3.0%时代保险新政下的破局策略

3.0%时代保险新政下的破局策略课程背景：近年来，随着国家政策和经济环境的变化，以及市场波动等因素，很多家庭财富管理的心态产生了较大的影响。尤其是今年以来，越来越多的高净值客户开始追求个人财富的长期、稳健，更加注重风险管理，在这样的大背景下，省心省力又可以长期稳定获得投资收益的保险产品就成为理财的热门首选了。共同富裕、金税四期一系列政策密集出台，遗产税、赠与税等摩拳擦掌，如何解读当下高净值客户财富风险及隐性需求诊断？新民法典实施下，高客的财富须有效管理及实现传承，如何通过保险工具实现保险大单场景成交？
课程概述：
本课程通过授课老师实战经验复盘，案例串讲萃取，系统化指导学员从以下几个方面开展银保业务管理推动，促进业绩提升：
1、保险新政3.0%利率下产品如何切入；
2、金税四期实施要点解读
3、人寿保险税商视角功用；
4、高净值客户财富风险解析；
5、大单营销实施案例分析；
课程大纲：
保险新政3.0%利率下产品如何切入
保险预定利率下调的原因和影响
当下银行存款利率不断下行；
银行理财及其它金融产品均打破刚兑；
凸显保险产品保障性与稳健性的优势；
银保渠道营销持续激活促成客户销售
预定利率下调后渠道销售现状
银行中收体系中，自营理财结构性存款中收最低；
保险中收贡献的效益在各类代销产品中排名第一；
保险销售对于提升员工综合营销能力提升较大；
强化资产配置导向的营销触达；
细客群保险主销客群包括亲子、银发、中年客群；
根据客户家庭生命周期进行产品组合销售；
针对客户群体特性设计方案进行保费增配；
金税四期实施要点解读
1、二十大后税制改革的四大顶层设计
高质量发展的税收体系
共同富裕的直接税体系
现代化的税收大数据体系
全球税收治理体系
持续深化个人税收征管；完善财产所得及资本所得涉税所得；
金税四期VS金税三期
隐瞒收入\内外账套的风险
金税四期与高收入人群的涉税信息收集
各类理财资产净值
存在形势
披露规模
税收征管变革与税务合规应对
历史沉淀资金需要做好资产保全
未来收入税务合规实施要点
新格局下企业税务合规要点
人寿保险在税商视角下的功用：
1、收入多元化与结构性税务优化
企业收入
理财收入
其它收入
人寿保险三重保障规划
投保人：优化财富配置
被保险人：完善风险保障
受益人：安全的专属财富
当下高净值客户税筹要点：
提前筹划是“税筹”事后安排是“税愁
个人财务总量与完税证明须匹配
风险管理是利用规则不是滥用规则
四、高净值客户财富风险解析：
高净值人士财富风险主要发生场景：
婚姻风险：婚内混同、婚变风险、婚内转移
传承风险：隔代传承、继承受控、继承人争产
税务风险：企业税务、个人税务、税务透明
企业风险：经营风险、家企隔离、股权风险
家庭风险：养老规划、教育规划、家庭经济支柱风险
代持风险：擅自处分、代持人债务、代持人离婚
目标客户重要标签
客户年龄：青年、中年、老年客户
财富来源：企业经营、金领阶层、家庭主妇
家庭情况：移民家庭、婚姻复杂、资产传递
财富风险场景营销沟通要点：
客户画像
风险解析
风险场景
规划方案
成交要点
跟进售后
财富风险规划方案设计体系：围绕财富管理解决方案体系，以人寿保险为核心，综合保险工具形成金融工具规划功能
法税规划功能
资产配置功能
财富保全功能
4、人寿保险三重保障规划
投保人：优化财富配置
被保险人：完善风险保障
受益人：安全的专属财富
5、家庭风险规划解决方案
客群画像：独生子生高净值老年客群、中产以上家庭支柱、白领金领家庭女性客户
风险解析：时间刚性需求、金额刚性需求、专款专用
风险场景：保障范围、提升保额、匹配需求
规划方案：大额保单在家庭备用金规划中的优势
专业细节：人寿保险规划养老金、教育金三大现金流
跟进售后：
6、婚姻风险规划解决方案
客群画像：担心子女婚姻、再婚家庭、婚变分割
风险解析：婚姻财产中的“劳动共同原则”
风险场景：婚内财产混同、金融资产转移
规划方案：父母、再婚家庭通过人寿保单规避
专业细节：企业主配偶婚内资产保全规划
跟进售后：
7、传承风险规划解决方案
客群画像：高净值民营企业家家庭、高净值跨境、移民家庭、婚姻关系复杂家庭
风险解析：公证继承、遗嘱继承、诉讼继承区别
风险场景：遗产复杂、继承人广、争议大
规划方案：大额保单传承财富程序优越性
专业细节：人寿保险生存受益金传承优势
跟进售后：
8、当下高净值客户税务风险筹划要点：
提前筹划是“税筹”事后安排是“税愁
个人财务总量与完税证明须匹配
风险管理是利用规则不是滥用规则
五、大单场景营销实施案例分析；
1、高客面谈的沟通技巧：
沟通逻辑
陪谈话术
实施要点
2、高客面谈场景节奏把控：
面谈目标：
专业展示：
引导思路：
理念铺垫：
高客陪谈场景案例分析
案例：企业主为女儿规划婚嫁金方案设计
案例：女性私行客户为儿子规划传承金保单设计
案例：私行高客规划婚内财产保全保单设计
案例：创二代规划家企资产隔离保单设计
现场分组PK，老师点评：
参考课时：1天
课程方式：讲师讲授+案例解读+小组讨论

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