银行的操作系统信息和业务资料
工商银行CB200项目介绍 2 中国建设银行DCC项目 2 工商银行全功能银行系统成功投产 3 工商银行全功能银行系统（NOVA）介绍 4 工行外汇清算处理系统与服务器的发展 4 中国工商银行----成功案例之一 6 中国农业银行电子化简介 8 金融词典（中英文对照） 14 联名卡 24 改进ATM服务 提高银行效益 25 集中模式下ATM区域监控及报表返传设计 27 昆明的银行卡项目中的POS应用 30 密码技术在POS安全控管中的应用 32 农行重庆市分行网络POS系统简介 34 农行网银落地业务处理系统 36 透析ＣＭＳ之应用（上） 36 透析ＣＭＳ之应用（下） 38 不良贷款认定管理系列讲座（四） 39 不良贷款认定管理系列讲座（五） 39 不良贷款认定管理系列讲座（八） 40 不良贷款认定管理系列讲座（十） 40 柜台记账式国债交易系列问答 41 柜台记账式国债交易系列问答(2) 42 柜台记账式国债交易系列问答(3) 42 柜台记账式国债交易系列问答(4) 43 政策性住房金融业务 43 新会议 大讲堂 ――全国分行长学习研讨会系列札记（一） 47 学习新知识 解决新问题 ――全国分行长培训研讨会系列札记（二） 48 外汇管理 48 外汇的分类 49 汇及其汇率的决定？ 50 影响汇率的主要因素 52 存贷款利率放开：外币转存是否合算？ 53 存储外币小诀窍 53 持汇一族增收技巧 54 怎样让你的外汇“活”起来 56 怎样汇入和汇出外汇？ 57 怎么看汇率？ 58 外汇的概念 59 我国外汇交易市场的特点 62 外汇业务种类 62 外汇投资的基本策略 63 外汇买卖操作技巧 65 外汇交易的分几类？ 66 银行业务术语中的Ｅｎｇｌｉｓｈ 66 外币储蓄业务 67 什么是个人外汇买卖业务？ 68 什么是货币局制度？ 68 什么是合约现货外汇交易 69 如何使你的外汇交易赢利 71 谨慎对待新的外币存款利率 72 汇率的种类 73 汇兑 75 各银行交易币种如何？ 75 个人外汇买卖的几条通用策略 76 网上银行：弄潮金融创新 [04/04/26] 77 中国民生银行业务监控及档案缩微系统 79 工商银行CB200项目介绍 项目背景：在1996年- 1999年，目前在先进数通公司中就有多名技术人员参与了工行4700仿真系统的建设，在 中国工商银行杭州分行开发了OFTS工商银行ES9000的终端系统，并采用多层结构，在分 行、支行建立本地服务器，基于与ES9000的综合总帐记帐交易的联动，开发了贷款、汇 票等业务子系统。该系统在杭州、山东、云南、四川、黑龙江、吉林、河北、安徽、陕 西、甘肃、无锡等省、区、市全面推广应用。在项目推广期间，采用边推广、边开发， 开发推广并举的方式，跟随中国工商银行珠海开发中心陆续开发了电子汇兑、实时电子 汇兑、资金清算、个人房地产信贷等业务子系统，并在各分行投入使用。 随着1999年9月1日工总行"9991"工程的确定，2000年开始正式进行新一代综合业务系统 CB2000的推出，公司先后派出10名技术人员参加了总行珠海开发中心组织的新一代终端 仿真子系统TESE及CITE的培训，2000年11月，公司与总行签定了仿真子系统TESE（后升 级为CITE）推广服务协议（服务内容包括新老系统数据移植；仿真子系统的安装测试、 技术培训、上线、维护）及中间业务平台的推广服务协议（服务内容包括：中间业务平 台安装测试、原中间业务系统到新平台的移植、新业务的开发等）之后，公司分别与河 北、黑龙江、吉林、重庆、成都等工行签定了仿真子系统及中间业务平台的推广服务协 议。自2000年11月之后，公司分别在河北、吉林、黑龙江、重庆、成都等分行派驻资深 的工程师协助各分行完成了CB2000的仿真子系统的试点投产工作，及新一代中间业务平 台的搭建，并得到了分行的一致好评。 中国建设银行DCC项目 是中国建设银行正在实施的全国数据集中项目。 　　先进数通公司作为国内银行业一流的软件集成服务商，凭借自身多年来和建行众多 分行的合作关系，继去年获得建行的B级供应商资质认证之后。在目前的数据集中工程中 ，已成为最主要的几家服务商之一。