《互联网金融网络借贷P2P入门到精通》

课程内容大纲：

互联网金融网络借贷 P2P入门到精通

**天上午：P2P起源发展

一、P2P借贷起源 （1小时）

    （一）P2P借贷模式

      1.开创者尤纳斯教授

      2.格莱珉乡村银行

    （二）世界上**家网络借贷平台——英国ZOPA公司

1.ZOPA公司借贷流程

（借款人借款申请——平台确定利率——出借人转账——平台借给借款人——借款人按时还款）

2.ZOPA公司三种利率机制

（借款人预期利率、借款人实际借款利率、投资者固定收益率）

3.ZOPA公司运营模式特点

（双向收取盈利、风险对应匹配利率、出借借款人管理、设置安全基金、借贷资金风险管控）

    （三）美国网络借贷平台之一——Lending Club公司

1.Lending Club公司成立与创始人拉普兰切

2.Lending Club公司运营模式特点

（借款人借款无抵押、贷款与否由信用评级决定、贷款利率由平台决定、债权可以二级市场转卖、平台不承担连带担保责任、平台双向收费盈利模式）

二、中国P2P行业发展与金融环境（1小时）

    （一）中国P2P行业发展

      1.宜信公司创始人唐宁

      2.行业导入探索期、扩张发展期、疯狂成长蓄积风险期、规范

    监管支持期

    （二）中国P2P行业金融环境

      1.信用环境不同

      2.金融市场发展程度不同

      3.用户需求不同

      4.监管不同

三、中国P2P行业增信及项目衍生模式（1小时）

    （一）中国P2P行业增信方式

      1.担保刚性兑付方式

     (案例:红岭创投、陆金所、积木盒子)

      2.抵押物抵押方式

    （案例：微贷网汽车抵押借贷平台）

      3.线上线下结合方式

    （案例：人人贷）

    （二）P2P行业项目端衍生模式

      1.P2B企业借款融资

     （案例：单一企业借款融资、供应链金融企业借款融资，具体

     票据质押或商业保理）

      2.P2A企业借款融资

     （案例：某航空公司融资租赁飞机）

**天下午：P2P理财端  

一、P2P理财与其他理财方式对比 （1小时）

（一）中国民间借贷

1.民间借贷优势

2.民间借贷劣势

3.民间借贷纠纷风险

(案例:江浙民间借贷纠纷)

4. P2P借贷与民间借贷区别

（二）P2P理财与其他理财方式

1.与银行储蓄比较

2.与银行理财类产品比较

3. 与寿险公司理财产品比较

4. 与投资基金(定投)比较

5. 与投资定增基金比较

6. 与投资股票比较

7. 与投资股权基金比较

8.与投资房产比较

9. 与黄金投资比较

 10. 与期货投资比较

（三）P2P理财分散投资

1.分不同平台

2.分不同项目

3.分不同期限

二、P2P理财选择互联网金融平台（1小时）

    （一）选择互联网金融平台“九看”

      1.看公司形象（资质、高管团队、荣誉、媒体宣传）

      2.看平台网站设计（许可三资质、内容更新、互动体验）

      3.看平台信息披露（借款方借款情况）

      4.看尽调查流程(审查借款方)

      5.看风控措施（多重还款来源）

      6.看贷后催收追偿管理（逾期管理）

      7.看收益率区间(合理区间)

      8.看银行存托管

      9.看月度运营报告

    （二）互联网金融平台月度运营报告

      1.平台运营数据

      2.平台本月运营数据

      3.风险准备金情况    

    （三）避免互联网金融平台“八陷阱”

      1.虚构项目

      2.项目期限错配

      3.高收益

      4.承诺保本保息

      5.号称引入担保机构及保险公司

      6.秒标天标频频

      7.收取高额交易费用

      8. 无存托管三方支付机构及合作银行

三、P2P理财产品销售实操（1小时）

     (一)理财产品成功销售前提

1.理财产品销售前提(问答:学员互动)

2.销售前提(两个要点:建立信任度，认可专业度)

(问答:销售人员信任度及专业度体现在哪些方面)

 (二)理财产品成功销售话术

1.理财产品安全性

(案例:肯德基番茄酱供应链案例)

2.理财产品收益为啥高

(案例:某供应商厂家利润可否覆盖融资借款成本)

 (三)理财产品成功销售话术案例(终端个人客户)

1.理财产品成功销售结论:终极核心话术

(案例:触动客户陈先生投资理财产品之要害)

2.理财产品成功销售结论推广

(销售人员应具哲学思维方式:从特殊到一般，再从一般到特殊)

