王君老师的内训课程
一.柜台操作中的法律风险的新特点与新挑战操作风险中法律因素的新特点：1.网点柜台操作平台是建立在过滤“操作风险、法律风险和道德风险”基础之上的高质量、高效率、高水平的盈利模式。2.银行在结算层面设计到的法律、法规与制度。3.贴现行是否享有票据权利，承兑行应否支付票款4、银行对客户作出服务承诺，未实现而应负的法律效力法律风险的新挑战：1、高息揽储，盗用客户资金2、存单挂失止付的法律风险3、一字之差，信用社赔款九千余元钱4、操作案例 法律依据解读二.零售主线业务操作流程与法律风险常规零售柜台业务：1、存单挂失，银行应否承担赔偿责任2、虚假按揭手续，恶意套取银行资金3、理财产品推介误导客户的法律风险
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一.信贷风险识别与合规经营企业风险控制“复合型总量”排序法坚守：“三防一保”的经营理念防信用风险、市场风险与操作风险，确保利润指标坚守“合规经营”的运作在“三防一保”的经营基础，同时坚持“金融法规 政策指引”的经营底线坚守“金融法规 政策禁区”的经营理念贷前调查和风险评估不尽职贷中审查不审慎合规经营要放在发展和效益之前，哪怕影响发展和效益，也要坚持。信贷资金严禁企业违规进入股市、债市、房市等领域监测客户准入的相关政策和要求信贷资金支付管理不规范回收再贷操作不规范，还款来源不合规事先进行“运筹”，算完了再做，选出佳的做法。资产是“软的”，负债是“硬的”销售收入是不确定的，“盈利”是可变的？二、财
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一.小微企业“三张”报表企业风险分析的“复合型总量”排序法把企业看做是自己的“实验基地”？同一种营运结果，用不同的会计政策：有三种结果，盈利；保本；亏损三张表就是“一张脸”，企业究竟有“几张脸”企业“三模式”=经营模式 盈利模式 财务模式统揽企业报表是识别信用风险的向导从企业报表中“嗅觉 触觉”到企业有“几张脸”企业财务融资的“3个误区”财务控制的基础---会计企业信用风险的判断与预测技巧 方法企业“老三篇”=理财会计（管理会计） 财务管理 经济活动分析财务是什么？事先进行“运筹”，算完了再做，选出佳的做法。资产是“软的”，负债是“硬的”销售收入是不确定的，“盈利”是可变的？二、财务报表的分析
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一.小微企业产品设计4P的“新特点 新趋势” “行业风险 市场风险”之上的产品设计 市场、企业、企业家是一部难解的“百科” 全书，读她千篇也不厌倦 小微企业创新的“10大授信产品图” 客户布局“规模 结构“决定产品设计的新特点 中小客户产品设计 4P是什么？ 1、静态产品设计 2、动态产品设计 动态产品设计包括“链 圈”融资新模式 小微企业要达到：“以微见明”的新挑战： 小企业“产品线”构建 1、复杂事，设计模式简单做 2、简单事，控制模式复杂做 事兴而知其归 见始而知其终 提升小微企业应对经济环境“全天候”变化 小微企业“信用风险” 1、 形式风险 2、实质风险 产品设计与开发 营销模式与创
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一.中小企业产品创新4P的“新特点 新趋势”“行业风险 市场风险”之上的产品设计市场、企业、企业家是一部难解的“百科”全书，读她千篇也不厌倦企业创新的“10大授信产品图”客户布局“规模 结构“决定产品设计的新特点中小客户产品设计4P是什么？1、静态产品设计2、动态产品设计动态产品设计包括“链 圈”融资新模式中小企业要达到：“以微见明”的新挑战：中小企业“产品线”构建1、复杂事，设计模式简单做2、简单事，控制模式复杂做事兴而知其归 见始而知其终提升企业应对经济环境“全天候”变化企业“信用风险”1、 形式风险2、实质风险产品设计与开发营销模式与创新风险识别与控制二、创造批量开发“企业新模式”企业产
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一.临柜业务操作风险的的定义二.临柜业务操作风险的内容和种类1、人员因素引起的操作风险2、流程因素引起的操作风险3、系统因素引起的操作风险4、外部事件引起的操作风险三、临柜业务操作风险的形势和特点1、人员配备方面的风险2、账户管理方面的风险3、章证管理不善造成的风险4、制度执行不严形成的风险四、临柜业务操作风险的具体表现1、管理风险点2、操作风险点①、内部风险。业务操作的内部风险主要的表现是柜员办理业务过程中形成的操作风险。②、外部风险。外部风险主要是指非银行工作人员为获取非法利益，利用银行业务过程非法获取资金。3、科技风险点4、新业务风险点五、操作性风险的防范措施1、提高思想认识，建设内部风