保险合规管理的风险策略

保险合规管理的风险策略
课程背景：
2019 年全年累计接受消费者投诉 93719 件，同比增 5.95%。其中， 保险合同纠纷投诉 88745 件，同比增长 2.61%，占投诉总量的 94.69%； 涉嫌违法违规投诉 4974 件，同比增长 153.39%，占投诉总量的 5.31%。从投诉问题来看，财产险公司理赔纠纷较多，案件数量超 3 万件，涉及险种以车险为主，主要反映定核损和核赔环节的金额争议、责任认定纠纷和理赔时效慢等问题；而人身保险公司的案件主要以疾病保险、意外伤害保险和医疗保险为主，主要反映理赔时效慢、理赔金额争议、理赔资料繁琐等问题。部分保险营销员编造不实信息的行为属于销售误导，严重损害了消费者合法权益。各保险机构应当按照有关要求，加强从业人员合规教育和职业道德培训势在必行。时刻绷紧风险防控这根弦，进一步增强合规责任意识，完善监管制度保险机构要在防控风险中发挥好主体作用。
授课时长：
可根据需求选择内容和设计案例，本课程课时长为半天、1 天或 2 天
课程收益：
李律师作为多年来从事金融保险领域法律实务的专业律师，通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对金融保险机构法律风险点和策略技巧，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，
让公司员工增强风险意识，并掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融保险机构从业人员的职业风险。
授课对象：
保险公司、金融机构从业人员
课程特色：
1、独特的专业优势：李系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强，内容均为办案实例，来自日常生活，以案说法，具有独特的专业优势。
2、独特的讲课技能和风格：李律师对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。
3、正向激励的培训流程体系：李律师深谙培训流程和激励之道，能够与单位培训主管人员配合，从培训环境设施、组织管理、正向激励、团队精神、荣誉表彰等方面创新模式，提高学员学习积极性和荣耀感，进而提升学习效果。
课程大纲
前言：2018 年，银保监会系统对保险业实施处罚近 1500 次，涉及近 400 家
保险机构和 1000 余人，全年罚款超过 2.4 亿元，比 2017 年翻了一番。除罚款之外，还实施了停止接受新业务、限制业务范围和撤销任职资格等影响更大的处罚，前者会影响机构在所在地区获得招投标、政府支持的政策性业务，后者则直接中断高管和从业人员的职业生涯。2017-2018 两年，累计撤销任职资格60 人，行业禁入 5 人。
案例：一名营销员被银保监会逐出保险业 2 年！只因做错了这 2 件事
第一部分：保险合规管理的理念
一、保险公司合规管理
1、什么是保险公司的合规管理
2、保险公司合规管理的重要性
法律风险意识淡薄，缺乏重视，未充分体现风险管理的作用。
法律风险管理部门定位不准，合规意识薄弱导致违规风险。
法律风险组织架构存在问题，粗放式的管理模式导致经营风险。
法律风险识别、分析、评估机制存在问题，导致被保险人逆选择和道德风险。
法律风险管理人才不足，从业人员素质不高，影响经营质量。
公司内部考核机制的问题（如内外勾结骗保案件）
信息技术的建立问题。
二、保险公司合规管理的职责要求
第二部分：保险公司在合规管理存在的问题
一、2019 保险业投诉骤增， 互联网险企全沦陷
1、财产险主要问题是理赔纠纷
2、人身险主要问题为销售纠纷
二、保险公司常见的违约现象。
1、虚构支出项目报销费用
手段
案例
2、虚挂中介业务和套取佣金支出
手段
案例
3、银保账外激励
手段
案例
4、违规批退保费、
手段
案例
5、制作阴阳保单发票
手段
案例
6、系统外套打保单
手段
案例
7、虚构理赔案
手段
案例
8、擅自变更高管人员案例：
9、擅自变更经营场所
10、委托无证人员或机构代理业务
11、承诺合同约定以外的利益
12、汽车销售公司保险兼业代理业务、汽修单位骗取保险金案例：
13、无代理资格的人员代理保险业务
14、
三、防范利用自媒体平台误导宣传的风险
朋友圈里销售误导“套路”
防范策略
银保监会提示互联网保险三大风险四、保险行业年底“开门红”合规风险
是谨防借助“炒停”营销
谨防不实宣传
谨防混淆片面比较
故意夸大保险产品收益
五、保单贷款 警惕“高收益”骗局！ 六、误导性宣传和销售
1）表现形式：
“欺骗投保人、被保险人或者受益人”、“隐瞒与保险合同有关的重要情况”、“诱导投保人不履行如实告知义务”、“片面比较”导致任何比价和收益对照都可能被视作违规等
2）经典案例
3）银保监会：保险销售不得夸大产品功能，不得诱导误导消费者七、保险从业人员违规销售 非保险金融产品的风险八、防范 “代理退保”骗局的风险
九、保险欺诈
第三部分、保险合规管理的法律责任
一、银保会整治保险市场乱象，补齐监管制度短板!
1、通知的内容
2、《通知》的适用范围包括哪些机构？
3、通知》对于公司治理和合规管理提出哪些要求？
二、保险从业人员违规销售 非保险金融产品的风险承担的法律责任
三、人保寿险被罚，涉及 4 项违法行为！
四、青岛多家保险公司出现违法行为遭保监局处罚
五、虚列银保外勤人员工资套取费用，天安人寿这家支公司被罚！
六、如何避开保险销售的“坑”？
七、银保监会人身险部发文：险企不得利用疫情事件营销！

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