《2026年新形势下普惠金融业务的发展开拓与经营》

  培训讲师:常老师

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《2026年新形势下普惠金融业务的发展开拓与经营》详细内容

《2026年新形势下普惠金融业务的发展开拓与经营》

《2026年新形势下普惠金融业务的发展开拓与经营》
主讲:常老师
【课程背景】
当前经济形势下,普惠金融成为城商银行服务地方经济的核心抓手,而民营中小企业是普惠金融的重点服务对象。城商银行综合客户经理在开拓民营中小企业市场时,面临“客户需求多元化(融资、结算、增值服务)、风险识别复杂化、综合经营能力不足”等挑战,部分客户经理存在“重放贷轻综合服务、重单个业务轻客户生命周期管理”的问题。本次培训聚焦新形势下民营中小企业的核心需求,帮助综合客户经理构建“融资+结算+增值服务”的综合经营思维,提升市场开拓与风险平衡能力。
【课程收益】
1. 明晰新形势下民营中小企业的经营痛点与金融需求变化;
2. 掌握民营中小企业市场开拓的精准获客渠道与分层营销技巧;
3. 学会设计“融资+结算+财富管理”的综合服务方案,提升单客价值;
4. 强化普惠金融业务中的风险识别与合规把控能力,实现稳健经营。
【课程时间】
1天(6小时/天)
【授课方式】
政策解读+本土案例复盘+客户场景模拟+小组方案设计+实战点评
【授课对象】
城商银行综合客户经理、对公业务骨干、普惠金融条线营销人员
【课程大纲】
一、新形势下民营中小企业的需求与城商行机遇(1小时)
民营中小企业的现状与核心痛点
2. 城商行的破局路径:做“贴身金融管家”而非“单纯放贷者”
3. 综合客户经理的角色定位:客户需求挖掘者、综合方案设计者、风险第一道防线

二、民营中小企业精准开拓与分层营销(1.5小时)
1. 高效获客渠道
- 本地深耕(不是简单的推介会,而是深度的互利合作)
- 场景嵌入(不只是借租场地,而是线上线下的渗透融合)
- 存量转化(存量的宝藏客户,还有什么方法能实现深耕)
2. 客户分层与需求匹配
- 初创期企业- 成长期企业- 稳定期企业
3. 演练:针对“本地餐饮连锁(可以提供银行的具体客户做案例演练)”设计3分钟初次拜访话术(或结构清晰的产品组合),突出综合服务优势

三、综合经营方案设计与落地技巧(2小时)
1. 综合服务“黄金三角”模型
- 融资端:灵活匹配产品,结合企业现金流设计还款方式
- 结算端:推荐“对公账户+收银系统+代发工资”组合,提升资金沉淀
- 增值端:嫁接非金融服务,增强客户粘性
2. 小组共创:为“本地科技型初创企业(有专利、缺资金、员工20人)”设计综合服务方案,现场点评可行性

四、风险防控与合规经营(1小时)
1. 普惠金融风险识别要点
- 真实性核查:通过“三查三比”(查订单、查流水、查纳税;比行业均值、比历史数据、比上下游评价)判断经营真实性
- 隐性风险:关注企业主个人征信、关联企业负债、资金用途合规性(禁止流入房地产、股市)
2. 合规红线:严禁虚构交易背景、过度授信、隐瞒费用,落实“普惠不普险”原则
3. 风险与收益平衡:对“轻资产但高成长”企业,可通过“政府风险补偿基金+知识产权质押”降低风险

五、总结与行动规划(30分钟)
1. 核心逻辑回顾:“获客靠场景、留客靠综合、盈利靠联动、安全靠合规”
2. 个人行动清单:
- 梳理辖区内3家目标民营中小企业(分初创/成长/稳定期)
- 为1家企业设计初步综合服务方案框架

 

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