新民法典下，婚姻法的改变对高客财富的影响

课程背景：

近年来我国宏观经济发展呈现L型走势，这一经济走势并没有影响我国高净值人群的高速增长。《2019中国私人财富报告》资产超600万元的中国富裕家庭，总财富数量达到167万人，仍稳居全球第二。巨大的蓝海市场给我们保险各类金融产品销售提供了无限的可能，这些高净值人士的财富积累与投资偏好有哪些？目前所面对的财富管理问题有哪些？目前婚姻对我们资产产生什么影响？这一系列的问题需要专业人士利用法律常识结合金融产品功能为其解决。本课程的设计将从法商的角度了解高净值人群的婚姻的状态与资产投资配置状况，掌握财富管理与婚姻保全和隔离的法律基础知识，并运用金融产品为客户做婚姻财务风险规划与资产配置，最终实现销售。

课程目标：

让学员充分了解高净值客户的资产投资与配置状况打开销售视野

让学员掌握婚姻财富管理与保全的法律基础知识

让学员掌握针对高净值客群人寿保险婚姻的功能及风险规划的方法

让学员掌握以满足客户需求为导向的销售法

课程收益

落地性——课程力求简单明了，内容一听就懂，一懂就会，一会就用，一用就灵，无须二次转化，拿来即用

针对性——为客户量身定制，课程内容100%贴合工作实际，学会梳理客户、掌握线上成交利器朋友圈，一对一高效沟通，线下成交模型

实用性——培训突出实用效果，结合当下工作情景，给出解决要点和话术，学习之后，学员不需要转化并能直接应用到工作中，帮助保险销售人员建立一套完整的线上线下客户经营系统

生动性——突出生动性，学员了解线上线下的成交的销售逻辑，方法与工具

课程时间：1天

课程对象：绩优营销员

课程方式：讲解+问答+案例分析+图表

课程大纲

第一讲：视野篇 - 2022 的财富变局

一、资金面分析

1. 资管新规的财富新趋势 – 保险的春天真的来了
2. 国际市场利率下降趋势，全球进入降息潮
3. 房地产行业发展前景与配置策略
4. 通货膨胀增速与财富管理效能
5. 居民预防性储蓄动机强化的深层背景

6）资产配置面临新一番轮动，势必有大量资金调整至保险当中，市场空间巨大。

二、政策面分析

2022年财富管理的关键字 – 稳健

案例：持续20年金融专业调研数据 

2）共同富裕，三次分配下的共同做大蛋糕的趋势分析

1. “创富”的过程更加注重合规性与可持续性- 合理创富
2. “守福”的思维与工具运用要与创富同步规划 – 同步守福
3. “传富”的布局与安排需要更加前置更加系统 – 科学传富

三、法律面分析

1. 增加离婚冷静期、分居满一年再次诉讼准予离婚
2. 不如实告知严重疾病的婚姻可撤销
3. 新增无效婚姻的几种情况
4. 夫妻共同财产、共同债务界定
5. 增加了离婚损害赔偿的兜底条款
6. 不再保留计划生育的有关内容

第二讲：婚姻篇 - 婚姻的风险及保险法律功能

一、家庭婚姻财富管理的困境

1. 婚姻家庭的风险：结婚、离婚、再婚、婚外情风险及防范措施

1）婚前财产保全策略及规划——想说其您不容易

案例：婚前财产，婚后改姓

2）父母对子女财产支持的技巧——爱子情深不容易

案例：婚前财产，婚后转化

3）企业家婚变对企业经营冲击

案例：婚姻危机，导致企业不能承受之重

4）再婚导致婚前财富流失

案例：再婚之殇

5）婚外情付出财富代价——钱债好还，情债难偿

案例：郎咸平与前女友闹掰：追回房产使其负债900万

6）婚姻规划要提前

案例：刘强东婚前财富规划

案例：离婚不伤财，不伤情

二、常见婚姻风险的客户画像及案例分享

1、婚前-子女婚前个人资产保全

2、婚内- 夫妻共产及共债

3、离婚- 保单归属问题，是否有孩子

4、再婚重组- 谁的孩子谁的钱

第三讲：咨询篇- 客户常见问题解答

1. 指定配偶为受益人的保单，离婚时怎么办?
2. 夫妻互保的保单，离婚时怎么分?
3. 不如实告知严重疾病的婚姻可撤销
4. 嫁妆是不是共同财产?
5. 如何才能在孩子婚后只赠与他一个人财产而其另一半不享有?
6. 婚前赠与孩子的房产，婚后会变成孩子夫妻二人的财产吗?
7. 通过保险金方式传承财富和直接赠与孩子现金相比有哪些优点?
8. 婚前财产协议需要公证吗?
9. 有了婚前协议，还需要替老公还债吗?
10. 孩子结婚了，赠与他的财产是他的夫妻共同财产吗?
11. 一方隐藏他的保单，离婚后才发现，可以要求分割吗?

第四讲：活动篇 – 中高净值客户婚姻资产规划策划篇

一、现状篇- 如何看婚姻的现状

1. 离婚率高居不下
2. 对子女婚姻担忧或对于子女配偶不满
3. 对自身婚姻有担忧（特别家庭主妇）
4. 案例- 从默多克是否使用金融和法律工具看区别，规划与否，截然不同……

二、法典篇 – 从条款解读法典对婚姻的影响

1、新民法典扩大夫妻共同财产范围-《民法典》第一千零六十二条

1）反面案例：王宝强离婚案

2）正面案例：刘强东结婚案

2、案例中透出保险的价值

案例1 - 婚前财富隔离

案例2 - 婚变中财产转移

案例3 -再婚复杂家庭的财富保护

三、工具篇 - 如何用好保险更好创造和守护财富

1. 婚姻中最常见的三种状态-如何实现婚前财产的隔离和保护？
2. 保单在嫁妆中的设计
3. 标准普尔家庭资产配置图的介绍和分析
4. 家庭资产配置是当下不确定环境下确定方向

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