《新形势下的财富管理》-高客经营策略

《从“有财可理”到“理之有方”，中产最缺的不是钱，是策略》
——新形势下的财富管理，中产及以上阶级的经营策略
主讲：于老师
【课程背景】
“财富是生活的底气，而稳健的财富管理是新时代的必修课”。如今全球经济波动加剧、政策持续迭代，过去 “存钱生息”“房产独大” 的财富逻辑早已失效，中产以上人群正面临前所未有的财富管理挑战。“投资的关键在于认清当前的大趋势，顺势而为”，而当下的趋势是 —— 市场眼花缭乱却风险暗藏，资产保值增值的难度持续升级。
现实中，很多人正被这些问题困扰：
职场竞争激烈、行业迭代加速，收入稳定性受冲击，该如何守住财富基本盘？
储蓄利率走低、物价上涨双重挤压，有限资产如何跑赢通胀不缩水？
资管新规打破刚兑，理财产品净值化转型，该如何建立正确风险认知？
房产调控常态化，单一资产依赖风险凸显，多元化配置该从何下手？
教育、养老、医疗等刚需支出刚性增长，如何通过确定性规划筑牢保障？
本课程立足当前宏观经济与监管环境，直击中产以上人群财富管理的核心痛点，结合实战策略与工具，帮助学员理清市场逻辑、找准配置方向，在复杂变局中实现资产安全兜底、稳健增值与刚需目标落地，真正掌握新时代财富管理的主动权。
【课程收益】
了解当前的宏观经济形势，清楚其背后的逻辑。
金融市场都发生了哪些变化？应该如何应对？
知晓财富管理需求的新趋势。
当前的监管环境对我们有何影响？
了解高净值人群的资产配置方式。
避雷：财富管理中的误区
【课程对象】绩优人员、管理层级
【课程时间】1-2天（6小时/天）
【课程大纲】
一、新形势下财富管理的核心背景与环境分析
1. 宏观环境对中产以上人群的特殊影响
全球经济波动下的收入稳定性挑战（职场竞争、行业迭代、副业机会变化）
国内通胀压力与资产保值需求（物价上涨、储蓄利率走低的双重挤压）
政策导向下的民生相关投资机会（教育、养老、医疗等领域的政策支持）
讨论：当前时代下我们的机遇与挑战各是什么？如何利用？
2. 行业监管与市场变化的适配影响
资管新规后净值化转型的适应（理财产品打破刚兑，需建立风险认知）
房地产调控下的资产配置调整（房产不再是唯一核心，需多元化布局）
保险市场的强监管、新变化
讨论：如今的监管措施带来的只有负面影响吗？
二、中产阶级财富管理的核心原则与目标体系
1. 专属核心原则
稳健优先原则（低风险打底，适度追求收益，拒绝高杠杆）
刚需导向原则（围绕核心目标配置，避免盲目投资）
简洁易执行原则（简化资产组合，适配有限精力）
讨论：如何按照以上原则设计财富管理方案？
2. 分层目标设定
基础目标：安全兜底（应急资金储备、基础保障覆盖、规避重大风险）
核心目标：稳健增值（跑赢通胀，实现资产小幅超额增长）
进阶目标：刚需达成（购房首付积累、子女教育金储备、养老账户增值）
终极目标：品质提升（改善生活质量，实现财富自由初级阶段）
演练：请写出你的以上四个目标
三、中产阶级财富管理的核心痛点与需求升级
有限资产的 “增值效率” 需求（平衡日常开支与财富积累，对抗通胀）
刚需目标的 “确定性保障” 需求（购房、子女教育、养老、医疗的刚性规划）
风险承受能力有限下的 “稳健优先” 需求（规避大额损失，兼顾流动性）
讨论：如何解决以上痛点？
四、中产阶级核心财富管理策略框架
1. 多元化资产配置策略
大类资产轻量化配置（固收类为主、权益类为辅、少量另类资产点缀）
风险梯度组合逻辑（高流动性资产 + 稳健增值资产 + 长期增值资产的比例划分）
避免过度集中风险（拒绝单一资产依赖，如仅持有房产或存款）
反思：我们自己的资产配置策略是否合理？
2. 刚需目标导向配置策略
教育金规划：定期定额基金、教育金保险、稳健型理财的组合
养老金规划：社保 + 商业养老保险 + 养老目标基金的阶梯配置
医疗保障规划：百万医疗险 + 重疾险的基础保障，搭配小额应急资金
3. 风险防控与动态调整策略
常见风险识别（失业风险、健康风险、市场波动风险、债务风险）
低成本风险对冲工具（惠民保险、意外险、消费型重疾险）
简易资产再平衡机制（年度复盘，调整大类资产比例，避免偏离目标）
应急应对方案（6-12 个月生活费的应急资金池搭建）
课堂练习：请结合以上所学，修订自己的资产配置策略
五、中产阶级财富管理实操路径与工具
1. 核心配置工具选择（低门槛、高适配）
固收类资产：大额存单、国债、短债基金、稳健型净值理财
权益类资产：指数基金（定投）、宽基 ETF、低门槛混合基金
另类资产：黄金 ETF、REITs（低门槛不动产投资）、少量优质蓝筹股
现金管理工具：货币基金、智能存款（兼顾流动性与收益）
补课：课后学习以上配置工具，推荐读物《投资要义》
2. 刚需保障工具应用
基础保障组合：百万医疗险+ 消费型重疾险 + 意外险
长期目标工具：教育金 / 养老金保险（强制储蓄，锁定长期收益）
债务管理：房贷 / 车贷优化（选择合适还款方式，避免过度负债）
六、中产阶级财富管理误区规避与关键提醒
1. 常见认知与操作误区
盲目追高收益（轻信 “保本高息” 产品，忽视风险）
资产配置极端化（要么全存银行，要么全投股票 / 基金）
忽视基础保障（只重投资增值，不做风险兜底）
过度负债消费（信用卡透支、网贷，挤压理财空间）
2. 工具选择与使用陷阱
复杂金融产品陷阱（结构型理财、带隐性费用的保险产品）
跟风投资陷阱（追热点基金、网红股票，缺乏独立判断）
收费陷阱（高费率基金、不必要的理财顾问服务费）
过度负债消费（信用卡透支、网贷，挤压理财空间）
3. 实操执行与心态管理
坚持长期定投，避免频繁交易（降低择时难度与交易成本）
拒绝 “一夜暴富” 幻想，坚守稳健长期主义
平衡理财与生活品质（不因过度储蓄影响当前生活质量）

于老师老师的其它课程