綜合理財規劃方案與資產配置實務課程

綜合理財方案規劃與資產配置實務課程

課程簡介:

以第一線理財規劃執行人員角度出發, 如理財經理, 內訓師, 財富顧問,
探討講授有關銀行中高端客戶的個人理財規劃與資產配置的實務內容,
從客戶群體切入不同財務需求的規劃模式, 搭配資產配置與投資組合的執行方式,
進行有關理財規劃, 並且針對不同客群與風險屬性介紹不同的理財規劃設計思路,
透過演練學習如何建立相關金融工具規劃與營銷組合.

適合對象: 負責客戶理財規劃建議與執行的業務職與專業職人員

課程大綱:

1. 客戶金融理財服務需求核心 ( 1.5 小時)

A. 主要客戶金融需求核心

i. 綜合銀行解決方案

ii. 投資解決方案

iii. 生命週期解決方案

iv. 負債整合解決方案

B. 理財規劃與金融服務營銷相結合

i. 人是不能取代的重要媒介

1. 理財人員於客戶規劃的重要角色

2. 理財經理及顧問的工作定位

ii. 資產配置在客戶關係中扮演的角色

iii. 案例分享: 現階段銀行理財產品銷售過於集中的解決方案

C. 以客戶需求為中心的理財規劃

i. 生命週期與理財目標的運用

ii. 系統化的客戶經營與理財規劃模式說明

1. 建立客戶關係

2. 找尋服務缺口, 提供服務營銷機會

3. 收集客戶有關信息與需求建立

4. 財務規劃可行性分析

5. 方案製作與說明

6. 金融產品選擇和方案執行

7. 持續評估與完善


2. 客戶分群與理財規劃的執行方式 ( 3小時)

A. 為何要進行分群維護?

i. 依照客戶風險屬性分群的執行方式

• 透過風險屬性評估切入投資工具應用

ii. 連結高端客戶需求與規劃建議

1. 個別風險屬性的銷售模式

2. 不同風險屬性的資產配置建議

3. 長期財務需求建立方式

B. 關鍵客戶信息收集與分析

i. 關鍵信息獲取

1. 財務與非財務信息資料建立

2. 客戶信息與理財目標的關係

3. 案例分享: 如何收集客戶信息方法

ii. 評估客戶財務健康

1. 流動資產管理

2. 產品選擇與風險承受度匹配

3. 投資缺口評估

C. 案例解析: 依照客戶職業類別分群的執行方式

1. 企業主分群需求與規劃重點

2. 富裕家庭主婦的需求與規劃重點

3. 高階經理人需求與規劃重點

4. 退休富裕人士需求與規劃重點

5. 高端投資客群的需求與規劃重點

3. 資產配置於財務規劃上的應用 (2小時)

A. 資產配置的意義及重要性

B. 主要資產配置的方法:

i. 標準普爾家庭資產配置法

ii. 財富管理金三角的配置模式

C. 目標和風險導向資產配置的流程

i. 資產配置的執行方法

ii. 說明資產配置八大關鍵重點

D. 金融資產選擇的重要性

i. 貨幣市場與固定收益工具

ii. 權益類風險性資產

iii. 基金與相關金融工具解析

iv. 實務類金融工具

v. 私募與衍生工具產品

vi. 家族信託等高端金融工具

E. 案例分享: 高端客戶的資產配置規劃實例

4. 資產配置的修練 (1.5 小時)

A. 投資三要素於理財規劃上的運用

B. 以宏觀經濟為基礎的配置模式

i. 自上而下的配置方式

ii. 美林投資時鐘下的配置

C. 多重資產配置與預期收益率

D. 建立多元投資組合

i. 不同風險屬性在投資組合上的差異

ii. 案例分享 投資組合應用實例分享

E. 結合時鐘理論的投資策略分析

5. 理財規劃方案的設計思維與組建 (2小時)

A. 不同屬性理財規劃的收益風險結構

i. 預期收益組合方式

ii. 投資期限與風險收益關係

iii. 案例分享: 成長型理財規劃方案

B. 依照不同理財目標設計的理財規劃方案

i. 主要理財目標的預期收益

ii. 不同理財目標的資產配置方式

iii. 產品篩選原則

iv. 案例分享: 退休養老理財規劃方案

C. 結合客群訂定理財規劃方案

i. 金融與非金融服務

ii. 生態圈應用場景思考

iii. 案例分享: 中小企業主理財方案規劃方案

6. 實戰演練與PK: 各類客群理財規劃方案設計及簡報 (1.5~ 2小時)

i. 依學員人數分組 (每組6~8人左右)

ii. 每組針對下列客群抽籤選取一類客群進行理財規劃方案設計

1. 家庭主婦客群

2. 富裕退休客群

3. 企業高管經理人客群

4. 中小企業主客群

iii. 建立金融理財規劃方案

1. 需求討論環節 (20分鐘)

2. 方案設計製作含產品選擇 (25分鐘)

3. 簡報方案 (每組12~15分鐘)

4. 老師點評 (每組5 分鐘)

关泽仁老师的其它课程