《银行4.0：一场金融界的数字化革命》

银行4.0：一场金融界的数字化革命
—— 解读《银行4.0》的核心价值
课程背景：
从凭票购买粮油到刷手机买菜，改变的不只是支付方式，而是人的命运——2018年习近
平总书记新年元旦讲话。
中国金融改革与发展宜早不宜迟，宜快不宜慢——2018年博鳌 习近平总书记讲话
思考：过去几年，商业银行受到了哪些挑战？你没做错什么，是时代变了！
未来，金融无处不在，就是不在银行——布莱特·金


随着世界经济金融大格局的变化和智能产业的突飞猛进，商业银行正面临一个难得的
转型、融合和发展的机遇。这个机遇就是数字化，即将把人类带到智能时代的四项技术
：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，区块链），C（Cloud
computing，云计算），D（Big
Data，大数据）。现在越来越多的银行客户都将把数字化作为首要的接入方式，或者唯
一方式，不再通过网点使用金融服务。商业银行从单一的网点渠道服务到如今的多渠道
和全渠道业务。但是银行的中心仍然是基于网点的设计，与其他服务平台一样，银行来
到了一个需要不断改变以适应客户需求的世界。如果一家商业银行还不开始考虑数字化
变革——没有找到合适的业务创新，那商业银行更大的危机即将来临。
在即将到来的数字化时代，银行需要怎样的转型？这就是作者布莱特·金在《银行4.0
》中要提供的策略——嵌入式，无所不在的未来银行服务系统。这是一种通过金融科技层面
实施交付，由实时的情境体验，无障碍的参与，以及基于人工智能的咨询层次主导，通
过大数据算法等进行处理，而不是目前的金融机构顾问群所提供的服务。实现了数字化
全渠道，无须物理实体网点。
课程核心围绕《银行4.0》展开，解读未来商业银行平台将会通过金融科技，在创新思
维、体验设计，充分利用网络效应的方式深入了解客户行为。“传统银行”的思维模式、
经营模式、产品模式、风控模式、组织架构、人才储备、IT系统都需要改造。
银行能否适应未来时代，关键看此次银行4.0的转型和管理者的意志。转型不是银行
内的某些部门或业务发生了转变，而是整个银行业务方式都将发生彻底的改变。


课程特点：
1. 解读《银行4.0》相关内容？相关概念及应用将给传统商业银行带来价值和改变。
2.
分析《银行4.0》的思维模式、经营模式、产品模式、风控模式、组织架构以及系统架
构。
3.
《银行4.0》如何利用大数据、云计算、人工智能等特点，进行业务深度挖掘，提升金
融服务的能力，发现新需求和增长点。
4. 通过成功案例分析，讲解《银行4.0》如何落地实施。


课程大纲：
前言：认识这个时代
1. 数字化经济高速发展的逻辑
1. 你没做错什么，是时代变了——来自互联网的冲击波
2. “摩尔定律”带来指数级发展
3. 是什么导致了银行界的“中年危机”
2. 网络效率逻辑
1. 数据智能逻辑
2. 深度渗透逻辑
3. 蚂蚁金服为什么能颠覆的传统银行模式
1. 超级平台现象
2. 非对称发展
3. 商业新物种
4. 金融新生态
4. 新技术全方位的深度渗透到传统银行转型
1. 从银行1.0到4.0的演进和改造
2. “移动支付”彻底改变了传统金融服务场景
3. 垂直产业链的构建对银行业务的深度融合
第一讲：银行4.0的设计原理
1. 回归第一性原理——勿忘初心
2. 将第一性原理应用于银行业务
案例分析：价值储存(“存”)、获得信用(“贷”)、资金转移(“汇”)
3. 如影随形的银行
4. 银行行动太迟了吗
第二讲：银行监管者的困境
1. 扼杀创新的监管风险——监管者或成创新杀手
案例分析：监管滞后性已经间接拖累了金融市场
2. 有缺陷的金融犯罪和KYC方针
3. 未来监管的形式与功能
4. 银行变革的要素——对风控的新认识
第三讲： 为实时世界重新设计银行业务
1. 数字化嵌入式商业银行服务
2. 摩擦，在未来金融服务中毫无价值
3. 新体验并非从银行网点开始——无界、无感、无限的体验
案例分析：从客户投诉服务质量，到客户感觉不到服务
4. 金融服务随时随地的需要
案例分析：越来越多的人从科技公司获得金融服务
5. 混合现实及其对银行业务的影响
案例分析：供应链金融，被忽视的海量需要
第四讲 从产品和渠道到体验
1. 新“网络”和“分销”模式——网点至上，还是移动终端至上
案例分析：线下线上的数据化，最终会带来社会生活的全面“金融化”
2. 金融服务从产品到体验的全能体验——精准、贴心、无摩擦
案例分析：建设银行推出“智能无人网点”、招商银行“全面无卡化”网点、
民生银行 “智能终端服务”网点…
3. 未来金融的交叉销售和关系销售
案例分析： 从一个汽车广告开始的全生命周期金融服务
4. 银行组织结构的改变
案例分析：相比科技与工具、组织结构最难改变
第五讲 区块链、数字货币和分布式生态系统
1. 去中介化成为趋势
2. 新兴数字货币
3. 突飞猛进的比特币和加密货币
4. 分布式记账结构的影响
案例分析：BAT、京东、华为相继推出自己的区块链金融平台
第六讲：金融科技公司对于银行必要性
1. 华尔街+硅谷模式，金融科技正在主导金融领域
2. 为什么银行应该关注金融科技
3. 如果不能打败它们，就加入它们
案例分析：浦发银行试点超级入口API bank，欲反击互联网金融巨头
4. 深度学习：计算机如何模拟人脑
案例分析：银行开始大量聘请数据专家、机器学习专家、心理学家、算法
学家...到银行工作
6. 数字化商业银行: 移动终端、大数据、云计算、5G的作用
案例分析：从路人甲，到数据源，商业银行开启大数据时代
7. 可以做到“千人千面”定义银行业务中的角色
案例分析：身份识别技术对于金融来说是多么重要
第七讲 哪些银行幸存 哪些银行消亡
1. 适者生存——体验，不是产品
2. 生存从顶层开始——技术第一，银行第二
3. 银行4.0路线图——个性化、智能化、实时化、综合化。
4. 回归金融的本质：一切为了效率
第八讲：银行4.0带来的一些认识和思考
1. 修炼内功、对外赋能，寻找突破、实践金融科技与变革
1) 交易内容比较简单、明确
2) 操作流程相对标准、快捷
3) 降低交易成本
4) 风险可控
2. 网点不会消失，网点将转型以顾问和销售为主
3. 重构三个关系：客户、合作伙伴和内部关系
4. 拿下标杆客户的好处是教育市场，更快地提高市场占有率
5. 重新整合银行IT系统，构建前台与中台的IT架构

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