商业银行对公授信评审的风险甄别和方案设计_王耑红_企业内训课程

商业银行对公授信评审的风险甄别和方案设计

培训讲师：王耑红

讲师背景：
商业银行资深信贷风控专家：王耑红【专家简介】：工行、建行、中行、农行、交行、邮储总行及省、市分行特邀信贷风控专家导师招商、平安、兴业、民生、光大等银行特邀培训讲师从事国有大型商业银行信贷及信贷管理工作三十余年历任某大型国有行银行上海分行下辖详细>>

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商业银行对公授信评审的风险甄别和方案设计详细内容

商业银行对公授信评审的风险甄别和方案设计

一、前言

1、中国银行业光环不再

2、中国现代银行体系建立与发展初步阶段

3、十年繁荣理性反思

4、银行业与经济金融形势高度共振

二、经济下行期对银行信贷的风险影响

1、信贷风险分析“四维度”

Ø 发生与否

Ø 发生时间

Ø 发生状态

Ø 发生结果

2、互动环节

Ø 讨论题：

信贷实践中，你认为风险高发区域是在贷前？贷中？贷后？

各个阶段的风险特征？

Ø 互动方式：

学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

3、风险控制全流程

Ø 贷前——贴近市场，接触需求，筛选客户，过滤风险

Ø 贷时——验证信息，过滤客户，风险平衡，优化方案

Ø 贷后——落实监控，检验判断，防患未然，实现效益

三、授信评审的重点环节和评审策略

1、借款人背景

Ø 法人企业投资方背景和实力

Ø 个人投资人背景和实力

2、行业评价策略

Ø 国家产业布局战略

Ø 整体行业情况和单个企业经营

Ø 当前状况和未来趋势

Ø 区域经济和地方特色

3、经营评价策略

Ø 互动环节：“经营评价坐标图”

讨论题：四个象限的客户特征？银行选择授信目标客户的排序？分析第Ⅱ、 Ⅳ类客户的银行授信风险特征，如何化解？

互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

Ø 生产型企业评价方法及案例

Ø 商贸型企业评价方法和案例

Ø 房地产开发企业评价方法和案例

Ø 集团型企业评价方法和案例

4、财务评价策略

Ø 互动环节：“关键财务制度的选择”

讨论题：请你选择考量授信客户主要的三个财务指标，为什么？

互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

Ø 主要财务指标运用

Ø 关键会计科目审视要点

Ø 现金流量重要性分析

5、授信原因评价策略

Ø 互动环节：“授信原因八因素”

讨论题：针对这个借款原因，需重点分析和关注的要点，如何配置授信方案？

互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

Ø 季节性变化分析要点及案例

Ø 长期销售增长分析要点及案例

Ø 营运投资周转效率变化分析要点及案例

Ø 盈利能力变化分析要点及案例

Ø 偿还债务分析要点及案例

Ø 固定资产投资分析要点及案例

Ø 长期投资支出分析要点及案例

Ø 分配红利分析要点及案例

五、授信评审结论

1、授信方案设计

2、授信前提条件

Ø 项目合规性和手续完整性要求

Ø 财务指标约束

Ø 排他用款

Ø 客户承诺事项

3、贷后管理计划

Ø 产业政策和市场动向变化

Ø 经营状况变化

Ø 财务信息变化

Ø 实际投资人个人征信及其他信息变化

Ø 综合回报兑现

六、案例分析

1、“项目贷款”案例分析

Ø 市场机会

Ø 风险与收益评价

Ø 授信方案设计

Ø 贷后监管要求

2、“融资租赁”案例分析

Ø 出租方市场定位

Ø 承租方经营能力

Ø 租赁标的的估值

Ø 方案设计

3、“并购贷款” 案例分析

Ø 要素、背景、方案

Ø 并购双方评价

Ø 还款分析

Ø 风险和收益

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