 (四)理财产品成功销售实战三案例(渠道个人客户)

1.理财产品成功销售三案例

(案例:大师，采购人员，邮储代办员)

2.理财产品销售渠道成功

(要点:合理利益让利于代理渠道)

   (五)理财产品销售案例情景模拟(终端个人客户)

1.年轻夫妻的子女教育金

2.家庭主妇的持家之道

3.老年夫妇的旅游度假

第二天上午：P2P借款融资端

一、P2P个人借贷 （1小时）

    （一）个人借款应诚信

      1.对平台要求要严格遵守(递交相关资料)

      2.对自己负责（好借好还，再借不难）

      3.对出借人持感恩之心（换位思考）

（二）提前安排资金，做好还款准备(案例:学员参与)

      1.稳定收入，开源节流

      2.强制财务安排，削减不必要开支

      3.选择还款方式

    （到期一次性还本付息;按月付息,到期还本;等额本息或

     等额本金）  

（三）个人P2P平台借款承担费用

      1.付给出借人的利息支出

 2.P2P平台借贷手续服务费

 3.第三方机构收取的费用

（四）个人P2P平台借款流程图

      1.借款人平台实名注册并提供资料

      2.平台对借款人资料初审并信用综合评分

      3.审核**，借款人信息列表发布在平台

      4.出借人选择投标并充值

      5.出借满标

      6.借款人取得资金并按时还款

二、P2B企业融资借款（1小时）

    （一）单一企业融资借款

      1.企业基础调查

      2.四十道风控流程

      3.连带企业股东利益捆绑

（二）供应链企业融资借款

      1.企业基础调查及风控

      2.供应链金融流程图

      3.供应链金融流程图

      4.企业签署融资借款协议

      5.多重还款同心图

三、P2A融资租赁（1小时）

 (一)融资租赁

1.定义

2.收益权转让

 (二)优质资产安全

1.优质租赁资产

2.资产央行登记及公示

3.在线查询验证

4.商业资产证明下载

   (三)资金托管安全

1.资金全方位托管

2.用户资金有保障

      3.资金流向清晰

(四)依法合规安全

1.CFCA金融认证中心电子合同

2.专业律师事务所法律顾问

    (五)客户投资收益多重保障

1.承租企业稳定现金流

2.承租企业股东

      3.融资租赁公司回购担保

(六)融资租赁产品收益（投资额结合投资期限）

1.一月期预期年化收益6%

2.三月期预期年化收益8%

3.半年期预期年化收益9.5%

4.一年期预期年化收益11%

(学员案例演示计算:融资租赁产品年化收益计算公式)

(七)融资租赁产品案例示例

1.名称与组织形式

2.管理人与托管人

3.投资标的及用途

4.投资风控及收益

第二天下午：P2P中国现状展望

一、中国经济新常态与P2P行业（1小时）

 (一)中国经济新常态三期叠加

1.经济新常态

2三期叠加

3.经济发展主要矛盾

 (二)中国经济新常态与P2P行业

  1.中小企业经营现状

  2.平台项目端发展

  3.国民储蓄率居高不下

  4.各地监管及支持

二、中国P2P行业相关政策（上）（1小时）

 2015.7.18《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

 主要内容：

     (一)总体要求

     (二)监管原则

     (三) 鼓励创新，支持互联网金融稳步发展

      1.积极鼓励互联网金融平台、产品服务创新，激发市场活力

2.鼓励从业机构相互合作，实现优势互补

      3.拓宽从业机构融资渠道，改善融资环境

4.坚持简政放权，提供优质服务

5.落实和完善有关财税政策

6.推动信用基础设施建设，培育互联网金融配套服务体系

     (四) 分类指导，明确互联网金融监管责任

7.互联网支付

8.网络借贷

      9.股权众筹融资

10.互联网基金销售

11.互联网保险

12.互联网信托和互联网消费金融

     (五)健全制度，规范互联网金融市场秩序

13.互联网行业管理

14.客户资金第三方存管制度

15.信息披露、风险提示和合格投资者制度

16.消费者权益保护

17.网络与信息安全

18.反洗钱和防范金融犯罪

19.加强互联网金融行业自律

20.监管协调与数据统计监测

(学员自行课余学习:2015年8月6日,**高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，当年9月1日施行)

三、中国P2P行业相关政策（下）（1小时）  

  2015.12.28《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法

（征求意见稿）》

  2016.8.17《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

      （一）总则

      （二）备案管理

      （三）业务规则与风险管理

      （四）出借人与借款人保护

      （五）信息披露

      （六）监督管理

      （七）附则。

(结 束)

霍乾老师的其它课程