物流保险讲座
物 流 保 险 讲 座
中国人民财产保险股份有限公司
产品开发部 杨慧晶
物流保险培训提纲
物流基本概念
物流保险开发背景
物流保险开发思路
物流保险指南
物流保险推广要点
物流保险风险控制


物流基本概念

物流的起源

国外：
Physical Distribution：英美经济领域
Logistics：美国军事后勤管理



中国：

民国孙中山主张“物畅其流”
1980年现代物流概念由日本传入


物流的定义

管理学派：为了计划、执行和控制原材料、在制品及制成品从起源地到消费地的有效率的流动而进行的多种活动的集成。


工程学派：从工程、技术、系统、设计角度定义。



军事学派：从军事物资、人员、装备与服务方面定义。



企业学派：把运输、产出、仓储、装卸、流通加工、信息等环节集成。


中国：
物品从供应地向接收地的实体流动过程。根据实际需要，将运输、储存、装卸、搬运、包装、流通加工、配送、信息处理等基本功能实施有机结合。



日本：
物流是物质资料从供给者向需要者的物理性移动，是创造时间性、场所性、价值的经济活动。从物流的范围来看，包括：包装、装卸、保管、库存管理、流通加工、运输、配送等诸种活动。



美国：
物流是对货物、服务及相关信息从起源地到消费地的有效率、有效益的流动和储存进行计划、执行和控制，以满足顾客要求的过程。该过程包括进向、去向、内部和外部的移动以及以环境保护为目的的物料回收。



物流的发展

传统物流:
地域和时间的位移造就运输和仓储，主要形式是第一方物流和第二方物流。


现代物流：
一个过程、一种管理,对物流各项功能的集成整合，形成供应链,并以信息网络技术的发展和第三方物流方式的出现为特征,大大降低了流通成本。


物流的组织形式

第一方物流：
卖方、生产者、或者供应方组织的物流,围绕生产与供应商展开。



第二方物流：
买方、销售者、或者流通企业组织的物流,围绕采购和销售商展开。



第三方物流：
专业物流组织，围绕物流业务为核心，管理、控制和提供物流作业，服务内容包括:
A.基本仓储和运输服务；
B.仓储和货运管理的增值服务；
C.一体化物流和供应链管理服务。



第四方物流：
从外协第三方演变成分享协作而来的。


物流保险开发背景
我国物流业的发展

基础设施规模迅速扩大 货物运输量持续增加
市场发展潜力巨大
第三方物流方兴未艾
行业地位显著提高
北京奥运会提供契机


我国物流保险的发展

货运保险发展迟缓

针对性产品缺乏

业务操作不规范


物流保险的法律环境

没有专门的物流法

缺乏物流行业标准

管理法规分割严重


物流保险开发思路
市场调研

参考物流的有关资料
与国内物流业专家交流
借鉴国外物流保险产品
分公司内部情况调研





设计思路

责任险和财产险的区分

静态风险和动态风险的衔接

理论性和灵活性的结合


物流保险指南
条款要点:
物流货物保险：
责任范围:综合传统货运保险和财产保险的责任，承保物流货物在运输、储存、加工包装、配送过程中由于自然灾害或列明的意外事故造成的损失和相关费用。



特点:

动态(运输/装卸/搬运):列明责任
静态(储存/加工包装):一切险



责任免除:

通用责任免除
特殊原因责任免除
损失费用责任免除


保险价值和保险金额:

买卖合同价格加成
特殊保险标的申报
保险价值和保险金额相等



保险费:

投保预收
过程申报
期满多退少补




保险期间和责任起讫:

保险期间:一年
责任期间: “掐头不去尾”
不同批次不同责任期间
退保的区别





赔偿处理:

保险赔款=保险金额X损失程度
损失程度=损失件数(重量)/总件数(重量)
损失程度=(货物完好价-受损后价值)/货物完好价


物流货物保险附加险：
附加盗窃保险
附加提货不着保险:运输过程
附加冷藏货物保险

物流责任保险：
责任范围:主要基于承运人对承运货物的法定责任，承保被保险人在经营物流业务过程中，由于列明原因造成物流货物的损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。


责任免除:
通用责任免除:不可抗力责任免除
特殊原因责任免除
特殊货物责任免除
损失费用责任免除

责任限额:

责任限额自定
物流业务营业收入



保险费:

投保预收
过程申报
期满多退少补


保险期间:

一年

赔偿处理:

法定赔偿限额
保险赔偿限额
法律费用:限额之外

物流责任保险附加险：
附加盗窃责任保险
附加提货不着责任保险:运输过程
附加冷藏货物责任保险
附加错发错运费用损失保险:增加费用
附加流通加工、包装责任保险:
简单产品责任保险
附加危险货物第三者责任保险:
第三者财产损失/人身伤亡/除污费用


费率设计

物流货物保险：货物金额、加成比例、货物分类、运输方式、调整因素、附加险

L=∑（Lt + Lp）=∑Lt +∑Lp
其中：L表示物流货物保险的期望损失；
Lt表示一个责任期间内物流货物运输部分的期望损失；
Lp表示一个责任期间内物流货物储存、加工部分的期望损失；
∑Lt表示保险期间内物流货物运输的期望损失；
∑Lp表示保险期间内物流货物储存、加工的期望损失。






物流责任保险：物流业务收入、责任限额、调整因素、附加险

以物流业务收入作为保费计算基础；

依据物流货物保险费率，加入调整系数形成基准费率；

根据责任限额大小确定最终费率。




保险单证

投保单
物流单证\19：物流货物保险投保单指南.doc
物流单证\20：物流责任保险投保单指南.doc
保险单
物流单证\13：物流货物保险单.doc
物流单证\14：物流责任保险单.doc
申报单
物流单证\15：物流货物保险申报单.doc
物流单证\16：物流责任保险申报单.doc




物流货物保险与货运险

逐笔保险单:SPECIFIC POLICY
预约保险单:OPEN COVER
流动保险单:FLOATING POLICY
暂保单:COVER NOTE


物流责任保险与承运人责任保险

2004年7月1日开始实施的《中华人民共和国道路运输条例》中第三十六条规定“客运经营者、危险货物运输经营者应当分别为旅客或者危险货物投保承运人责任险”。
道路客运承运人责任保险：人与物
道路危险货物承运人责任保险:货物责任/第三者责任/除污费用
物流责任保险附加危险货物第三者责任保险
物流保险推广要点

渠道选择：业务员直销

营销策略：加大宣传和培训力度


物流保险的风险控制
条款限制保障范围 :
列明责任
责任免除
附加责任

风险分析 :
物流货物保险:
动态:装卸不当与盗窃
静态:自然灾害和火灾爆炸
物流责任保险:
装卸不当与盗窃
道德风险
合同责任的扩大
分包人的风险


承保理赔控制风险
甄别客户承保 :客户资质审核
加强承运人控制: 运输环节是控制重点
严格单证审核:确保责任明确
借助信息技术:网上监控管理


谢谢各位 请多指教

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