《投资理财工具选择与运用》

投资理财工具选择与运用
需求解析：
作为银行投资经理——
如何结合最新市场行情走势、精准激发顾客购买欲望？
如何深入认识证券产品工具、评估选择质优基金股票？
如何挖掘投资工具特色类型、协助客户配置黄金房产？
如何掌握判别客户财务需求、转化实现客户财富目标？
如何通过引导证券投资复盘、高效维护落实配置方案？

课程目标：
1．提升市场分析能力，通过投资法则协助客户寻找合适的证券投资机遇；给客户合理的
资产配置建议；
2．让学员深层次认识、了解、掌握判别基金业绩的方法步骤；根据若干评估手段甄别出
优质股票、基金；
3．结合投资市场最新行情与未来方向，让学员能把握证券投资种类选择上达到有的放矢
的效果；
4．让学员通过了解顾客需求，让证券投资与顾客需求有机结合，把工具转化为财富手段
，提升理财经理在顾客心中地位；
5．有针对性地把理财产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工
具运用合理到位；
6．引导理财经理开展有效的复盘操作，激发客户二次购买，提供优质售后服务，提升客
户忠诚度。

课程收益：
1．让学员能构建对经济走势的基本三大数据判别手法，掌握投资市场动向，协调客户配
置；
2．能掌握基金产品的六大评估手段、快速判别基金特色、定位，并灵活运用证券工具配
合客户需求；
3．运用股票投资四核心，为客户提供相对低风险股票投资法则；及把握基金工具投资选
择五大步骤、避开八大误区，让学员能更好地实现客户需求与基金工具的完美搭配；
4．掌握房地产市场九大挑选准则、信托工具选择依据，明确黄金市场投资机会把握等；

5．根据客户的实际情况，通过投资五步曲，给客户选择合适的理财工具，提高配置效率
；
6．学员能运用“四大核心理财需求”模式，深挖客户需求，结合软件工具快速推算投资方
式、投资额度，令顾客购买有的放矢、以终为始，高效实现客户财富目标；
7．以模拟操作为手段，结合不同客户群体案例指引学员如何快速精准为客户配置基金工
具；
8．让学员掌握与客户共同回顾过去的投资状况与阶段得失，共同复盘，调整优劣，推进
修订，订立行动策略，助推目标实现，让本次培训更落地实用。

授课形式及特色：
1．室内授课+理论精讲+实战演练
2．团队学习+互动式教学+体验式教学
3．模拟演练教学+行动学习复盘演练

课程时间：3天，6小时/天
授课对象：投资经理、理财经理
授课人数：建议60人/期

课程大纲
开篇/课程导入/形成团队
达成共识，课程概述
破冰——全员参与，形成团队，落实课程规则
第一讲：最新宏观经济数据解读与投资市场状况分析
1．宏观经济分析的意义
2．宏观经济政策
1）新常态分析
2）供给侧改革
3）新三板融资
4）大众创业、万众创新
5）制造业2025
3．经济周期理论——美林时间钟
4．产业政策与行业分析
5．最新经济形势研判
6．数读中国经济
7．最新74P解读
8．最新失业率数据解读
9．最新通货膨胀率解读
10．最新经济数据解读及对投资市场影响
11．中国74P/价格指数/景气调查
12．中国利率/货币政策工具/货币供应/存贷款
13．中国采购经理人指数/工业
14．“克强”经济学解读
演练：财经有报天天读

第二讲：证券投资配置组合
一、如何构建基金组合
1．确定投资目标
2．制定核心基金
3．选择非核心基金
二、证券组合避开的八个误区
1．没有确定的投资目标
2．没有核心组合
3．非核心投资过多
4．组合失衡
5．投资数目太多
6．同类投资选择失当
7．费用水平过高
8．没有确定卖出标准

