《家庭财富管理沙盘模拟训练》

家庭财富管理沙盘模拟训练

课程背景：
沙盘模拟训练作为一个门高端体验式培训课程，于2000年引入中国，早在1995年北京
大学光华管理学院王其文教授作为领军人率先开发了“企业竞争模拟”软件，该软件模拟
的参数是指在历史营销数据的回归分析之下基于运筹学制定管理学模型得出采购、生产
、人员配置、固定资产建设、产品开发、市场推广等最优数字模型。2000年人们第一次
见到沙盘模拟训练的时候，发现物理版“企业竞争模拟”训练较之软件版直观性、对抗性
、趣味性强大很多，这一在国外被500强企业和商学院引进的课程在国内企业和商学院被
迅速推广，并得到参与者的高度评价。
企业版沙盘模拟训练在模拟设计上分为物理版（所有操作均用手工，其发展滞后于信
息化时代的大数据背景的需求）、物理版+软件版（保留了原先物理版的直观性、趣味性
、对抗性并增加数据统计、分析、挖掘模型）、软件版（数据统计版、动画版、VR版）
。企业基于时代的需求和企业自身对数据经营以及量化分析的侧重引入不同的模拟版本
。其中“物理+软件版”最为适用。
从沙盘模拟诞生至今更多的在企业管理领域服务于企业在战略决策、财务分析、信息
化管理、团队建设、领导力、人力资源管理等知识系统的践行。
我们用十年时间开发出这一专门应用于以家庭为背景的沙盘模拟训练模型。其开发背
景是源于：
中国家庭财富管理在资本积累或是欠资本积累的家庭和个人中的需求呼之欲出，对于
资本积累欠缺的家庭，是否就真的不具备财富管理的资格?资本积累充裕的家庭是否就一
定需要家庭财富管理的帮助呢?
本课程将把中国家庭分为五种收入等级，在沙盘中体验“余生”财富管理的全流程，从
而帮助中国家庭提升个人金融素养，促进生活质量的稳定性。
本课程目的在于提升理财经理服务水准，减轻理财经理收集客户资料、提供理财产品
组合、评估客户风险承受能力，为客户提供最佳理财方案的“主动”营销角色转变为“被动
引导者”角色，“被动”是指等到客户自己选择理财组合、自己评估风险承受能力、自己制
定理财方案。“引导者”是指理财经理通透“家庭财富管理沙盘模拟训练”课程的咨询路径
和培训技巧，直接引导客户通过这套工具模拟其家庭生命周期和个人生命周期中与财富
相关的所有事件，通过沙盘模拟推演出符合自我家庭的理财产品组合，并自动由客户的
模拟数据生成理财方案。
本课程的经典之处在于可以使用五种不同收入的家庭背景进行推演，也可以使用自身
家庭财务数据进行推演。

课程收益：
1、全面揭示自我以及家庭成员的财富需求，随课生成家庭养老规划、教育规划、购房规
划、购车规划；
2、了解家庭三大财务报表，测量家庭各财务指标的健康度；
3、了解家庭现金流动方向，掌握流动性资产、投资性资产、自有资产的差别；
4、提升家庭金融素养：了解股票、基金、信托、债券、房产、黄金等金融产品的风险和
收益；
5、完善家庭财务状况，改善家庭财富结构，提升家庭生活伸展度；
6、掌握沙盘模拟训练的工具，让家庭成员可以自我训练增能。

课程时间：2-6天，6小时/天（基于课程需求调整）
课程对象：个人、家庭等
课程形式：沙盘模拟训练+软件分析工具+专家点评

课程模型：
[pic]

课程大纲
导引：家庭财富管理的意义
1、视频引入家庭财富管理
2、介绍盘面，叙说家庭财富管理对家庭和个人的价值
3、介绍曾受惠个人和家庭
4、游戏规则介绍
5、布盘
6、解读虚拟家庭财务报表
7、引导学员推演家庭全阶段养老规划
8、家庭财务报表编制
9、量化诊断评估家庭支出、收入、资产配置的状况

第一部分 组建期家庭财富管理
知识点
1、了解组建期家庭任务
2、制定购房、教育、养老、购车等规划
3、了解家庭的支出结构
4、确定家庭财富目标，配置家庭资产，选择投资组合
5、了解家庭风险和机遇
6、学习分析股票、基金、信托、债券等金融产品的特性和产品信息
7、学习在家庭组建期基于家庭账户选择合适家庭需求的投资组合和资产配置方案
案例

