安全网：租售并举全面保障

住房公积金与各地经济发展状况、个人收入相关，存在一定程度的不平衡。比如中西部相对于东部发达地区来说，业务起步晚，使用率低。即使同一个城市，单位条件也有差异，缴存比例有的靠近上限，有的靠近下限，导致个人住房公积金账户积累存在较大差距。

如果享受货现率补贴以后，仍然没有能力购房，也不能用“等”字解决，更不能学习美国搞次级抵押贷款。合理的方式是加强保障性住房建设。“人人有房住”，并不意味着人人都有商品房。笔者认为，保障性住房应该以廉租房为主，以部分产权房为辅，而经济适用房和限价房则应该停止。

茅于轼先生曾经建议经济适用房不建套内厕所，引起了很大争议，后来随着越来越多的经济适用房寻租现象被曝光，许多人才感悟到茅于轼先生的民生情怀。事实上，经济适用房的产权存在巨大溢价，加之房价连年高涨，必然成为寻租者的觊觎目标。寻租花样很多，监管部门反腐成本很高，总不能硬性规定经济适用房业主不能买宝马汽车。

要让制度跑在腐败的前面，保障性住房可分为三个部分：

首先是根本不给产权，只能租住，没有住房公积金也可租住。

其次只给部分产权，按照20%、30%、50%、80%等比例形成“个人股”“公共股”两部分，公共股归政府或住房公积金缴存者公有，个人需要为公共股支付一定的租金。个人用住房公积金在一定时限内（比如10年）可逐步购买到更多产权（直到100%）。

最后产权必须“内循环”，只能在限定范围内流转，不使用住房公积金就不能购买和租用。没有理由不允许业主退出（出售或出租），至于增值（涨价、租金等）或贬值（降价、维修费用等）的部分，依照持股数量和时间，按股分红即可。

从操作层面来说，住房公积金的闲置部分有四条路径支持保障性住房，一是为政府保障性住房建设、收购、维修和管理提供有偿融资，二是直接入市收购新旧住房（产权和收益，与个人分摊），三是自己主持开发建设保障性新房，四是吸收社会资金，比照企业年金制度与其他单位合作开发保障性住房。

在制度安排上，资金安全是最重要的，除参照商业银行相关风险控制体系以外，投资过程和效果应该向社会公示，审计和纪检等部门要全程跟踪。另外，必须照顾缴存者的利益，不能让缴存者代替政府为公益事业埋单。比如购买保障性住房的产权必须使用住房公积金贷款，租客使用住房公积金支付租金享受8折优惠、外来务工人员也有租和买的权利等。

当然，租房住、部分产权、不能随便买卖，这些条件难以让人心满意足，但是保障性住房仅是一个过渡，应该鼓励业主努力奋斗，通过常规市场路径购买条件更好的商品房。如果处于奋斗初期或者最后没能取得成功，也能得到最低保障，起码有房住。假如租客、部分产权的业主与商品房业主，在户籍落户、子女教育等方面拥有平等的权利，那就更好了。

如此一来，房子的价值回归到本来的居住意义，不再是投机赌场的筹码。

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