第三讲：股票投资“四核心”与市场热点选择
一、股票投资选择法
1．从上而下法
2．从下而上法
二、股票板块选择核心
1．行业发展选择
2．K线与基本面分析
3．创业板选择法
4．商业模式选择
三、个股选择核心
1．P5法
2．P2法
3．现金流法选择
四、股票投资核心要领
1．股票投资赢钱理由与亏损原因分析
2．股票投资核心缘由
五、核心热点板块选择
8大核心市场热点板块选择
案例演练：选择优质个股

第四讲：基金筛选“六脉神剑”
一、基金选择“五问”
1．基金过往表现如何
2．基金过往风险评估
3．基金投资范围
4．基金管理方质量
5．购买基金的成本
二、业绩评级基准与作用
1．业绩基准指标
2．指数业绩基准
3．同类基金基准
三、基金分类方式
1．组织结构分类
2．投资品种分类
3．基金规模分类
4．特殊形式基金
四、如何衡量基金过往风险
4．标准差
5．R平方
6．β系数
五、为什么要关注基金经理
3．基金管理方式
4．如何选择基金经理
六、如何选择新基金
1．基金经理管理经验
2．基金公司其他基金业绩与运作
3．基金经理的投资理念
4．基金费用
七、基金费用测算
案例演练：选择优质基金

第五讲：房地产市场分析及选择原则
一、房地产市场现有状况分析
二、孙子兵法五核心“道、天、地、将、法”——看房地产市场
三、房地产市场选择九大原则
1．地段考量
2．开发商实力
3．租户品质
4．物管质量
5．首付与贷款
6．旧房与新房
7．就近原则
8．套现率考量
9．出租率考量

第六讲：信托市场分类及选择依据
一、信托市场分类
1．集合信托
2．家族信托
二、集合信托选择依据分析

第七讲：理财工具——保险代理业务
一、风险管理在个人理财中意义
二、风险管理六大手段
1．控制
2．规避
3．自留
4．转移
5．转换
6．对冲
三、保险规划流程
1．保障范畴确认
2．人生必备的八张保单
1）人寿险
2）意外险
3）重疾、医疗险
4）养老险
5）子女教育险
6）子女意外险
7）财产险
8）社会保险
3．保障额度确认
4．保险选择原则

第八讲：理财工具——贵金属
一、从中国大妈PK华尔街老大说起
二、黄金的工具定位
三、影响黄金投资因素
1．国际政治
2．经济汇市
3．欧美利率
4．货币政策
四、黄金投资方式与选择
1．实物黄金
2．黄金期货
3．虚拟黄金(纸黄金、黄金定投．
4．黄金基金

第九讲：新型理财工具选择
一、互联网金融工具
1．P2P
2．众筹
3．网络基金
4．网络证券
5．网络保险
二、资产证券化
三、融资租赁

第十讲：理财产品选择五步曲
一、理财产品投资五步曲
1．了解客户
2．了解风险
3．了解目标
4．了解工具
5．了解时势
6．投资工具收益性、风险性、流动性判别
7．投资资产配置策略(美林投资钟．
二、工具四大判别点
1．期限性
2．风险性
3．流动性
4．收益性
投资游戏：拍卖红包

第十一讲：核心理财目标与基金配置
1．稳妥安全现金规划
2．望子成龙教育策略
3．安享晚年退休计划
4．资产增值投资规划
工具分享：养老及教育金快速配置策略工具
案例演练：证券投资产品实现客户需求
案例演练：产品搭配演练
促动技术：根据不同客户群体选择投资品种

第十二讲：投资后的复盘与跟进落实
一、检查投资组合的步骤
1．投资组合与投资目标相符
2．透视投资组合
3．检查投资品种
4．检查投资业绩
二、组合调整的注意事项
1．短期内不要大幅调整
2．注意调整技巧
3．筛出非优质品种
4．精选优质替代品
三、投资后的跟进服务
四、复盘的意义与操作
五、如何对待亏损工具
六、跟进落实与二次开发
案例演练：客户综合理财复盘案例

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