《商业银行固定资产贷款项目评估与风险风控》

课程名称：《商业银行固定资产贷款项目评估与风险风控》

主讲: 王耑红老师 6 课时
第一部分 项目贷款综述
1. 基本要件
➢ 什么是项目评估
➢ 如何评价项目主体
• 现有企业
• 新建企业
➢ 项目贷款合法合规指引
• 国家产业政策、行业发展规划
• 城市总体规划和区域控制性详细规划
• 项目审批、核准或备案手续
• 选址、布局和依法用地
• 环境影响评价和节能评估
• 项目资本金比例
• 银行信贷政策
2. 现行国家项目管理体系
➢ 审批制
➢ 核准制
• 政府投资核准目录
➢ 备案制
三、一般工业项目合规流程图
四、房地产开发项目合规流程图
五 、PPP项目关注要点
➢ 盈利模式
➢ 退出安排
➢ 增信措施
➢ 财务监督
➢ 财政可承受能力
六、项目项目投向评价策略
➢ 国家产业政策和总行投向指引
➢ 当前状况与未来趋势
➢ 整体行业与单个企业
➢ 区域经济与地方特色
案例（1）市场供需变化 行业投向敏感
思考与互动：
这笔项目贷款可以做吗？
1. 可以做，最主要什么理由？风险如何化解？
2. 不可以做，最主要什么原因？
第二部分 项目评估核心内容
一、投资额度核定
➢ 固定资产投资
➢ 铺底流动资金


案例（2）关注相关评估数据合理性
思考与互动：

请思考，一旦发生固定资产总投资高估或低估情况，分别对银行项目
贷款信贷安全最大威胁是什么？
二、融资方案组合
➢ 组合方案
➢ 到位核实
案例（3）自有资金不落实，项目筹资风险大。
思考与互动：
风险分析提示——
1、筹资风险？
2、偿债风险？
3、第二还款来源风险？
三、收入成本估算
➢ 项目收入构成
➢ 项目成本估算原则
➢ 项目效益类别
四、还款来源核定
➢ 项目贷款还款来源构成
➢ 还本付息预测口径
第三部分 项目评估实战分析
一、“固定资产支持融资” 产品介绍及项目案例
➢ 产品概念
➢ 择业原则
➢ 期限设定
➢ 抵押要素
案例（4）“YKK广场”固定资产支持融资项目
思考与互动：
“固定资产支持融资”项目贷款，银行风险防控重点有哪些？
二、房地产开发项目案例
➢ 市场环境
➢ 信贷策略
➢ 风险类别
➢ 评估事项
案例（5）“ZHNQ”房地产住宅开发项目评估实践
思考与互动：
房地产开发项目贷款评估，银行风险防控重点有哪些？
三、“工业项目”评估全析
➢ 企业概况
➢ 项目概况
➢ 市场分析
➢ 工艺技术分析
➢ 生产建设条件
➢ 投资计划
➢ 财务数据预测
➢ 财务效益分析
➢ 不确定分析
➢ 风险防范措施评估与效应评价
➢ 总评估
案例（6）“DXRH”工业项目评估全析
思考与互动：
如何设置“DXRH”工业项目贷款授信前提条件
1、项目贷款合规性
2、项目贷款安全性
课程总结：
项目评估核心“四要素”
➢ 客户融资需求？
➢ 项目合规达标？
➢ 还款来源充分？
➢ 安全抓手落实？

王耑红老师的其它课程