综合财富管理方案规划与资产配置实务课程（2天）

综合财富管理方案规划与资产配置实务课程

课程简介:

以第一线财富管理规划执行人员角度出发, 如财富管理经理, 内训师, 财富顾问,
探讨讲授有关银行中高端客户的个人财富管理规划与资产配置的实务内容,
从客户群体切入不同财务需求的规划模式, 搭配资产配置与投资组合的执行方式,
进行有关财富管理规划,
并且针对不同客群与风险属性介绍不同的财富管理规划设计思路,
透过演练学习如何建立相关金融工具规划与营销组合.

适合对象: 负责客户财富管理规划建议与执行的业务职与专业职人员

课程大纲:

1. 客户金融财富管理服务需求核心 ( 1.5 小时)

A. 主要客户金融需求核心

i. 综合银行解决方案

ii. 投资解决方案

iii. 生命周期解决方案

iv. 负债整合解决方案

B. 财富管理规划与金融服务营销相结合

i. 人是不能取代的重要媒介

1. 财富管理人员于客户规划的重要角色

2. 财富管理经理及顾问的工作定位

ii. 资产配置在客户关系中扮演的角色

iii. 案例分享: 现阶段银行财富管理产品销售过于集中的解决方案

C. 以客户需求为中心的财富管理规划

i. 生命周期与财富管理目标的运用

ii. 系统化的客户经营与财富管理规划模式说明

1. 建立客户关系

2. 找寻服务缺口, 提供服务营销机会

3. 收集客户有关信息与需求建立

4. 财务规划可行性分析

5. 方案制作与说明

6. 金融产品选择和方案执行

7. 持续评估与完善


2. 客户分群与财富管理规划的执行方式 ( 3小时)

A. 为何要进行分群维护?

i. 依照客户风险属性分群的执行方式

• 透过风险属性评估切入投资工具应用

ii. 连结高端客户需求与规划建议

1. 个别风险属性的销售模式

2. 不同风险属性的资产配置建议

3. 长期财务需求建立方式

B. 关键客户信息收集与分析

i. 关键信息获取

1. 财务与非财务信息数据建立

2. 客户信息与财富管理目标的关系

3. 案例分享: 如何收集客户信息方法

ii. 评估客户财务健康

1. 流动资产管理

2. 产品选择与风险承受度匹配

3. 投资缺口评估

C. 案例解析: 依照客户职业类别分群的执行方式

1. 企业主分群需求与规划重点

2. 富裕家庭主妇的需求与规划重点

3. 高阶经理人需求与规划重点

4. 退休富裕人士需求与规划重点

5. 高端投资客群的需求与规划重点

3. 资产配置于财务规划上的应用 (2小时)

A. 资产配置的意义及重要性

B. 主要资产配置的方法:

i. 标准普尔家庭资产配置法

ii. 财富管理金三角的配置模式

C. 目标和风险导向资产配置的流程

i. 资产配置的执行方法

ii. 说明资产配置八大关键重点

D. 金融资产选择的重要性

i. 货币市场与固定收益工具

ii. 权益类风险性资产

iii. 基金与相关金融工具解析

iv. 实务类金融工具

v. 私募与衍生工具产品

vi. 家族信托等高端金融工具

E. 案例分享: 高端客户的资产配置规划实例

4. 资产配置的修练 (1.5 小时)

A. 投资三要素于财富管理规划上的运用

B. 以宏观经济为基础的配置模式

i. 自上而下的配置方式

ii. 美林投资时钟下的配置

C. 多重资产配置与预期收益率

D. 建立多元投资组合

i. 不同风险属性在投资组合上的差异

ii. 案例分享 投资组合应用实例分享

E. 结合时钟理论的投资策略分析

5. 财富管理规划方案的设计思维与组建 (2小时)

A. 不同属性财富管理规划的收益风险结构

i. 预期收益组合方式

ii. 投资期限与风险收益关系

iii. 案例分享: 成长型财富管理规划方案

B. 依照不同财富管理目标设计的财富管理规划方案

i. 主要财富管理目标的预期收益

ii. 不同财富管理目标的资产配置方式

iii. 产品筛选原则

iv. 案例分享: 退休养老财富管理规划方案

C. 结合客群订定财富管理规划方案

i. 金融与非金融服务

ii. 生态圈应用场景思考

iii. 案例分享: 中小企业主财富管理方案规划方案

6. 实战演练与PK: 各类客群财富管理规划方案设计及简报 (1.5~ 2小时)

i. 依学员人数分组 (每组6~8人左右)

ii. 每组针对下列客群抽签选取一类客群进行财富管理规划方案设计

1. 家庭主妇客群

2. 富裕退休客群

3. 企业高管经理人客群

4. 中小企业主客群

iii. 建立金融财富管理规划方案

1. 需求讨论环节 (20分钟)

2. 方案设计制作含产品选择 (25分钟)

3. 简报方案 (每组12~15分钟)

4. 老师点评 (每组5 分钟)

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