高净值客户财富管理要素-标准版 （1天）2018-01
高净值客户财富管理要素-标准版 （1天）2018-01详细内容
高净值客户财富管理要素-标准版 （1天）2018-01
课程背景：
国内经济增速放缓、高净值客户金融资产配置意识日趋提升，我们的一线业务人员需要能够有意识地提高个人专业度，对客户的需求和痛点所在了如指掌，这样才能在接洽过程中配合客户财富成长周期，匹配相应资产配置方案。
课程目标：
1. 了解高净值客户的基本特征及其需求和痛点。
2. 了解资产配置4大元素，配合客户财富成长周期，满足其金融理财需求。
课程大纲/要点：
第一部分 知己知彼，百战不殆 -- 了解市场趋势及高净值客户特征（0.5小时）
客户分层定位（行业/年龄/爱好等等）
生命周期 vs 金融产品
金融需求 vs 非金融需求
需求 vs 痛点
第二部分 生财 - 企业发展周期及客户金融需求发展变化
起步阶段-资本市场融资
成长阶段-企业发展与架构重整
巩固阶段-微调架构，出售股权或资产筹资
继承出售-退售继承
第三部分 理财 - 资产配置与投资管理方案
分析市场上常见的资产配置模型
为什么要做资产配置？
资产配置以外的其他投资选项孰优孰劣？
自主决策的陷阱
通过分散投资，优化投资组合整体回报
什么是资产配置？ - 投资不完全相关的资产
认识大类资产
了解经济周期和资产轮动 – 美林时钟，结合经济周期与资产轮动看各大类资产配置建议
怎么做资产配置？
大师级的资产配置模型 - 斯文森 / 懒人组合 / 60/40 / 伯恩斯坦 / 常青藤组合
如何选取投资标的（资产）？
如何决定资产权重（配置）？ -- 协方差矩阵 vs 平均配比法
哪种资产配置模型最好？
选股还是择时？
资产配置解释了91.5%组合收益的变化？
通过选股提高年化收益
通过择时加强风险控制“资产配置 + 选股 + 择时”对投资组合有什么影响？
第四部分 用财
用财以享– 通过评估工具量化客户需求
自然会老 – 教育金/养老金的准备
偶然会病 – 重疾险的必要性
必然会死 – 寿险的涵盖范围
用财以义– 保证资产造福人间
第五部分 传财
传财过程中财产流失的原因
中国本土高净值人士财富传承误区
家族财富传承工具利与弊 （大量国内案例）
传承工具一:法定继承
复杂继承关系
法定继承的弊端
案例分析
传承工具二:遗嘱继承
遗嘱效力分析
遗嘱继承过七关
案例分析
传承工具三:生前赠与
生前赠与的风险与陷阱
案例分析
传承工具四:人寿保险
保险传承效力分析
案例分析
传承工具五:家族信托
信托的优劣势分析
民事信托传承架构
案例分析
传承工具六:保险金信托
保险金信托架构
家族财富保障与传承（总结）
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私人银行市场趋势及业务经营 01.01
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