《经济下行期商业银行贷后管理行动方案》

  培训讲师:王耑红

讲师背景:
商业银行资深信贷风控专家:王耑红【专家简介】:工行、建行、中行、农行、交行、邮储总行及省、市分行特邀信贷风控专家导师招商、平安、兴业、民生、光大等银行特邀培训讲师从事国有大型商业银行信贷及信贷管理工作三十余年历任某大型国有行银行上海分行下辖 详细>>

王耑红
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《经济下行期商业银行贷后管理行动方案》详细内容

《经济下行期商业银行贷后管理行动方案》

课程名称:《经济下行期商业银行贷后管理行动方案》

主讲: 王耑红 老师 6课时
第一部分 贷后风险透视
➢ 银行业十年辉煌
• 辉煌成就
• 理性反思
➢ 银行业当下困惑
• 现状和特点
• 思考和经营

第二部分 贷后风控策略
一、“重”源头
➢ “抬头看路”
• 认清大政方针
• 把握当前状况和未来趋势
• 慎判整体行业和单个企业
• 考量区域经济和地方特色
➢ “低头拉车”
• 政府合作项目
• 生产型企业
• 商贸型企业
• 房产开发企业
二、“严”过程
➢ 经营坐标图论证
• 第一象限客户特点及贷后管理重点
• 第二象限客户特点及贷后管理重点
• 第三象限客户特点及贷后管理重点
• 第四象限客户特点及贷后管理重点
➢ 财务信息为信贷所用
• 结合企业实际评价
• 主要会计科目阅读技能
• 善用数据比较
三、“细”监控
➢ “季节性变化”监控要点及案例
➢ “长期销售增长” 监控要点及案例
➢ “周转效率变化” 监控要点及案例
➢ “盈利能力变化” 监控要点及案例
➢ “置换债务” 监控要点及案例
➢ “固定资产投资” 监控要点及案例

第三部分 贷后管控方法
一、贷后管理内容
➢ 常规流程——贷款计息 贷款结清 资料归档
• 欠息企业管理要求
• 提前还款规则
• 提前还款顺序
• 资料归档基本要求
➢ 非常规流程——贷款展期 贷款重组
• 贷款业务展期
• 贷款借新还旧
• 贷款业务重组
二、贷后检查方法
➢ 查访记录及案例
➢ 定期监控及案例
➢ 突发事件及案例
第四部分 贷后风险预警
➢ 企业主风险预警及案例
➢ 经营活动异常预警及案例
➢ 财务指标异常预警及案例
➢ 融资行为异常预警及案例
➢ 管理运行异常预警及案例



 

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