《新经济环境下家庭财富规划》(产说会)
《新经济环境下家庭财富规划》(产说会)详细内容
《新经济环境下家庭财富规划》(产说会)
新经济环境下家庭财富规划(产说会)
课程背景:
目前我国所处的整体经济环境有较大不确定性,国内经济增长速度换挡,结构调整进入阵痛期,国际环境也比较复杂,中美贸易战有着长期性不可确定等特点,疫情影响下国际经济复苏进程缓慢。
在这样新的经济环境下,因社会人口结构、政策等因素,我们已处于老龄化时代,资产新规时代,民法典时代,在这样的时代背景下,每一个家庭都需要思考未来如何创富守富传富,所以构建家庭财富规划新思维,并使用相应策略工具来规划,就显得至关重要。本课程重点在于家庭财富规划观念的沟通与传递。
课程收益:
帮助客户了解经济新环境的背景和各类金融工具的搭配使用,理解保险这种工具对于家庭财富规划的不可或缺性,产生了解产品的欲望。
课程时间:1小时课程对象:保险从业人员、客户
课程方式:理念讲授+案例剖析
课程大纲
第一讲:我们所处的经济环境新时代
一、宏观经济下的新环境
1. 内部环境:增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期、双循环的格局形成
2. 外部环境:中美贸易战、疫情影响下的世界经济
二、社会环境-老龄化时代
1. 人口结构有较大变化
2. 养老金缺口逐步加大
3. 社会保障替代率较低
案例:品质生活的向往,银发经济产生物——助澡工
三、政策环境-资产新规时代
1. 新规三个特点:打破刚性兑付;理财产品独立盈亏;净值化管理
2. 利率持续走低:财富积累变慢;财富消耗变快;风险投资可能性变大
四、法律环境-民法典时代
1. 夫妻共同财产制:婚姻的风险;债务的风险
2. 遗产继承风险:财富的继承比例不一定符合我们的意愿
案例:离婚的某女士,家属继承的真实故事
3. 登记性财产继承难
第二讲:构建家庭财富规划新思维
思维1:要有底线思维
1. 偏向追求安全+确定
2. 偏向理性投资和寻找专业人士
案例:股神巴菲特
思维2:持有优质资产
1. 能够带来现金流的资产
2. 能够稳定增值的资产
案例:老百姓的钱袋子有什么
思维3:做好现金流管理
1. 找到合适的现金流持有方式
2. 做好不同场景下现金流安排
案例:网红主播偷税被罚,如果薇娅拥有增额寿险……
思维4:做好资产隔离
1. 创富
2. 守富
3. 传富
案例:如何借助民法典规定,实现个人及子女婚前+婚内资产隔离
第三讲:实现家庭财富管理新规划
规划1:三三资产组合设计
1. 安全性资产、流动性资产和收益性资产的组合配置
2. 短期资产、中期资产和长期资产的组合配置
案例:杜鹃如何保住国美
规划2:权属分离
目标:即控制权、所有权、管理权、受益权的分离
工具:遗嘱、保险、家族信托和法律协议(权属分离主流方式的对比)
案例:如何给子女生活金
规划3:家庭财富四大账户配置
1. 风险投资账户:信托、股票、房产、黄金、基金等
2. 安全理财账户:债券、中期储蓄、储蓄类保险等
3. 现金消费账户:现金或活期储蓄、余额宝、零钱宝等
4. 金融杠杆账户:社保、保障型保险产品
故事:母亲的存折
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