特别是在分行侧的前置系统整合、本地特色业务处 理、数据集中后的分行数据管理应用几个领域，先进数通以众多的案例实践、优秀的解 决方案和领先的产品技术为基础，正竭诚为建行的DCC工程提供着最好的服务，在一个个 分行踏踏实实地良好地推进着数据集中工程。 　　先进数通理解这次数据集中工程，对于分行来说，是一次IT系统拓扑结构的重新调 整，更是业务功能分布的一次重新部署。也就是说，DCC之后，建行将形成以总行为管理 中心，全国业务制度统一规范的新格局，分行作为区域市场，将轻松上阵，在市场营销 、客户拓展、金融创新方面加快发展速度，不久后将会在国内金融市场竞争中体现出新 的气象与面貌。 　　为此，先进数通自2000年以来，不断加大对分行未来应用系统的研究，形成了以St arring@、eSWITCH@、Sunrise@为基础的分行交换前置、特色业务处理平台产品族，和信 息资产管理、分行数据管理平台、个人金融服务系统、银行内部考核系统等为代表的分 行管理信息应用产品群。 　　相信凭借这些实践产品的积累，和以贴近分行特色需求为目标的优秀解决方案，先 进数通将在建行DCC工程中，能够帮助各个建行分行在更好更快地完成数据集中任务的同 时，也为未来的业务大发展搭建一个坚实的IT支撑平台。 工商银行全功能银行系统成功投产 中国工商银行新闻发言人在北京宣布，工商银行全功能银行（NOVA）系统已于11月23日 成功投产。截至目前，工商银行全辖网络运行稳定，对公业务、实时资金清算、个人金 融业务、银行卡业务、国际结算业务、外汇汇款业务、中间代理业务、各类开放式平台 业务、ATM、POS及自助设备、新一代网上银行等均处理正常。 　　此次工商银行全功能银行系统投产于11月22日7：00开始，各项工作按计划有序进行 。22日19：00—24：00工商银行北京、上海两个数据中心执行日终批量处理；22：30—23 日6：00，中心关闭联机系统，进行数据备份、NOVA1.0版本升级和数据移行工作；23日 6：00—8：00，中心启动生产联机系统，开放各项联机交易，连通挂接分行网关，进行投 产验证；8:30全国37个挂接分行汇报验证结果无误，NOVA1.0版本投产工作圆满结束。 　　工商银行新闻发言人告诉记者，新系统的运行将使客户得到更加快捷和优质的服务 。以个人网上银行业务为例，工商银行在国际上首次推出了采用智能芯片（USBKey或IC 卡）认证技术的“个人客户证书”，使个人网银系统的安全级别达到企业级，确保了客户 身份的真实、可信以及网上交易的安全；新的个人网上银行还突出了个性化服务功能， 使客户不但可以对网上银行业务频道和功能单元进行个性化设置，而且可以根据个人金 融需求，分别定制股票和对账单、签订理财协议等个性化服务，并通过选择开通“工行信 使”功能，及时获取各种账务和财经等信息的通知提醒。 　　据介绍，为确保新系统投产成功万无一失，近两个月来工商银行总、分行开展了多 层次、多形式的业务和技术知识培训。并定期举办相关业务讲座，组织业务专家讲解业 务应用系统；组织编写了系统完整的业务培训教材，并应时发布最新的业务应用资料， 解答分行在系统投产测试工作中遇到的各类问题。截至目前，全行已有16万人次参加系 统业务培训，做了员工在熟练掌握本专业系统应用的同时了解共他各类业务应用知识， 从而为系统投产做好了人员准备。 　　与此同时，工商银行先后安排了两个阶段、六个轮次常规测试和三次全行性的压力 测试。三次压力测试覆盖全部营业网点和前台柜员，经过努力，测试情况一次比一次好 ，第三次压力测试交易响应速度非常快，达到了实际生产要求。据统计，三次压力测试 全行累计有48万人次参与其中，共解答测试问题1246个，发现并解决程序问题212个，及 时有效地解决了测试中发现的各类问题，有力地保障了全功能银行系统的顺利投产。 　　背景资料： 工商银行全功能银行系统（NOVA）介绍 　　全功能银行系统（NOVA）是工商银行的第三代业务系统。这个系统既是对第二代业 务系统的优化和升级，也是在第二代业务系统基础上，进一步借鉴国际银行业先进经营 管理经验，更加突出以客户为中心和管理信息化的经营要求，而进行的更高层次的创新 。其突出特点是：系统整合开放，信息高度共享，立足产品创新，强化内部控制。概括 地讲，这个新一代业务系统功能主要定位于以下四个方面： 　　一是业务平台整齐划一。