《行业背景下尽职调查分析手段和评价策略》_王耑红_企业内训课程

《行业背景下尽职调查分析手段和评价策略》

培训讲师：王耑红

讲师背景：
商业银行资深信贷风控专家：王耑红【专家简介】：工行、建行、中行、农行、交行、邮储总行及省、市分行特邀信贷风控专家导师招商、平安、兴业、民生、光大等银行特邀培训讲师从事国有大型商业银行信贷及信贷管理工作三十余年历任某大型国有行银行上海分行下辖详细>>

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《行业背景下尽职调查分析手段和评价策略》详细内容

《行业背景下尽职调查分析手段和评价策略》

课程名称：《行业背景下尽职调查分析手段和评价策略》

主讲: 王耑红老师 6 课时
一、借款人背景风险解析
1、国有企业——
➢ 产业转型
➢ 兼并整合
➢ 行政干预
➢ 流程繁杂
国企“兼并整合”案例
2、中外合资企业——
➢ 外交敏感
➢ 劳资关系
➢ “两头”对外
➢ 经营磨合
中外合资企业“经营磨合”案例
3、小型个人投资企业
➢ 分类
• 传统型个人投资企业
• 新生代个人投资企业
➢ 特点
• 自身肌体“不良”
• 违约失信成本过低
• 风险缓释能力弱小

二、授信投向评价策略
1、产业规划投向指引
➢ 国家“十三五”规划（部分纲要）
➢ “三农”服务重点
2、当前状况未来趋势
➢ 制造行业当前状况
➢ 中国制造强国“三步走”战略
3、整体行业单个企业
➢ 工程机械整体行业
➢ “三一重工”
4、区域经济地方特色
➢ 中国中草药药都之首—安徽亳州

三、经营坐标图论证指引
1、经营坐标图解析
互动与研讨：
➢ 四个象限客户营运特征？
➢ 信贷风险排序？
➢ 信贷管控要点？
2、模板介绍：
➢ 制造型企业
➢ 商贸型企业
➢ 集团型企业
➢ 房地产开发区

四、财务分析核心维度
1、结合企业实际
➢ 抛弃简单思维
➢ 内部因素和外部条件
➢ 运用综合分析方法
2、用信贷的眼光看指标
➢ 盈利能力类指标
➢ 偿债能力类指标
➢ 营运能力类指标
➢ 成长性类指标
互动与研讨：
请列出考量一家企业授信客户最主要的三个财务指标，简述理由。
3、财务报表阅读和评价
➢ 主要会计科目阅读技能
➢ 报表勾稽关系平衡原理
➢ 财务信息跟踪管理必要性

五、资金用途把控节点
➢ “季节性经营”及案例
➢ “持续销售增长”及案例
➢ “营运周转效率变化”及案例
➢ “盈利能力变化”及案例
➢ “置换债务”及案例
➢ “固定资产投资”及案例
➢ “对外投资支出”及案例
➢ “分配红利”及案例

六、信贷实务与案例
1、制造型企业项目贷款正方案例
研讨引领：
➢ 这笔授信业务尽调重点在哪里？
➢ 你认为授信主要风险有哪些？
➢ 如何设置授信前提条件？
➢ 贷后管理重点在哪里？
2、商贸型企业授信业务反方案例
研讨引领：
➢ 根据上述基础信息，如何进一步开展尽调？
➢ 这笔风险贷款，我们可以吸取的教训有哪些？
➢ 假设若干场景，使这笔授信成为可能？

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