步提升员工反洗钱合规意识，增强洗钱风险管理的紧迫感和责任感，强化员工反洗钱合规操作技能。

课程特点-------------------------------------------------

l 教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，原创故事动画等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；

l 以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；

l 课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程时长：1天，6小时/天

课程对象：银行资金结算、公司业务条线员工

教学方法：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结

课程收益-------------------------------------------------

●进一步提高员工的反洗钱合规意识，倡导风险为本的反洗钱原则和理念

●引导银行加强反洗钱内控合规管理，使人人成为唯一一道防线、人人都是最后一道防线

●掌握反洗钱监管处罚常见环节、成因与风险管控策略

●掌握柜面反洗钱尽职调查常见难点与解决思路

●提高员工的合规操作能力和职业道德素养

课程收益-------------------------------------------------

l 教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，视频动画等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；

l 以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；

l 课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程大纲 -------------------------------------------------

第一讲：洗钱与反洗钱

一、洗钱和洗钱过程

1.什么是洗钱

2.洗钱过程

3.洗钱手法

案例介绍：一张图教会你记忆洗钱上游罪

案例介绍：动画演示洗钱过程

二、反洗钱

1.法律法规规定

2.反洗钱三大义务

案例介绍：动画演示反洗钱三大义务

案例介绍：《你眼中的反洗钱》--反洗钱职能演变

第二讲：尽职调查的演化

一、尽职调查的涵义

1.什么是KYC

2.什么是尽职调查

2.客户身份识别的内核

3.尽职调查与客户身份识别的区别和联系

二、客户身份识别证件（法定代表人、实际控制人、股东、受益所有人）

1．有效身份证件的合规要求

实名制

有效身份证件种类

有效身份证件识别常见问题

案例介绍：外国政要强化尽职调查注意事项

第三讲：客户尽职调查内容

对公客户身份识别二十六要素录入规范

1.名称 

案例分析：名称的玄机

案例分析：异地建筑施工单位到网点开立临时存款账户，账户名如何规范录入

案例分析：破产清算组申请开立临时账户如何规范录入

案例分析：注册验资开立临时账户名如何规范录入

案例分析：工会开户如何录入账户名称

2.住所

案例分析：住所的疑点

3.经营范围

案例分析：经营范围的异常表现

4.执照名称

5.号码

案例分析：新的营业执照没有“营业期限”，证照期限到期日如何填写？

案例分析：没有证件号码怎么办？

6.有效期限

案例分析：长期有效的如何录入？

7.控股股东名称

案例分析：控股股东可疑特征

8.控股股东证件类型

9.控股股东证件号码

10.控股股东证件有效期

11.实际控制人名称

案例分析：实际控制人可疑特征

12.实际控制人证件类型

13.实际控制人证件号码

14.实际控制人证件有效期

15.法定代表人名称

案例分析：法定代表人可疑特征

16.法定代表人证件类型

17.法定代表人证件号码

18.法定代表人证件有效期

19.授权代表人名称

20.授权代表人证件类型

21.授权代表人证件号码

22.授权代表人证件有效期

23.受益所有人名称

24.受益所有人证件类型

25.受益所有人证件号码

26.受益所有人证件有效期

其中涉及自然人信息收集同对私尽职调查课纲

案例分析：对公代理开户洗钱风险

第四讲：受益所有人识别

一、受益所有人识别基本原则

1.监管制度规定

2.公司

3.合伙企业

4.信托

5.基金

案例分析：受益所有人识别时，向上穿透股权为境外企业，如韩国，德国企业，又非上市企业，如何继续查股权？能否用其在中国的总公司法定代表人做受益人？

案例分析：宗教组织用不用识别受益所有人？

案例分析：大陆境内分公司，无股权，能否以总公司法定代表人视做受益所有人？

案例分析：受益所有人识别时，其身份证复印件是否必须留存？

二、复杂股权架构下受益所有人识别

1. 公司IPO时的受益所有人识别

案例分析：离岸公司如何识别受益所有人？

2.金字塔型股权结构的受益所有人识别

3.股权结构中有夫妻店的受益所有人识别

4.有一致行动人协议的公司受益所有人识别

5.有AB股的公司受益所有人识别

第五讲：尽职调查措施

1.常用的国内客户尽职调查实用网站

2.常见外国客户尽职调查网站

案例分析：海牙认证

3.资料核查

4.电话验证

5.面对面调查

案例分析：开户目的和业务意愿核实

6.视频认证

7.实地调查

案例分析：一张尽职调查照骗

8.权威外部信息查验

9.内部渠道查验

案例分析：什么情况下单位被纳入企业异常经营名录

案例分析：禁止准入客户范围

第六讲：特殊类型客户尽职调查

1.特定类型客户尽职调查

特定类型客户类型有哪些

尽职调查表单的内容

如何填写表单

2.强化尽职调查

强化尽职调查客户类型

尽职调查表单的内容

常见强化尽职调查表单错误

如何正确填写表单

案例分析：强化尽职调查监管处罚案例

案例分析：称呼不当的引发投诉

3.非法人产品账户尽职调查

4.电子商务客户尽职调查

5.涉赌涉诈客户尽职调查

案例分析：空壳公司的特征

6.信贷客户尽职调查

案例分析：客户经理虚假尽职调查被判刑

第七讲：客户持续尽职调查

一、重新客户身份识别场景

监管规定重新识别条件

案例分析：监管处罚问题

案例分析：账户变更di如何开展重新识别

二、持续尽职调查场景

1.持续尽职调查时机、场景和措施

2.持续尽职调查与交易监测区别和联系

案例分析：客户有关行为或者交易出现异常，或者客户风险状况发生变化的，未开展客户身份重新识别”实务中有哪些具体表现？

案例分析：代发工资业务洗钱风险

案例分析：网络小贷公司洗钱风险

第八讲：管控措施和应对技巧

一、管控措施

1.客户、账户管控监管要求

2.限制非柜面、只收不付、不收不付措施应用的注意事项

案例分析：管控不当引发赔偿和投诉

二、应对技巧

1.反洗钱保密法律规定和银行责任

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