《2017年7个银行业监管文件解读大纲》

2017年7个银行业监管文件解读
第一部分：一个中心——以回归本源、回归主业、服务实体、防范风险为中心
解读：实体为王的时代已经开启。
银监发4号文
围绕“三去一降一补”，提升银行业服务实体经济水平；
推进体制机制改革创新，提高银行业服务实体经济内生动力；
强化重点领域重点约束，督促银行业回归服务实体经济本源；
推送优化外部坏境，完善银行业服务实体经济的基础设施；
加强组织领导和评估交流，确保政策落地实施；
第二部分：杜绝套利46号文
监管套利
空转套利
关联套利
解读：杜绝套利的目的是将流动性引入到实体经济中。
第三部分：两个基本点之一（要坚决治理市场乱象，坚决打击违法行为）
（一）银监发5号文（市场乱象整治工作）
非法金融； 股权与对外投资；
内外勾结； 机构与高管；
监管履职； 规章制度；
廉政风险； 业务；
人员行为； 产品；
银监办发45号（三违反）
违反金融法律；
违反内部规章；
违反监管规则；
银监办发53号（四不当）
同业
理财
信托
解读：密集出台的政策对市场中常见业务的覆盖面面之广，令人佩服。
第四部分：两个基本点之二弥补各项监管短板
（一）银监发6号文（防控十风险）
信用风险；
流动风险；
债券投资；
整治同业；
规范理财与代销；
互联网金融；
银监发7号文（弥补监管短板）
强化制度建设；
强化风险源头遏制；
强化现场和非现场检查；
强化信息监管披露；
强化监管处罚；
强化责任追究；
四、应对措施——三个主动
（一）主动自查存量业务不合规处
存量业务中可能存在的不合规处主动自查，主动整改。
以总行或省级分行为主导，各级分行依据权利划分责任各自牵头自查存量业务，清理违规业务，报备调查计划并责任化到人。
（二）主动降低重复性的业务流程
精简交易流程，能用一层通道的尽量只用一层。
主要针对同业及理财，穿透至基础资产的业务流程可简化。
（三）主动避免套利类业务
深入调查底层客户需求，主动规避套利类业务。
PPP,并购基金，PRE-IPO企业直投，上市公司定向增发（增发内容为直接投入到实体经济的项目）。
对脱实向虚，资金空转类套利业务，主动规避。
（四）着手法规制度建设。
待制定、完善的法规清单如下：
一、制定类
1、《商业银行押品管理指引》
2、《商业银行表外业务风险管理指引》（修订）
3、《银行业金融机构股东管理办法》
4、《商业银行委托贷款管理办法》
5、《交叉金融产品风险管理办法》
6、《金融资产管理公司资本管理办法（试行）》
7、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》（修订）
8、《商业银行大额风险暴露管理办法》
9、《国家开发银行监督管理暂行办法》
10、《政策性银行监督管理暂行办法》
11、《商业银行信用风险管理指引》
12、《网络借贷信息中介机构信息披露指引》
13、《商业银行银行账户利率风险管理指引》（修订）
14、《网络小额贷款管理指导意见》
15、《银行业监管统计管理暂行办法》（修订）
16、《商业银行理财业务监督管理办法》
二、推进类
17、《商业银行破产风险处置条例》
18、《融资担保公司管理条例》
19、《信托公司条例》
20、《处置非法集资条例》
21、《全球系统重要性银行监管指引》
22、《商业银行系统重要性评估和资本要求指引》
三、研究类
23、《关于规范银行业务治理体系的指导意见》
24、《商业银行资产证券化资本计量规则》（修订）
25、《商业银行信息披露管理办法》（修订）
26、《全球系统重要性银行总损失吸收能力监管办法》

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