第三代业务系统建设以大中心数据集中模式为技术依托， 对第二代业务系统进行信息、产品、流程和界面整合及功能优化，使其成为全行业务的 标准化软件载体，达到系统设计风格统一、信息全面共享、功能调整灵活的要求。 　　二是客户服务独具特色。第三代业务系统建设是在细分客户、分层服务的前提下， 在追求规模效益的基础上，全面拓展传统服务渠道，为优质客户提供量身定制的服务模 式，使客户服务实现风格个性化、渠道多元化和产品特色化，增强全行营销竞争能力， 挖掘优质客户的“深度效益”。 　　三是内部管理高效严密。第三代业务系统在第二代业务系统事权划分的基础上，通 过改革账务设置、参数集约化管理、健全风险防范和预警机制等手段，将事后监督关口 “前移”，变事后监督为过程控制，进一步提高监督的时效性，实现管理的科学化和规范 化。 　　四是决策支持科学及时。第三代业务系统通过直接从数据中心自上而下自动生成统 计报表的方式，实现业务信息和管理信息采集的自动化，减少决策信息传递层次，加快 信息生成速度，提高决策支持的准确性和及时性。 　　正是第三代业务系统功能上的综合性和现代化特点，工商银行决定将其命名为全功 能银行系统。这一系统的投产标志着我行信息化建设又完成了一次新的跨越，而且必将 由此带来全行经营管理体制更加深刻的变革。 　　第一，投产全功能银行系统必将加速推动业务管理模式的再造。随着新系统的投产 ，工商银行将建立起更加完善的成本分析体系和综合考评体系，全面准确地评价不同业 务产品、客户和分支机构的贡献度，提高细分市场和控制成本能力，进一步健全效益为 中心的经营机制。同时，新系统所具有的“本外币”一本账管理，统一客户授信，信贷业 务、票据业务集中处理，账务设置以支行为基本单位，参数集中管理，信息自动采集， 营运风险监控预测等现代功能，也必将带来全行内控机制的重大变革。 　　第二，投产全功能银行系统必将加速推动业务操作模式的再造。新系统建设以“前后 台分离、简化前台业务、实现后台集中处理”为原则，进一步将前后台业务在人员、地点 、时间上予以分离，对前台业务操作进行最大限度的简化和标准化改造，对后台业务进 行集中式的处理，以全面提高服务与管理的效率和质量为目标再造业务流程。 　　第三，投产全功能银行系统必将加速推动客户服务模式的再造。新系统建设通过整 合客户信息资源，彻底改变目前客户信息只能在二级分行内共享的现状，从而建立起全 行共享的客户信用体系、客户贡献度评价体系和客户关系管理体系，对客户进行细分， 并根据市场需要进行服务功能、服务渠道和交易载体的创新，满足重点客户的需求，打 造特色品牌。 工行外汇清算处理系统与服务器的发展 工行外汇清算处理系统与服务器的发展 中国工商银行总行清算中心 黄才任 中国工商银行总行从1986年开始办理外汇业务，总行国际业务部成立于1987年，负 责总行的外汇管理和外汇清算业务。在1991年前，总行与境外银行以及与分行之间资金 清算主要靠电传机进行电信往来，而记账和核销账工作主要依靠手工和微机处理。随着 我国改革开放和外汇业务的发展，工行需要加快外汇清算速度，实施外汇清算业务电子 化和标准化，与国际清算系统接轨，同时也要提高自身的竞争能力和工作效率。因此， 开发国际外汇清算业务网络综合处理系统（ICNIS）势在必行。 ICNIS系统是一个以DEC VAX Cluster机群为基础，集成了多种硬件和软件，向外连 接国际SWIFT网络、路透社交易系统和美联社财经信息系统，向内连接下属分行，是能够 处理国际外汇业务的自动化综合处理系统。在ICNIS系统开发和应用的过程中，服务器功 不可没。 1991年，国际业务部购买了原DEC VAX4300双机组成Cluster机簇，并完成SWIFT ST 400收付汇系统的安装和调试工作，同期使用英国Case公司的Beeline通信转报软件实现 报文的自动分捡和转发工作，初步组成了工行早期的外汇清算电传网络。1993年下半年 ，随着外汇业务的迅猛发展，工行决定对计算机在国际业务中的应用进行较大规模的技 术改造和扩展，引进了原DEC公司最新推出的“Alpha- ready”VAX7610和由瑞士信贷银行控股、WI...
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