《金融监管风险防范与金融体制改革热点分析 》

《金融监管风险防范与金融体制改革重塑》
市场热点分析
课程导语:
随着我国金融业深化改革，金融产品的需求以及与国际连动性的提高，不仅是正在进行的资本市场健康的改革，随着金融科技演化进步，运用ABCD发展银行业务已是潮流趋势，金融科技的井喷式发展，丰富了金融服务供给主体，降低企业和用户获得金融服务门槛，促进市场良性竞争。近期也见到了国家强调更积极的财政政策和稳健宽松的货币政策，领导层重申中国会越来越开放的同时也见到了监管政策的从严整治与向国际化接轨并没有改变。金融体系和经济发展具有相辅相成的密切关系，而金融监管政策则能够引导金融体系的发展。2022年，面对严峻复杂的国内外形势特别是后新冠疫情的经济贸易冲击，银行业金融机构坚决落实党中央、国务院决策部署及监管要求，统筹做好疫情防控和金融服务，有力支持国民经济稳步复苏，持续深化金融供给侧结构性改革，有效防范化解金融风险，统计至2021年三季度末，我国金融业机构总资产为375.68万亿元，同比增长8.2%；金融业机构负债为341.3万亿元，同比增长8%；商业银行净息差基本稳定，不良率稳中有降，净利润小幅下降，资本充足率稳步提高。中共中央政治局2021年12月6日召开会议研究2022年经济工作强调，2022年经济工作要稳字当头、稳中求进。2022年，是党的二十大召开之年，是实施“十四五”规划承上启下之年，经济发展仍面临一定不确定性，诸多变革持续演化，新冠疫情能否被有效遏制、全球性能源短缺能否缓解、中国经济增速如何、货币政策、财政政策将如何调整等，引发市场高度关注趋势和机遇应该如何把握？
在金融脱媒与存贷利差缩减的趋势下，要有效防范化解金融风险是金融监管的主要管理方向，监管政策密集出台，既有对多年来资金脱实向虚的纠正，也有对系统性金融风险的防控。2016年以来为加强和规范商业银行风险管理，银监会借鉴国际金融监管改革成果，紧密结合我国银行业实际，陆续制定了各类审慎监管规则，覆盖了资本管理、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、并表管理等各个领域，初步建立起一套较为完整的风险管理规制体系。在监管部门成功应对新冠肺炎疫情后，近期的监管政策，以追求人民共同富裕为目标下，整治无序扩张的资本，强调统筹实施货币政策和宏观审慎政策，继续坚持金融分业经营的基本格局。 “十四五”时期，中国将开启社会主义现代化建设新征程，在新发展格局下，银行业将迈入高质量发展新阶段，逐步构建起多层次银行机构体系，加快专业化经营和特色化发展，进一步提高经营效率和综合实力。近年，在商业银行资本管理、风险管理方面，监管部门着力于加快资本监管规则与国际接轨，自我国加入反洗钱组织成为轮值主席国之后，与国际接轨的法令制定出台，监管对于银行审慎处理客户身份识别也加强力度。同时，在如何把控业务流程的风险与提高从业人员的道德风险意识，成为发展金融业务中不可欠缺的功课。
解析监管处罚统计分析
授课大纲
熟识政策主线与金融相关，金融体制改革方向与金融供给侧结构性改革
防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。
疫情后各主要经济体经济复苏比较
货币放水后遗症? 通胀猛于虎
金融市场隐忧加剧震荡扩大?
解读2021年政府工作报告、中央经济工作会议与金融相关：
政府工作报告重点
强调金融科技与绿色金融
对金融体系助力发展
关注重要的机构~金融稳定委员会~ "所有金融活动纳入统一监管”
由中央经济工作会议解读经济下行的压力在哪里
连续三年的宏观数据比较
连续三年的两会工作报告比较
连续三年的中央经济工作会议比较
坚持“稳中求进”工作总基调不变
国外政经局势的变动传导
为什么外部环境更趋复杂严峻和不确定?
