《从单一到多元：证券客户财富管理升级与保险配置赋能计划》
《从单一到多元：证券客户财富管理升级与保险配置赋能计划》详细内容
《从单一到多元：证券客户财富管理升级与保险配置赋能计划》
《从单一到多元：证券客户财富管理升级与保险配置赋能计划》
主讲：李瑞倩老师
【课程背景】
随着金融行业综合化经营趋势的发展，证券公司与保险公司合作成为拓展服务边界、提升客户黏性的重要举措。本次培训旨在帮助证券公司员工理解保险业务的价值，突破传统业务壁垒，掌握客户资产配置中保险工具的核心逻辑，并通过协同合作实现客户深度服务、收入多元化及客户关系强化
【课程收益】
认知升级：理解证券与保险协同发展的行业趋势及必要性；
专业赋能：掌握保险在客户资产配置中的核心功能与价值；
需求洞察：学会从客户需求角度分析保险产品的适配场景；
协同增效：明确证券与保险团队的分工协作模式，提升综合服务能力。
【课程对象】
证券公司员工，保险公司员工
【课程特色】
讲师讲授+案例分析+场景分析+小组讨论
【课程时间】
1-2天（6小时/天）
【课程大纲】
一、为什么证券公司需要推动保险业务？**
1.行业趋势与政策导向
金融混业经营趋势下的客户需求变化
政策对财富管理综合服务能力的鼓励方向
2.证券公司的核心利益点
收入多元化：保险佣金与客户AUM的长期价值
客户黏性提升：通过保险服务延长客户生命周期
风险对冲：降低客户因单一资产波动导致的流失风险
3.客户需求的倒逼
高净值客户财富保全需求的崛起
中产家庭对“确定性收益”的强烈诉求
二、为什么证券客户需要配置保险？
1.资产配置的科学逻辑
马科维茨理论：分散风险与收益平衡的核心原则
证券投资的局限性：波动性、流动性、税收成本
2.保险在资产配置中的独特价值
风险对冲：股市下行期的“安全垫”功能（案例：股债双杀下的年金险价值）
财富传承：保险金信托与家族财富规划的结合
税务优化：保险在遗产税、个人所得税中的工具属性
3.客户画像与需求匹配
激进型投资者：用保险对冲极端风险
保守型客户：通过保险实现保本增值
三、保险产品类型与客户问题解决方案
1.人身保障类产品
终身寿险：高净值客户财富传承的核心工具
功能：资产隔离、税务规划、定向传承
重疾险&医疗险：中产家庭的健康风险防火墙
2.财富管理类产品
年金险：对抗长寿风险与现金流规划
适用场景：子女教育金、养老补充、企业主资产隔离
增额终身寿：灵活支取的“现金流蓄水池”
3.服务延伸类产品
高端医疗：提升高净值客户服务体验
保险金信托：证券客户综合服务的“粘合剂”
四、证券与保险团队的协同合作模式
1.分工定位与利益分配
证券公司员工：客户需求挖掘与信任关系维护
保险顾问：专业方案设计与落地执行
2.客户服务流程设计
客户分层：股票账户资产→保险需求匹配模型
场景化营销：股灾后、年终分红期、家庭结构变化期
3.案例研讨
案例1：利用年金险解决客户“止盈焦虑”
案例2：通过保险金信托锁定客户长期资产
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