新常态下商业银行信用风险甄别和管控_王耑红_企业内训课程

新常态下商业银行信用风险甄别和管控

培训讲师：王耑红

讲师背景：
商业银行资深信贷风控专家：王耑红【专家简介】：工行、建行、中行、农行、交行、邮储总行及省、市分行特邀信贷风控专家导师招商、平安、兴业、民生、光大等银行特邀培训讲师从事国有大型商业银行信贷及信贷管理工作三十余年历任某大型国有行银行上海分行下辖详细>>

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新常态下商业银行信用风险甄别和管控详细内容

新常态下商业银行信用风险甄别和管控

一、前言

1、 中国银行业的过去和现在

2、 十年繁荣理性反思

3、 银行业与经济金融形势高度共振

二、 信用风险全方位思考

1、信用风险“四维度”矩阵

Ø 发生与否

Ø 发生时间

Ø 发生状态

Ø 发生结果

2、信用风险度量方法

Ø “6C”法

Ø 信用评分方

Ø 五级分类法

Ø 中国的征信和信用评级体系发展趋势

3、全流程信用风险管控框架

Ø 贷前——贴近市场，接触需求，筛选客户，过滤风险

Ø 贷时——验证信息，过滤客户，风险平衡，优化方案

Ø 贷后——落实监控，检验判断，防患未然，实现效益

4、互动环节

Ø 讨论题：

信贷实践中，你认为信用风险权重是在贷前？贷中？贷后？

各个阶段的风险特征？

Ø 互动方式：

学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

三、信用风险模块分类及特征

1、模块分类

Ø 借款企业类别信用风险特征

—央企、国企模块

—合资企业模块

—民营企业模块

—个体经营者模块

Ø 授信品种类别信用风险特征

—般流动资金贷款模块

—贸易融资模块

—项目贷款模块

Ø 集团客户类别信用风险特征

—集中式集团客户模块

—松散型集团客户模块

2、互动环节

Ø 信用风险案例介绍

Ø 讨论题：

从这个风险案中，我们可以吸取的教训有哪些？

Ø 互动方式：

学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

四、信用风险管控策略

1、借款人背景

Ø 法人企业投资方背景和实力

Ø 个人投资人背景和实力

2、行业评价策略

Ø 国家产业布局战略

Ø 整体行业情况和单个企业经营

Ø 当前状况和未来趋势

Ø 区域经济和地方特色

3、经营评价策略

Ø 互动环节：“经营评价坐标图”

讨论题：银行选择授信目标客户的排序？第Ⅱ、 Ⅳ类客户信用风险特征及化解措施？

互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

Ø 生产型企业评价策略及案例

Ø 商贸型企业评价策略及案例

Ø 房地产开发企业评价策略及案例

Ø 集团型企业评价策略及案例

4、财务评价策略

Ø 互动环节：“财务指标的选择”

讨论题：请你选择考量授信客户前三个财务指标，为什么？

互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

Ø 主要财务指标运用

Ø 关键会计科目审视要点

Ø 现金流量重要性分析

5、授信原因评价策略

Ø 互动环节：“授信原因八因素”

讨论题：出于这个借款原因的授信企业有何营运特点？授信银行应重点关注哪些风险？如何配置授信方案？

互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评

Ø 季节性变化及案例

Ø 长期销售增长及案例

Ø 营运投资周转效率变化及案例

Ø 盈利能力变化及案例

Ø 偿还债务及案例

Ø 固定资产投资及案例

Ø 长期投资支出及案例

Ø 分配红利及案例

5、授信方案设计策略

Ø 授信前置条件

Ø 贷后管理计划

五、信用风险案例库

1、“项目贷款”案例分析

Ø 市场机会

Ø 风险与收益评价

Ø 授信方案设计

Ø 贷后监管要求

2、“融资租赁”案例分析

Ø 出租方市场定位

Ø 承租方经营能力

Ø 租赁标的的估值

Ø 方案设计

3、“并购贷款” 案例分析

Ø 要素、背景、方案

Ø 并购双方评价

Ø 还款分析

Ø 风险和收益

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