信贷风险控制与合规经营_王君_企业内训课程

信贷风险控制与合规经营

培训讲师：王君

讲师背景：
王君老师王君老师简介银行法律及柜面风险讲师银行实战风险控制培训专家银行高端客户营销专家中国首批银行行长、高级经济师30多年银行从业经验，20多年银行行长管理经验青年文明号“行训”的主要策划与推动者中国最早《银行行员规范化管理》撰写者中国人民详细>>

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信贷风险控制与合规经营详细内容

信贷风险控制与合规经营

一.信贷风险识别与合规经营

企业风险控制“复合型总量”排序法

坚守：“三防一保”的经营理念

防信用风险、市场风险与操作风险，确保利润指标

坚守“合规经营”的运作

在“三防一保”的经营基础，同时坚持“金融法规政策指引”的经营底线

坚守“金融法规政策禁区”的经营理念

贷前调查和风险评估不尽职

贷中审查不审慎

合规经营要放在发展和效益之前，哪怕影响发展和效益，也要坚持。

信贷资金严禁企业违规进入股市、债市、房市等领域

监测客户准入的相关政策和要求

信贷资金支付管理不规范

回收再贷操作不规范，还款来源不合规

事先进行“运筹”，算完了再做，选出佳的做法。

资产是“软的”，负债是“硬的”

销售收入是不确定的，“盈利”是可变的？

二、财务报表的分析流程

财务分析是客户经理的一项岗位核心技能

资产负债表是根据什么帐做出来的？

资产的核心难题：定量细化计量

“报表”就是“像册”集

=照片（资产负债表）录象（损益表现金流量表）

会计核算的流程

1.设置账户

2.复式记账

3.审核和填制凭证

4.登记账簿

5.成本计算

6.财产清查

7.编制会计报表

报表需注意的问题

可能存在未计入表中的资产与负债

资产负债表中的资产估计有几种方法，对“盈利”的损益表的影响是什么？

现金流量表—有效弥补“损益表”的局限性

企业的造血能力现有血液的循环速度，决定“输血”的额度

企业的“软资产”就是造就“水分”的根源

案例分享

三、信用风险计量判断预测

损益表与资产负债表的关联在哪里？

信用风险计量是“百科全书”

1、评价过去的经营业绩

2、衡量现在的财务状况

3、预测未来的发展趋势

企业“今天明天”变化的真实“画像”你知道吗？，认识吗？识别吗？

财务风险=形式风险实质风险

企业容易忽略的问题

帐面价值与实际价值的差异有多少

什么叫信用风险计量

同样的财务信息，能挖掘1分；2分；10分不同的预测分析结果

企业“5大财务”危机

1、现金流短缺

2、过多的应收帐款

3、过多的滞销存货:

4、过大的(固定)资产投资

5、过多的短期借款

企业观测“3大核心指标”是什么？

四、财务“控制结算”模式

企业观测的核心静态偿还指标是什么？

1、货币资金应收票据

2、银行负债对外担保

3、应付票据---对应的“保证金”

财务的“三论”

昨天---财务分析木桶论

今天---财务评估价值论

未来---财务策划极限论

案例分享

企业财务上的“两难选择”是什么？

怎样观测企业的现金流

资产运行质量决定财务的效益质量

观测企业的大现金流是什么？

既要从财务中看财务，又要走出财务看财务

只分析财务状况而不分析非财务状况，则会陷入“无源之水，无本之木”

五、真实的案例剖析

财务分析中的误区：

不识庐山真面目，只缘身在此山中

“损益表”潜在的假设是什么？

分析“这些数字“背后的真实案例

企业所有问题都反映在“财务成本“层面上

例如：

销售市场

生产成本控制

采购市场

洞察企业“实质控制人”：人品=产品

产品包括5大类：

品牌、合格品、次品、废品、毒品

1、损益表——运营结果

损益=益之而损损之而益

同样的结果，再看资产结构

2、资产负债表——资产结构负债结构

同样的结构，再看现金流量

3、现金流量表——现金基础

同样的流量，再看“行业优势发展前景”

案例分享

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