新常态下商业银行内部控制和风险管理的行动方案_王耑红_企业内训课程

新常态下商业银行内部控制和风险管理的行动方案

培训讲师：王耑红

讲师背景：
商业银行资深信贷风控专家：王耑红【专家简介】：工行、建行、中行、农行、交行、邮储总行及省、市分行特邀信贷风控专家导师招商、平安、兴业、民生、光大等银行特邀培训讲师从事国有大型商业银行信贷及信贷管理工作三十余年历任某大型国有行银行上海分行下辖详细>>

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新常态下商业银行内部控制和风险管理的行动方案详细内容

新常态下商业银行内部控制和风险管理的行动方案

一、前言

1、中国银行业光环不再

2、中国现代银行体系建立与发展初步阶段

3、十年繁荣理性反思

4、银行业与经济金融形势高度共振

二、资产业务

1、贷款业务基础管理

Ø 主要工作内容。

Ø 主要合规风险

Ø 贷款流程合规要点

2、授信管理

Ø 主要工作内容

Ø 主要合规风险

Ø 贷前主要合规要求及案例解析

Ø 贷时主要合规要求及案例解析

Ø 贷后主要合规要求及案例解析

3、担保管理

Ø 主要工作内容

Ø 主要合规风险

Ø 保证担保主要合规要求

Ø 抵押担保主要合规要求

Ø 质押担保主要合规要求

4、贷款分类管理

Ø 风险分类的目的和方法

Ø 风险分类的“四性”原则

Ø 贷款五级分类标准

5、不良资产管理

Ø 主要工作内容

Ø 主要合规风险

Ø 不良资产管理要点

Ø 呆帐核销管理要点

Ø 抵债资产管理要点

Ø 不良资产监测和考核合规要点

6、贷款信息管理

Ø 主要工作内容

Ø 主要合规风险

Ø 法人贷款信息管理要点

Ø 个人信用信息管理合规要点

7、法人信贷业务管理

Ø 主要合规风险

Ø 流动资金贷款管理要点及案例解析:

Ø 固定资产贷款管理要点及案例解析:

8、个人信贷业务管理

Ø 主要合规风险

Ø 案例和教训

三、负债业务

1、主要工作内容

Ø 保护存款人利益

Ø 遵守存款业务基本规则

Ø 明确开立账户管理办法

Ø 正确处理存取款、计结息和利息税

Ø 存款风险监控检查

2、主要合规风险

Ø 擅自开办未经批准的存款业务

Ø 以个人名义办理企业存款业务

Ø 违规吸收存款

Ø 违规执行存款利率标准

Ø 违规使用存款的品种和帐户

3、案例和教训：

Ø 制度形同虚设终酿成苦果 --某行柜面操作案件

Ø 碍于情面违规操作

Ø 麻痹大意管理缺矢

4、反洗钱管理

Ø 定义

Ø “一令四法”

Ø 工作要求

四、中间业务

1、主要工作内容

Ø 支付结算类中间业务准入标准和管理办法

Ø 支付结算凭证有效性

Ø 票据贸易真实性

Ø 规范使用账户，明确权利义务

Ø 支付系统维护和安保

2、主要合规风险

Ø 未经批准开办结算和票据业务

Ø 违规签发各类票据

Ø 违规处理票据业务

Ø 票据犯罪

3、案例和教训：

Ø 违规签发银票铸成惨痛教训--某行票据事件

Ø 缺乏贸易背景滚动签发票据

Ø 票据转贷款人为隐匿票据风险

五、外汇业务

1、主要工作内容

Ø 外汇业务的准入规定

Ø 外汇业务的操作原则

Ø 外汇买卖的制度执行

Ø 外汇业务的风险管理

2、主要合规风险

Ø 未核实交易单据真实性,办理经常项目资金收付

Ø 违规办理资本项目资金收付

Ø 违规和非法结售汇

Ø 违反外债管理行为

Ø 违反外管收支申报

3、案例和教训：

Ø 银行违规开证垫款形成损失 --某有色金属公司信用证事件

Ø 未核贸易背景开证

Ø 担保人和开证人的关联关系

六、综合管理

1、资本充足率管理

Ø 正确合理计算资本充足率及核心资本充足率

Ø 严格控制商业银行资本充足率限额

Ø 认真执行资本充足率管理职责

Ø 按规定披露资本充足率并接受监管

2、存款准备金管理

Ø 按规定交存存款准备金

Ø 遵循差额存款准备金制度

Ø 按规定动用存款准备金

Ø 按规定接受监管机构考核

3、同业拆借管理

Ø 具备同业拆借市场准入条件

Ø 按照监管要求提交相关申请材料

Ø 按照规定进行同业拆借和清算

Ø 加强同业拆借风险管理

Ø 披露同业拆借信息和接受监管

4、现金管理

Ø 加强现金收支和使用管理

Ø 按规定维护人民币正常流通

Ø 按规定办理假币收缴和鉴定

Ø 无偿办理残缺和污浊人民币兑换

Ø 按规定编报<现金收支统计报表>

5、价格管理

Ø 产品价格管理

Ø 服务价格管理

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