《新常态下商业银行内部控制和风险管理的行动方案》

课程名称：《新常态下商业银行内部控制和风险管理的行动方案》

主讲： 王老师 6课时
课程大纲/要点：
一、前言
1、中国银行业光环不再
2、中国现代银行体系建立与发展 初步阶段
3、十年繁荣理性反思
4、银行业与经济金融形势高度共振
二、资产业务
1、贷款业务基础管理
➢ 主要工作内容。
➢ 主要合规风险
➢ 贷款流程合规要点
2、授信管理
➢ 主要工作内容
➢ 主要合规风险
➢ 贷前主要合规要求及案例解析
➢ 贷时主要合规要求及案例解析
➢ 贷后主要合规要求及案例解析
3、担保管理
➢ 主要工作内容
➢ 主要合规风险
➢ 保证担保主要合规要求
➢ 抵押担保主要合规要求
➢ 质押担保主要合规要求
4、贷款分类管理
➢ 风险分类的目的和方法
➢ 风险分类的“四性”原则
➢ 贷款五级分类标准
5、不良资产管理
➢ 主要工作内容
➢ 主要合规风险
➢ 不良资产管理要点
➢ 呆帐核销管理要点
➢ 抵债资产管理要点
➢ 不良资产监测和考核合规要点
6、贷款信息管理
➢ 主要工作内容
➢ 主要合规风险
➢ 法人贷款信息管理要点
➢ 个人信用信息管理合规要点
7、法人信贷业务管理
➢ 主要合规风险
➢ 流动资金贷款管理要点及案例解析:
➢ 固定资产贷款管理要点及案例解析:
8、个人信贷业务管理
➢ 主要合规风险
➢ 案例和教训
三、负债业务
1、主要工作内容
➢ 保护存款人利益
➢ 遵守存款业务基本规则
➢ 明确开立账户管理办法
➢ 正确处理存取款、计结息和利息税
➢ 存款风险监控检查
2、主要合规风险
➢ 擅自开办未经批准的存款业务
➢ 以个人名义办理企业存款业务
➢ 违规吸收存款
➢ 违规执行存款利率标准
➢ 违规使用存款的品种和帐户
3、案例和教训：
➢ 制度形同虚设 最终酿成苦果 --某行柜面操作案件
➢ 碍于情面 违规操作
➢ 麻痹大意 管理缺矢
4、反洗钱管理
➢ 定义
➢ “一令四法”
➢ 工作要求
四、中间业务
1、主要工作内容
➢ 支付结算类中间业务准入标准和管理办法
➢ 支付结算凭证有效性
➢ 票据贸易真实性
➢ 规范使用账户，明确权利义务
➢ 支付系统维护和安保
2、主要合规风险
➢ 未经批准开办结算和票据业务
➢ 违规签发各类票据
➢ 违规处理票据业务
➢ 票据犯罪
3、案例和教训：
➢ 违规签发银票 铸成惨痛教训--某行票据事件
➢ 缺乏贸易背景 滚动签发票据
➢ 票据转贷款 人为隐匿票据风险
五、外汇业务
1、主要工作内容
➢ 外汇业务的准入规定
➢ 外汇业务的操作原则
➢ 外汇买卖的制度执行
➢ 外汇业务的风险管理
2、主要合规风险
➢ 未核实交易单据真实性,办理经常项目资金收付
➢ 违规办理资本项目资金收付
➢ 违规和非法结售汇
➢ 违反外债管理行为
➢ 违反外管收支申报
3、案例和教训：
➢ 银行违规开证 垫款形成损失 --某有色金属公司信用证事件
➢ 未核贸易背景开证
➢ 担保人和开证人的关联关系
6. 综合管理
1、资本充足率管理
➢ 正确合理计算资本充足率及核心资本充足率
➢ 严格控制商业银行资本充足率限额
➢ 认真执行资本充足率管理职责
➢ 按规定披露资本充足率并接受监管
2、存款准备金管理
➢ 按规定交存存款准备金
➢ 遵循差额存款准备金制度
➢ 按规定动用存款准备金
➢ 按规定接受监管机构考核
3、同业拆借管理
➢ 具备同业拆借市场准入条件
➢ 按照监管要求提交相关申请材料
➢ 按照规定进行同业拆借和清算
➢ 加强同业拆借风险管理
➢ 披露同业拆借信息和接受监管
4、现金管理
➢ 加强现金收支和使用管理
➢ 按规定维护人民币正常流通
➢ 按规定办理假币收缴和鉴定
➢ 无偿办理残缺和污浊人民币兑换
➢ 按规定编报<现金收支统计报表>
5、价格管理
➢ 产品价格管理
➢ 服务价格管理

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