高净值客户家族财富传承与资产管理的法商智慧

【课程背景】

随着我国财富人群越来越多，人们的保险和理财意识越来越强，数千万，上亿元的大额保单和高额理财不断涌现，大额保单和理财产品不仅收费高，收益好，而且涉及的知识面广，是广大普通保险代理从业人员和银行高端客户经理“可望而不可求”的业务。当前保险精英和银行高端客户经理应提升危机意识，从“卖产品”、到“卖服务”再到“卖筹划”是发展趋势，“保险人（银行人）+法律人”汇集的智慧是保险团队竞争胜出的有力保障。针对大额保单和银行理财产品高端客户，正在从“买服务”向“买筹划”发展。提供“综合财富管理方案”，才可以签下大额保单和银行高额理财产品。

【课程收益】

1、通过专业律师的培训，掌握财富管理工具的综合应用，主动提供保单大客户的“痛点”在财富管理问题及潜在问题。

2、站在客户的角度，为其匹配和制订财管方案，通过和其他财管工具的综合应用，制订并实施全套家庭、家族财富管理方案。

3、进一步增强客户与保险（银行）精英的服务粘性，顺利签下大额保单和与高端客户关系。

【授课时长】

6 小 时 ，

【课程对象】1、有志于从事大额保单服务的保险界精英

2、各大银行私人银行部财富顾问、客户经理

3、家族办公室及第三方财富管理公司财富顾问
 

【课程方式】讲解+问答+案例分析+图表

【课程特色】

1、其他老师无法比拟的专业优势：李老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强，内容均为办案实例，来自日常生活，以案说法，具有独特的专业优势。

2、其他律师无法比拟的讲课技能和风格：李老师对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效

果。

【课程大纲】

第一讲：财富传承之理念篇

导引：赵本山和小沈阳小品《不差钱》一、我们的财富目标是什么

二、财富管理错误的理念

1. 认识误区：最大的风险就是没有看到风险
    

案例：做富豪，而不是负豪案例：投资理财，家破人亡

1. 理念的误区

1）时间误区——刻意回避，身体健康，年龄不大，没有必要提前规划

案例：收购大王，父子坠机身亡!                 2）观念误区——传承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例

3）法律误区——详细的遗嘱等于完美的财富传承案例：国画大师徐锡麟遗嘱继承案                  4）认知误区——家庭结构简单

案例：机关算尽，终有一失                  5）情感误区——家庭幸福和睦，子女孝顺案例：徐女士股权代持案

三、理念改变

1. 态度重视
2. 学习了解
3. 注重专业
4. 路径和方法

第二讲：财富传承之风险管理篇

一、高净值人士关注财富传承和财富管理的六大问题

1. 资产传承——把财富传给谁？怎么传？有哪些路径和方法？

案例：企业家的困惑

1. 婚姻规划——如何从财富传承角度，规划幸福婚姻

案例：刘强东幸福婚姻财富规划

1. 子女教育——如何引导子女身心健康，事业有成，家庭幸福

案例：上市公司海翔药业易主

1. 资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙

案例：贾耀庭案给人启示
 

1. 各种税负——如何减轻各种税负的承担

案例：偷税被要挟

1. 养老保障——如何保障高品质的晚年生活

案例：保姆妻子嫁股神，结婚离婚轰出门案例：老人理财被骗空，一夜回到解放前

二、高净值人士面临财富传承和财富管理六大风险

1. 婚姻家庭的风险：结婚、离婚、再婚、婚外情风险及防范措施

1）婚前财产保全策略及规划——想说其您不容易 案例：婚前财产，婚后改姓                                2）父母对子女财产支持的技巧——爱子情深不容易案例：婚前财产，婚后转化                                3）企业家婚变对企业经营冲击

案例：婚姻危机，导致企业不能承受之重

1. 再婚导致婚前财富流失

案例：再婚之殇

1. 婚外情付出财富代价——钱债好还，情债难偿

案例：郎咸平与前女友闹掰：追回房产使其负债 900 万

1. 婚姻规划要提前

案例：刘强东婚前财富规划案例：离婚不伤财，不伤情

案例：离婚协议约定分老人房产

1. 继承带来财富传承的风险及防范措施

1）法定继承带来风险

案例：富豪身故留千万，妻子改嫁挪财产案例：新婚配偶的继承权                   2）遗嘱效力导致亲情撕裂

案例：自书遗嘱起争端，姐妹三人撕破脸

1. 代书遗嘱法律效力

案例：代书遗嘱惹是非
 

1. 赠与遗嘱的法律风险

案例：遗嘱增财产，孙子错失良机

1. 人身风险：意外身故、重疾、伤残—明天和意外不知道谁先到来
2. 意外带来的风险措不及防

案例：机关算尽，终有一失

案例：小马奔腾李明去世，导致股权归属之争

1. 重大疾病导致全家遭殃

案例：癌症导致全家困境——《我不是药神》

伤残导致家庭分崩离析的风险 案例：重残使他妻离子散           4）企业家提前安排好财富传承规划

第三讲： 高端客户股权与夫妻、家庭与家族财产

一、配偶一方作为股东的权利与义务

1、婚姻关系中股东权利与义务

1. 婚内单方受赠股权的财产属性认定

案例：婚内父母赠与子女的股权是否为夫妻共同财产？

1. 婚前股权婚后增资的性质认定

案例：婚后对公司的增资是否属于夫妻共同财产？

2、股权在离婚中的分割问题与预防措施

案例：离婚时，夫妻是否应按工商登记的比例分割股权？

3、配偶单方转让公司股权效力认定

案例：一方转让股权是否要征得配偶的同意？

案例：某网络公司因离婚导致转让股权纠纷案

4、夫妻债务

公司财产区别于家庭财产的独立性

案例：公司资产是否等于股东个人财产？

1. “一人公司”债务与家庭财产的关系

案例：一人有限责任公司如何承担“有限”责任？ 3）借款出资及第三方垫资与夫妻共同债务的承担案例：借款出资是否等于股权代持？

二、股权代持在离婚案件是与非

1、如何认定隐名股东与显明股东？

2、配偶一方是否是隐名股东的认定

3、配偶一方是否为显明股东的认定

4、公司章程如何约定隐名股东与显明股东？

5、隐名股东与显明股东的风险与与防范案例：隐名股东与显明股东之争

案例：夫妻反目导致公司陷入控制权之争

案例：名义股东转让代持股权，隐名股东能否要求返还股权？ 案例：名义股东死亡，代持股权如何继承？

案例：夫妻一方代持第三人的股权，离婚时是否被分割？

第四讲、高端客户继承关系中股东权利与义务

一、股权继承的资格

1、未成年人作为公司发起人的资格问题案例：未成年人能否成为公司股东？

2、未成年人继承股权的路径及纠纷预防

3、未成年人继承股权的其他问题

案例：多个子女争着继承股权，谁来当股东？

二、不同类型公司的股权继承

1、有限责任公司股权的继承

2、股份有限公司股权的继承

案例：股权继承后，公司股东人数超过法定人数或股权无人继承怎么办？ 案例：股东未履行出资义务，继承人能否继承股权？

案例：能否通过公司章程规，限制股东资格的继承？ 案例：拥有外国身份能否继承股权？
 

结语：高端客户股权纠纷是企业家最常面临的财富风险，股权财富  的风险可控才能够守住财富、保全好财富、传承好财富、享受财富  带来高品质生活！

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