中国保险业监管形势分析

课程背景：

2023年随着国家金融管理总局的成立，持续的严监管成为保险行业未来的监管态势，而在保险业发展过程中，国家的一系列举措和推动，正在把中国向保险业大国、强国逐步推进。本课程通过解读曾经的那些政策，为保险从业人员树立发展信心，强化合规意识，让从业人员学会从正面的角度来看一道道严监管的处罚案例，从而进一步提升个人的从业素养，更好的为树立行业正面形象而努力。

课程收益：

● 了解行业发展趋势，增加从业信心，学会顺势而为

● 能将所学内容活学活用，转化为增员或者客户沟通的素材

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：保险行业从业人员

课程方式：讲授+案例+互动+演练

课程大纲

第一讲：监管体系的逐步升级

1. 国际保险行业的监管方向
2. 准则主义：严格监管-美国为代表
3. 公示主义：松散监管-英国荷兰为代表
4. 实体主义：折衷监管-大多数欧洲国家/拉美等国

警示：世界各国因为保险监管不周而引发的各种经济危机为刚刚起步的我国保险业敲了一记警钟，醒我们前事不忘后事之师

1. 监管机构层层升级

1.保监会：强调功能监管

2.银保监会：突出机构监管

3.国家金融管理总局：机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管

4.从三位领导人的从业背景看监管风格变化:项俊波/郭树清/李云泽

二、保险法的层层升级

1.1992年《中华人民共和国海商法》，第一次法律的形式对海上保险做了明确规定

2.1995年《保险法》，建国来中国的第一次保险基本法

3.2002年，根据中国加入世贸组织的承诺，《保险法》做了首次修改，并于2003年1月1日起实施。 

4. 2009年《保险法》第二次修订

5. 2014年《保险法》第三次修订

6. 2015年《保险法》第四次修订

7. 目前《保险法》正在做第五次修订

研讨:盛世修法的意义？

视频：大国保险——保险业发展历程

第二讲：对保险业有较大影响的国家政策回顾

1. 打造行业形象

《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（2014）

分析：奠定了将保险行业打造为“现代服务业”的基础

研讨：在生活中你感受到的，国家层面打造行业形象的举措有哪些？

1. 推动行业发展

1.国务院《健康中国2030》规划纲要（2016）

分析：突出大健康的发展理念，提出普及健康生活、优化健康服务、完善健康保障、建设健康环境、发展健康产业等五个方面的战略任务

2.国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见（2017）

分析：我国将建设“多层次、可持续”的养老保障体系，第一支柱就是基本养老保险，第二支柱就是企业年金，第三支柱就是商业养老保险

3.《银保监会加快落实银行业和保险业对外开放举措》（2018）

分析：促进行业对外开放，引进专业经营模式

1. 提升人员素质

1.《中国保险业发展“十三五”规划纲要》（2016）

分析：持续改善保险业发展环境，提升全社会保险意识，建设高素质人才队伍

案例：什么是高素质

2.《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》（2020）

分析：从全面承担管理主体责任、加强统筹管理、严格招录管理、建立销售能力分级体系、严格诚信管理、夯实基础管理、严格监管监督等方面进行了明确，为行业规范化发展奠定了政策基础

3. 《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》（2022）

分析：产品、销售人员分级管理，禁止炒作停售等，促进了市场规范

案例：监管普查朋友圈、视频号等讯息

1. 强化资金安全

《保险资产管理公司管理规定》

分析：着力增强保险资管公司风险管理能力，切实维护保险资金等长期资金安全

1. 规范渠道运营

1.《互联网保险业务监管办法》（2021）

分析：推动互联网业务规范化，倒逼互联网平台中介化

2. 《中国保险业标准化“十四五”规划》（2022）

分析：推动保险业高质量发展，奠定新时代保险业标准化工作基础

1. 规范产品体系

1.《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》

分析：升级重疾险定义，更好的兼顾重大疾病的保障

2. 下调寿险新开发产品定价利率（2023）

分析：回归保险姓保

研讨:在密集的国家政策调整下，你如何看待未来保险行业的发展？

第三讲：2023年监管环境及方向

1.  中国金融监管新变化：国家金融监督管理总局监管方向

分析：管办分离政企分开；促进健康发展；加强监管力度，推动创新发展，促进混业融合

2. 李云泽陆家嘴论坛讲话（2023年6月）

1. 切实提升服务实体经济有效性
2. 奋力开创金融监管工作新局面
3. 坚决打好防控金融风险主动仗
4. 持续深化重点领域改革促发展
5. 始终坚持金融对外开放不动摇

3.金融监督管理总局一天公布了75张罚单，银行为领罚大户（2023年6月21日）

案例：部分罚单开具情形-涉房贷款违规严重

分析：严监管态势持续

4. 金融监督管理总局首张天价罚单-蚂蚁37.63亿元（2023年7月7日）

分析：任何金融机构都必须合法合规，否则处罚是没有上限的

第四讲：严监管环境下的保险销售

一、要求从业人员更专业

案例：保险行业发展将愈趋于三化（理性化多元化科技化）、三高（高标准高素质高收入）

二、突出保险业保障功能

1.产品分级分类学习将成为常态

2.必须有严格的、大量的、可持续的培训

三、持续的开放及创新

1.个银团、中介、互联网多渠道互利共赢

2.大健康、养老产业的共融共赢

3.大量外资公司及外资中介与国内公司的共生共赢

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