家庭在组建时，组建人的年龄决定了家庭面对家庭任务时的难易度，个体自身的生命任
务和家庭任务的重叠或者是资源需求的同质化会让家庭更容易解决他们所要面对的问题
，虽然结婚年龄在不断的后延，但是婚前的房产需求往往也不是两个适婚年龄的年轻人
可以面对的，父母的支持成为必不可少的基础，他们辛苦一辈子的储蓄是作为养老备用
金还是子女结婚的备用金呢？任何一个选择都是未来生活历程的转折点，我们通过沙盘
模拟训练去经历不同年龄不同选择得出的不同生活方式，继而感触财富配置对于个体和
家庭命运的重要性。你准备好预测自己的生命历程了吗？
学习时间 0.5-1天
（组建期家庭一般为3个模拟年度，基于课程时间和学习目标可以调整
为半天或者是全天模拟）
课程形式 沙盘模拟+行动学习+自我反思+专家点评分析+复盘
第二部分 育儿期家庭财富管理
知识点
1、了解育儿期家庭任务
2、增加或者减少家庭规划
3、确定这一阶段的家庭支出、风险、机遇
4、确定该阶段家庭财富管理目标，配置资产，选择投资组合
案例

小家庭在经历了组建期后，面对育儿的重任，给入学前的孩子什么样的教育，是以家庭
教育为主，还是社会教育为主呢？如果是家庭教育为主，那么由谁暂时全职在家庭中扮
演照顾孩子的角色呢？如果是父母帮助较大，那么整个小家庭的财富规划是否需要在教
育规划、养老规划、赡养规划、购车规划、旅游规划、保险规划中进行取舍呢？享受的
越多，往往分担的也会越多，家庭生活中使用的资源越多，责任也越大。你做好准备了
吗？
学习时间 0.5-1天
（育儿期家庭一般为6个模拟年度，基于课程时间和学习目标可以调整
为半天或者是全天模拟）
课程形式 沙盘模拟+行动学习+自我反思+专家点评分析+复盘

第三部分 有学龄童期家庭财富管理
知识点
1、家庭资本、资产、损益的流程、家庭资产与负债和权益的结构；
2、学习资产配置的工具，了解投资工具
3、确定该阶段家庭财富管理目标，配置资产，选择投资组合
4、学习资产配置建立家庭资产账户的必要性
5、家庭脑力激荡 - 这一阶段家庭的任务是什么
6、家庭成员沟通模式解读
案例
孩子经历了幼儿阶段进入小学，个体的生命任务和的成长任务如何两全兼顾呢？父母
会把养育的责任更多的输送给社会，家庭教育功能逐渐淡化，对于孩子更多陪伴者是同
龄人和社会各种辅导机构，父母认为只要赚取更多的钱，给孩子报各种班，让孩子不要
在起跑线上输掉就是对孩子最大的尽责。上班时间较为固定的父母还可以每天辅导作业
，陪伴。弹性大的父母呢？为了多赚钱应酬也会更多。但是孩子在这个阶段按照家庭教
育目标每年具体花多少钱呢？我们是基于自己的能力配置合适的资源过家庭生活，还是
背水一战努力为了孩子的明天而奋斗呢？孩子需要什么样的生活？我们需要什么样的生
活？家里的老人需要什么样的生活呢？家庭平衡的点你找到了吗？或是保守或者是冒险
，家庭财富的配置过程都会给家庭里每个成员形成不同人格发展基础，你想好了怎么过
吗？
学习时间 0.5-1天
（学龄期家庭一般为6个模拟年度，基于课程时间和学习目标可以调整
为半天或者是全天模拟）
课程形式 沙盘模拟+行动学习+自我反思+专家点评分析+复盘

第四部分 有青少年期家庭财富管理
知识点
1、有青少年期家庭任务分析
2、维护家庭基本账户
3、确定该阶段家庭财富管理目标，配置资产，选择投资组合
4、重点分析家庭教育账户的受益者
5、家庭成员脑力激荡 - 如何才能发挥每个家庭成员的优势，成就自我?
案例

进入中学，孩子离开家庭前的最后6年，中学阶段男孩子和女孩子的叛逆期不尽同，女孩
子比较早熟，会更早开始关注自我之外的个体，子女的人格形成初阶段，他们尝试脱离
父母影响，学习更多的家庭价值观之外的文化，有的父母发觉孩子长成了自己不希望的
样子，该怎么办呢？有的父母发觉一切都是那么好，都在按照自己的预期发展，开始筹
备这6年的生活，考虑到之后大学生活也许可能在国外度过，也许就是在国内。这个阶段
的家庭风险评估最为严重的也是教育账户的安全性和收益性。与之前对比，我们如何平
衡家庭子女教育和职业目标之间的度？计算孩子中学期的花费，预算大学阶段教育经费
是最为重要的。我们依然在这一个阶段通过模拟让父母深刻感受陪伴和赚钱之间的平衡
，陪伴过多，资本不足。陪伴不足，资本浪费。家庭的责任和目标到底是什么呢？你想
好了吗？
学习时间 0.5-1天
（学龄期家庭一般为6个模拟年度，基于课程时间和学习目标可以调整
为半天或者是全天模拟）
课程形式 沙盘模拟+行动学习+自我反思+专家点评分析+复盘

