全球银行业的变革21世纪零售银行模式
白皮书： 金融服务 您的企业正在转型还是在调整 21世纪零售银行模式 [pic] [pic] | | |全球银行业的变革 | |21世纪零售银行模式 | |白皮书目录： | |新世纪的许多重大事件——从全球化和日 | |介绍 |3 |益增多的并购，到法规变化和技术突破—| |全球银行业的变革 |4 |—都使得银行将其注意力转移到效率与客| |21世纪的银行 |5 |户关系拓展上来。在21世纪的第一个十 | |技术：促成业务战略 |6 |年中，银行将如何调整以适应一个飞速 | |未来之路 |7 |变化的景象呢？毕博携手Datamonitor公| |客户管理 |7 |司，一起访问了全球领先零售银行中的 | |流程 |9 |技术高层，探知各家银行如何运营转型 | |企业架构 |10 |来迎接新世纪，并阐述他们在新世纪竞 | |信息 |11 |争激烈的环境中取得成功的理念。该全 | |支付 |11 |球研究报告揭示了全球银行业在未来5至| |沟通 |12 |10年中的发展方向。这些行业领先者的 | |外包 |12 |意见为我们描述了21世纪银行的愿景， | |IT/业务一体化 |13 |以及如何利用IT来实现愿景。 | |结论 |14 | | |业务和系统一体化， | | | |增强企业竞争力 |15 | | |作者简介 |15 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |[pic] | |介绍 | |各个银行必须寻找持续增长的方式， | | | |并且同时转型成为拥有大批超越传统 | | | |银行的专业人才及资源的高效率管理 | | | |的组织。这种效率的竞争将使金融机 | | | |构中的数据经纪人比银行家还多。那 | | | |些具备世界级数据存贮、管理及分析 | | | |能力的组织，将能够凭借快速开发和 | | | |引进下一代产品，使自己独树一帜。 | | | | | | | |这种从银行家向数据经纪人的转型正 | | | |在降低传统的准入壁垒，为新的参与 | | | |者打开银行业的大门。目睹了沃尔马 | | | |最近在美国三个州及加拿大为进入银 | | | |行业务所做的尝试，表面上是为了降 | | | |低成本而处理借贷及电子支票业务。 | | | |银行业对沃尔马这种举动的不断抵制 | | | |清楚地表明，银行对于非传统竞争对 | | | |手进入市场这一全新潮流的担忧。 | | | | | | | |其二，金融交易，作为银行的传统核 | | | |心业务，正在快速地日常商品化。展 | | | |望未来，银行必须将其业务视作锁定 | | | |客户、服务客户及维护客户关系的一 | | | |个整体。更深入地了解客户，这对于 | | | |保留现有客户和实现收入增长来说必 | | | |不可少。 | | | | | | | |最后，法规要求是史无前例。为满足 | | | |不同地区严格的合规性标准，银行需 | | | |要透明的系统和流程，同时需要建立 | | | |更加有效的、预测性的更强的方法来 | | | |进行信息的收集、存贮和处理。与此 | | | |同时，他们还必须准备好解决随时出 | | | |现的新要求。 | | | | | | | |基于上述原因，21世纪的银行与其20 | | | |世纪的前辈们不同，他们需要一种新 | | | |的IT方法强调灵活性、适应性，并能 | | | |继承以前战略中的最佳元素。 | | | | | | | |该全球研究报告揭示了全球银行业在 | | | |未来5至10年中的发展方向。各位行业| | | |领先者在此呈现的观察视角将为我们 | | | |展现21世纪的银行，以及如何利用IT | | | |来实现这个愿景。 | |转型对于银行业来说并不是一个陌 | | | |生的概念。在过去20多年里，银行 | | | |家们探索出了一系列的方法来捕捉 | | | |新市场、精简运营以及重新定义客 | | | |户关系。 | | | | | | | |虽然野心勃勃，且偶获成功，但这 | | | |些努力大多数都因种种原因未能如 | | | |偿所愿。客户的需求难以准确预测 | | | |。所希望的协同效应难以如期实现 | | | |。支持的技术被证明是虚弱无力。 | | | | | | | |这些都需要改变。尽管银行业可能 | | | |要为实现转型付出艰辛努力，但他 | | | |们却无法承担转型在几年后才能实 | | | |现的代价。新世纪的许多重大事件—| | | |—从全球化和并购浪潮，到法规变化| | | |和技术突破——都使得银行要将其注 | | | |意力转移到效率与客户关系拓展上 | | | |来。 | | | | | | | |在21世纪的第一个十年中，银行将 | | | |如何调整以适应一个飞速变化的景 | | | |象呢？为了探求其中奥秘，毕博与D| | | |atamonitor公司携手，一起访谈了 | | | |全球领先零售银行的技术、运营及 | | | |业务条线的高级管理人员。本次研 | | | |究的目标在于探知各家银行如何转 | | | |型迎接新世纪的到来，并阐述他们 | | | |在新世纪竞争激烈的环境中取得成 | | | |功的理念。 | | | | | | | |真正的银行转型可能实现吗？三大 | | | |焦点力量使其不可避免。 | | | | | | | |其一，处于领先地位的银行迅速成 | | | |长。伴随最近的并购浪潮，如今全 | | | |球最大的几家银行每家资产都大大 | | | |超出10年前几家银行的资产总和。 | | | |在未来几年中，在数量与相应的规 | | | |模经济将在很大程度上决定哪些机 | | | |构能够获得资金。为了在21世纪竞 | | | |争， | | | |全球银行业的变革 | |正在为零售银行真正的转型埋下| | | |伏笔。然而，客户行为的变化、| | | |应付法律法规和建立IT治理程序| | | |仍然是全球零售银行面临的障碍| | | |。图1描述了银行战略在关键经 | | | |营领域中的演变过程。 | |全球零售银行业正经历一个由一系列社会| | | |、经济及技术发展推动的根本性变革时期| | | |。全球范围内的市场管制的解除、亚洲富| | | |裕阶层的兴起、因特网作为服务渠道的成| | | |熟、以及新的网络技术的普及， | | | 图1：从20世纪到21世纪的银行战略 |战略领域 |20世纪 |21世纪 | |客户细分 |o对客户关系理解仅限于与所提供 |o以客户为导向/组织的机构根 | | |的产品相关的内容 |据客户的条件和要求提供全方 | | |o对客户盈利性的了解有限 |位金融产品（从交易到全方位 | | | |服务），并以客户服务为关注 | | | |点 | |渠道 |o各自独立的渠道，有限的流程或 |o以人际关系/销售为重点的多 | | |数据整合 |渠道服务提供，及自动化服务/| | |o员工和客户的互动仅侧重于提供 |支持 | | |服务 |o网点以零售及/或咨询职能为 | | | |主 ...
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