保险金信托及家族财富资产隔离实际案例大解析
全世界家族财富传承向来是超级富豪家族的主题。新兴中国富豪，及亚洲富豪家族各有不同考虑的面向。但是基本上不脱离财富传承，资产隔离，及资产增值三大领域。加上全球经济结构大乱，资产避险成为另外一门重要课题。海外行之数百年的英系信托法法源的支持及实际运作案例下，海外家族信托，离岸信托的业务，澎博发展。业务的发展更多样化及灵活性，不仅应用于家族财富管理，甚至于企业运作，资本市场等等都可以应用。因此遇到有潜力的中小企业主客户或上市公司大股东或股东时，整体性的海外信托量身定制产品绝对是攻坚的好工具。

国内改革开放40年，已造就不少富豪，高净值客户更是不在话下。高净值客户对于财富管理的需求明显上升。人民币逐渐国际化情况下，国内版家族信托的需求大增，国内信托法源的不断优化，目前家族信托及保险金信托算是国内版具有市场化的家族财富传承的重要工具。

所有的私人银行客户或超高财富客户的资产配置，都是量身定制的投资方略，或是全家族的金融性投资产品及非金融性投资产品之组合。由于每位客户的风险承受度与产品风险系数不同，主观相信专业的投资顾问建议的程度不同等等。

根据以上几点来看，一位合格及积极的投资顾问都需要完整了解整个海内外家族信托市场的前世今生。


● 实际市场发生的案例作分析，一是有利于学员的深刻认知，二是有助于学员为来的营销

● 让学员了解支持海内外信托产品市场的信托法源，具有历史验证的，真实可行的

● 让学员了解投资组合中，那些是最标准的量身定制的资产管理工具

● 让学员了解投资组合中，除了量身定制的资产管理工具，律师，会计师的介入是必需的

● 让学员了解国内及海外家族信托的不同，及保险金信托的实战落地性

● 美元，美债，美国汲汲可危，黄金的抗通膨，抗流动性风险，资产避险的重要性


第一讲：家族财富的全新定义

1. 家族企业

2. 家族信托财富

3. 家族成员的量与质

4. 实质财富与无型价值财富



第二讲：影响家族财富传承的的要素

1. 持续的造血功能（自动且稳定的现金流）

2. 家族的领导者及执行人

3. 家族成员的造血能力，独立能力，信任能力

4. 家族信托架构的精细设计

5. 资产增值的规划及执行人或代理人



第三讲：家族财富保全与传承大时代背景

1. 改革开放40多年来，造就大量高净值客户

2. 人民币长期升值态势不变

3. 国家对富人征税的税种增加：房产税及遗产税

4. 全球经济结构重整，1929年大萧条的再次世界重组

5. 美债、美元、和美国

6. 黄金与美元的历史恩怨

7. 国家不断调降利率情况下，国内银行业转型对三方金融的启示

8. 海南2025年封岛，意欲为何?



第四讲：家族财富传承方法

一、家族信托

信托案例1：李嘉诚家族

信托案例2：黛安娜王妃：车祸死亡后，教子争产

信托案例3：许晋亨家族：每月200万生活费

信托案例4：刘强东+（章泽天）奶茶妹：婚前信托

二、基本家族信托架构介绍”

1. 家族信托的`标准架构

2. 家族信托的五大功能

3. 除了家族信托外

1）企业信托

2）慈善信托

3）退休金信托

4）私人信托

4. 家族信托应用场景

1）子女保障型

2）婚姻防范型

3）赡养父母型

4）财产保密型

5）生活保障型

6）婚内财产型

7）跨境税务型

8）企业传承型

5. 香港外，其他有名的`离岸信托区域

1）英属维京群岛BVI（信托法、离岸公司法）

2）开曼群岛（信托法、离岸公司法）

3）新加坡（源于英国法系、尚有商业信托法、信托司法、民法、受托人法）

4）香港（信托法、香港公司注册法）

三、企业信托+股权信托

四、国内保险金信托

五、收藏品

六、资本投资

七、房地产投资组合

八、实物投资：黄金等

九、基金投资组合，股票投资组合，债市投资组合



第五讲：家族财富传承及保全的最新法律解读

一、信托法来源

1. 英国尤斯制

2. 英国衡平法：现代信托的信托法法源

1）英美法系的分支，根据公平及正义为原则

2）与普通法有茅盾时，衡平法为归依

二、香港信托的蓬勃发展

1. 香港1842年为英国殖民统治，既引用英国成文法，也引用普通法及衡平法

2. 1997年香港回归祖国，保持原有法律制度不变

3. 19世纪香港信托业务

——本地人家族信托业务及本地外国人（欧洲人为主）的遗产及婚姻事务

4. 20世纪70年代以来，香港成为国际金融及港口中心，亦成为全球著名的“离岸金融中心”

5. 2013年出台新的信托法，根据1934年的信托法作国际竟争的升级改造，设立永续信托，没有时间限制

三、中国信托法的优化

1. 2021年两会，肖钢提出修改中国信托法

2. 信托财产非交易性过户，国内保障制度不足

3. 信托财产登记制度缺失

4. 信托税收制度缺失

四、国内家族信托现况

1. 1000万门槛，实质吸引力不足

2. 信托业重整，新信托业业务分类出炉，重回托管信托功能，不再融资

3. 保险金信托的降临，国内高净值客户的最爱

五、现阶段国内经济情况下保险金信托与其他资产配置

1. 保险金信托1.0与2.0版

2. 股市、债市、汇市、保险

3. 国内地方债的隐患?



第六讲：中国家族财富来源

1. 980年代的改隔开放

2. 房地产市场的造就

3. 实体产业的白手起家者

4. 互联网的创业者：中国互联网创业家踩进全球第三次工业革命

5. 新能源车，人工智能，大数据：中国企业家正在引领全球第四次工业革命

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