十四五规划与2035年远景目标纲要与金融相关
与金融相关指导20点
助力资本市场健康改革发展
提高直接融资特别是股权融资比重
健全有序的资本市场有助于解决社会现象~房地产/融资难融资贵/人民币资产吸引力
细说货币政策~“双率”走势预期
宽信用或宽货币→流动性揖注放第一 ~ <稳>字当头
逆周期往跨周期调节→价格引导【锚】~LPR的趋势
强调“以我为主”~ 应对偏强美元的环境
政策指引聚焦金融监管
频频出台地产调控政策~ 改吹暖风
加强信贷投向引导~乡村振兴、绿色金融、科创领域规范互联网贷款、约束互联网存款
15号文落地 抓实化解地方政府隐性债务风险工作
严监管互联网平台销售产品
资管新规过渡期的最后一年
关注一周一次的国务院常务会议、一月一次的中央政治局会议代表着政策导向
正视金融监管框架与商业银行业务发展方向~面对监管从严从细与国际化接轨
治乱象、强监管、穿透式的大金融监管背景~引导信贷定向滴灌与扶持重点金融
开放金融市场提升监管标准，实现高水平对外开放
巴塞尔协议精细MPA考核：宏观审慎政策+微观审慎监管
重视反洗钱AML工作
资管业务兵家必争走向 理财新规落地后
发展金融控股公司,强化分业经营
打造资本市场健康牛，投行业务提升直接金融，吸引居民理财流出房地产
运用行政处罚手段保障金融监管有效开展
高压处罚态势不减 ~ 罚单数量上升/处罚机构增加/罚款金额上升/处罚金融从业人员增加
重点领域查处市场顽疾
房地产行业“重监管”~违规向房地产提供融资
工商经营贷
消费贷、校园贷、信用卡
同业和理财业务未穿透管理
报送监管数据失真
提高问责，严肃追究人员责任~追责到人、压力传导
依法行政，提高执法规范化、标准化水平
落实国务院行政执法“三项制度”要求
将金融活动全面纳入执法体系
重大声誉风险事件→消费者权益保护
案例一：“原油宝” / “池子”
案例二：虚假贸易~从融资到理财诈骗~ 广发银行史上最大罚单
近三年金融监管重点趋势
行政处罚已常态化
全球金融监管~ALM反洗钱处罚案例
数字服务监管成紧监管核心议题~整治网络借贷等互联网金融风险
金融监管改革持续完善在监管规则、法律制度~《中国人民银行法》修订
垄断监管将成为国际社会金融科技、数字服务和数字市场监管的重要内容
金融监管政策主轴围绕六个面向
数据安全法与个人信息保护法
中国银行业发展格局~同时金融监管关注多层次管理主题
坚定不移地贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念
读懂刘鹤副总理的谈话~金融系统要进一步主动担当作为，统筹做好工作
更好服务实体经济
支持绿色低碳发展
推进高水平对外开放
更加重视金融科技
统筹做好金融风险防控
中国的金融系统应做好五项工作
货币政策/资本市场/银行体系/金融科技/全面开放
解析《银行业金融机构全面风险管理指引》《2021年度中国银行业发展报告》
《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》
解读《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》
政策上看中国金融业发展共识~“可持续金融”：绿色金融、ESG、普惠、促进共同富裕
未来业务发展~结构性信贷政策是主导
乡村振兴是脱贫攻坚的衔接
破解小微企业融资难题，推动普惠金融高质量发展
落实碳达峰、碳中和决策部署，大力发展绿色金融，为推动经济社会绿色可持续发展提供金融方案
金融环境面对四大主题背景 : 风险防控/消费保护/金融科技/金融开放
十四五规划中明确提出“规范发展消费信贷”
最受关注的政策～房地产领域
反垄断与科技平台整治是全球趋势~他山之石可以借鉴 : 美国/欧盟/英国
提高对金融消费者金融信息保护的监管
科技赋能金融支持实体经济~运用金融科技强监管
金融科技运用引发新型的、不确定的风险
数字货币趋势与数字人民币的发展
数字产业化与产业数字化~解读习主席中央政治局集体学习谈话
反洗钱穿透式监管趋严~向国际接轨是共识
客户身份识别
大额可疑资金转付
加重监管改革与政策引导
促进共同富裕
做好“双碳”工作～任务指引相继落地
房地产长效机制
反垄断与公司治理
跨周期调节~ 从逆周期到跨周期
我国银行业发展路径预期: 面对政策引导市场开放与直接金融发展
资产业务信贷投放服务实体经济质效持续提升
全力服务乡村振兴，加速布局绿色金融
普惠小微等重点领域和薄弱环节的支持
负债业务受冲击
利率市场化深入推进和市场竞争加剧之路
非传统中间业务收入有所增加
机构间差异化发展趋势更加明显~国有行/股份制/城农商行财富增长理财业务需求不断增加/市场开放托管业务实现多元化发展/投行业务倾向科技创新、高端制造等领域
金融机构的结构性深化改革
经营业态与作业模式转型
“轻资本、轻资产、轻运营”/数字化转型/完善ESG信息披露机制/绿色模式转型
互联网思维推动渠道创新，加快开放银行建设，打造场景金融新生态
加快丰富理财产品推进理财业务转型与私行业务拓展

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