授信调查报告撰写实操

授信调查报告的撰写

培训背景

现在很多银行客户经理在撰写授信调查报告时存在多种问题，由于我们的调查报告的质量不高，银行内部会有一个反复补资料的过程，到了授信评审部门，会出现一个反复沟通的过程。

授信调查报告是给授信审批部门看的。银行都采取的独立审批制。审批人员是依据什么来给我们审批的呢？除了基本资料以外，重点还是要看我们的调查报告。所以调查报告的质量就决定了我们审批的速度和通过率。

课程大纲

授信调查报告的重要性和整体要求

1、授信报告的撰写要求

2、详细解释授信报告中不同模块的内容

3、授信调查报告常见问题分析

4、撰写授信待查报告的几大原则

二、授信调查报告的总体要求

（一）撰写授信调查报告的原则

实事求是的原则

坚持谨慎的原则。

3、言简意赅、详略得当。

（二）撰写授信调查报告的目的

企业与授信方面的情况

揭示存在的问题

（三）授信调查报告的写作技巧

换位思考。

注重开头与结尾

区分产品，有所侧重

对客户的分析要客观、公正

方案设计要围绕控制资金流向、封闭运行

抵押担保措施

风险分析要到位

银行收益有保证

（四）授信调查报告的写作要求

面对企业，深入实际。

掌握信贷政策，注意“三性”统一

意见和情况要一致。

（五）撰写授信调查报告应遵循的原则

客观原则

简要原则

充分揭露原则

一致性原则

机密原则

（六）撰写授信调查报告常见问题

蜻蜓点水式。

赞歌式。

传说筒式

粘贴式

散文式。

三、客户基本情况的调查

客户的概况（客户自身的基本情况），

客户的名称、

成立时间、

营业执照等等。

客户股东情况及资本构成，

主要包括申请客户主要股东及股权占有、

股东的背景、

实际控制人

客户的组织结构

客户的组织架构

主要的职能部门

营销团队的员工

客户管理水平评价，

主管理层的知识水平

工作经验

团队精神

人力资源管理

激励机制

经营活动基本情况，

借款人经营活动的历史发展，

发展规划

策略

目标。

关联企业或关联人物。

四、客户财务因素分析

1、重要科目分析

2、近期数据

3、交叉验证数据真实性

4、客户财务因素的分析方法

比较分析法：

趋势分析法

因素分析法

财务比率分析法，

5、偿债能力分析

1）、资产负债表，

2）、利润表：

3）、现金流量表

五撰写授信调查报告应注意的问题

1、对于企业初期重点关注项目

2、对于处于成长期的企业重点关注项目

3、对于处于成熟期的企业重点关注项目

4、对于处于衰退期的企业应重点关注项目

5、客户非财务因素分析

1）非财务因素分析概述

2）客户行业风险分析

3）客户经营风险分析

4）客户规避风险分析与还款意愿分析

六、客户行业风险分析。

1、行业成本结构分析

2、行业的成熟度

3、行业的周期性

4、行业的盈利能力。

5、行业的依赖性。

6、行业的替代产品。

七、了解客户资金需求原因

1、销售收入增长

2、季节性、署期性的行业

3、置换他行。

4、固定资产扩张。

5、周转率下降

6、其他临时性的。

八、担保分析

1、保证人的分析是跟借款人一样的

2、抵押物变现的能力

3、合理确定质押率

九、授信方案设计合理性

1、资金用途

2、第一还款来源

3、第二还款来源

总结

1、重点突出，内容含概较广。

2、打包贷款的类型。特点是重点分析客户的用途。

3、货押类型的调查报告。重点分析这个货物的价格、品质、以及我们监控的一个流程、风险要点。

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