第五部分 子女独立期家庭财富管理
知识点
1、家庭成员如何制定收入和支出
2、家庭成员如何根据社会需求，制定安排资源配置
3、家庭成员脑力激荡 --- 如何理解“预则立，不预则废”的家庭经营思想
4、父母在子女独立期的任务分析
5、确定该阶段家庭财富管理目标，配置资产，选择投资组合
案例

孩子上大学走后，家庭中突然少了一个重要的人，夫妻之间的话题改变了，孩子大学教
育的储备金准备的差不多了，夫妻中之前在家庭中扮演重要经济角色的一方深感疲惫和
压力的巨大，随着孩子的独立，紧绷的弦松弛了。之前一直处于主要陪伴角色的那个人
却像是猛虎下山，感觉到自己的机会来了。回归和外出两个人依然是交叉了一次。情感
危机！需要重新建立一个家庭目标继续维持家庭的平衡？还是是生第二个孩子呢？或者
是培养一个共同的比较奢侈的兴趣呢？无论哪一个决定都是需要进行财富规划的，教育
账户的满额和新账户的开张你做好了准备吗？
学习时间 0.5-1天
（独立期家庭一般为4个模拟年度，基于课程时间和学习目标可以调整
为半天或者是全天模拟）
课程形式 沙盘模拟+行动学习+自我反思+专家点评分析+复盘

第六部分 家庭调整期财富管理
知识点
1、如何对各个家庭成员进行个人发展衡量及评估
2、建立家庭养老、医疗账户
3、分析家庭收入和支出曲线
4、脑力激荡 --- 如何更有效地监控各个家庭成员的发展
5、确定该阶段家庭财富管理目标，配置资产，选择投资组合
案例

这个阶段我们视为必要阶段，一定需要至少一年的时间进行调整，无论这个调整是如何
进行，都需要一个规划和预算。建立之后日子的生活规划，我们在这里给你足够的时间
让你做决定，不会让塔成为突发“疾病”造成你生活的危机，而是让它有足够的时间重整
，你做好了准备吗？
学习时间 0.5天
（调整期家庭一般为1个模拟年度，基于课程时间和学习目标为半天模拟）


课程形式 沙盘模拟+行动学习+自我反思+专家点评分析+复盘

第七部分 中年期家庭财富管理规划
知识点
1、中年期家庭任务分析
2、中年期家庭成员职业管理和收入管理
3、中年期家庭财富管理规划
4、中年期家庭投资组合风险分析
5、确定该阶段家庭财富管理目标，配置资产，选择投资组合
案例

生命中最为枯燥和繁长的一段时间，此刻孩子长大，为人父母迎来自己的生活，无论是
心智模式还是处事能力或者是解决问题的能力都较之以往的生命力量要强大的多，距离
退休还有10-
15年的时间，回归到以自己为主的生活线索上，是在工作上继续创造一个新的小高峰还
是换一个生活方式呢？父母年迈，子女独立，最终他们又会回归，成立家庭繁衍后代，
我们开始思考生命，开始学习哲学、佛学。开始追问生命的意义。也许到最后仍旧是一
代人送走一代人，继续新一代人的生活。我们能做的也许就是实现自我的小自由，小理
想。再给后代创造更多的遗产，从小家庭的角度去看，是财富。从大家庭的角度去看是
让生命得以更加美好的关注和创造。职业管理、收入管理，如何确保自己的财富被使用
到最为高效的地方你做好了准备吗？
学习时间 1-2天 （中年期家庭一般为10-
15个模拟年度，基于课程时间和学习目标可以调整为1天或者是2天模拟）
课程形式 沙盘模拟+行动学习+自我反思+专家点评分析+复盘

第八部分 老年期家庭财富管理规划
知识点
1、老年期家庭任务分析
2、家庭养老金规划
3、遗产规划
4、脑力激荡---如何选择老年家庭生活方式?
5、确定该阶段家庭财富管理目标，配置资产，选择投资组合
案例

主动创造的能力逐渐被位移，体力和脑力都在下降，在家庭里不再是有话语权的拥有人
，在单位里也逐渐被年轻人所取代，你该退休了。你做好退休准备了吗？是帮助子女带
孙子还是学习一个年轻时没有机会学习的兴趣？年纪大了就是一张褶皱的百元人民币吗
？还可以再怎么样呢？越是这个时候越是不能退缩，你的生命力量还没有被完全激发出
来，用一个思维方式更替又一个思维方式的时候，最为担心的依然是您的口袋，您需要
把理财知识作为进入老年阶段的第一课，这样你方能进入有力量的老年生活。你做好准
备了吗？
学习时间 1-2天 （老年期家庭一般为10-
20个模拟年度，基于课程时间和学习目标可以调整为1天或者是2天模拟）
课程形式 沙盘模拟+行动学习+自我反思+专家点评分析+复盘

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