《网点案防——银行网点操作风险与案件防控》

课程名称：《“险”象环生——银行网点操作风险与案件防控》
主讲：艾静老师
课程背景：
从当前严峻的监管形势为切入点，让学员充分了解当前监管政策与案件。运用大量的案例视频、翔实的数据，从当前严峻的监管形势、网点高风险业务案例及管控攻略等方面为运营主管、网点人员、柜面人员等进行深入的分析和指导，并增加对于执行力的指导。通过课堂提问、小组PK、案例讨论、现场演练等形式加强互动交流。
课程对象：银行高管、行长、网点主任、运营主管、内勤行长、柜面人员等银行从业人员等。
课程方式：讲解+解读+案例分析+小组讨论
课程大纲/要点：
一、操作风险与银行案件
1.什么是操作风险？
2.什么是银行案件？
3.银行案件与操作风险的关系
二、网点操作风险与案件防控
（一）新型操作风险
1.快速自助化使违规操作更具隐蔽性，风险由高柜向前端服务迁移。
1）风险特征
2）风险案例：绕过高柜通过该网点超级柜台转移非法资金
2.快速智能化使风险识别更具困难性，网点难以形成有效抓手。
1）风险特征
2）风险案例：大堂经理通过自助化介质，盗取客户资金
3.快速线上化使画像不太精准的“白名单”营销。
1）风险特征
2）风险案例：征信白户漏洞下的公积金欺诈数据风险；
4.高度电子化使信息安全保护更具艰巨性，客户信息泄露和滥用易引发声誉风险。
1）风险特征
2）风险案例：银行泄露客户信息引发监管处罚
3）拓展知识：
我国信息保护的法律体系；
金融职务犯罪——故意/过失泄露国家秘密罪及案例，侵犯公民个人信息罪及案
5.网点轻型化弹出大量灵活机动人员，业务培训和岗位职责未能及时跟进引发能力风险和风控真空。
1）风险特征
2）风险案例：灵活柜员不具备相关金融产品能力的风险隐患
6.新型操作风险管控思路
1）风控理念上，从单一的风险点管控，向全渠道、全业务、全流程的风险管控体系转变。
2）风控层级上，侧重操作风险和声誉风险的把控，全面风险管控向中后台迁移。
3）风控手段上，依托大数据分析和系统控制，从人防向技防过渡，从事后检查向事前预防过渡。
4）互联网金融风险技术分享：蚂蚁金服
（二）客户身份识别操作风险
1.风险点1：客户身份核实流于形式
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
2.风险点2：未有效识别客户提供的虚假证明文件
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
3.风险点3：为列入黑名单的客户办理业务
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
4.风险点4：未及时识别客户证件有效期
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
5.风险点5：代办业务的身份识别不严
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
6.客户身份识别拓展知识——反洗钱
1）反洗钱客户身份识别的三种类型：
初次识别
持续识别
重新识别
个人客户身份识别要求
对公客户身份识别要求
常见的虚构身份的方式
金融职务犯罪——洗钱罪及案例
（三）账户管理操作风险
1.风险点1：未对客户开户资料的真实性、完整性、合规性进行审查
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
2.风险点2：处理挂失业务不当，引发支付风险
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
3.风险点3：违规查询、扣划、冻结客户存款账户资金
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
4.风险点4：“偷梁换柱”，将客户存款账户的资金转走
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
4）拓展知识——金融职务犯罪：挪用资金罪
5.风险点5：转账汇划业务撤销或抹账后柜面未收回原业务回单
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
（四）理财业务操作风险
1.风险点1：理财产品信息披露不充分
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
2.风险点2：夸大收益，误导销售
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
3.风险点3：未对销售过程进行“双录”
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
4.风险点4：擅自销售非银行理财产品
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
（五）网点营业场所操作风险
1.风险点1：营业场所突发事件处置不当
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
2.风险点2：空白重要凭证保管不善导致遗失
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
4）拓展知识：金融职务犯罪——违规出具金融票证罪及案例
3.风险点3：自助设备被加装读卡设备或粘贴虚假公告
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
4.风险点4：银行未尽到安全保障义务，造成客户损害
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
4）拓展知识：《民法典》关于安全保障的规定
5.风险点5：营业场内发现有明显异常的诈骗行为未提示客户
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
4）拓展知识：电信诈骗
电信诈骗的特点
电信诈骗典型案例
银行应对电信诈骗的建议
电信诈骗客户补救建议，案发后如何处理？
（六）员工行为风险
1.风险点1：员工参与民间融资、非法集资、地下钱庄非法活动
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
2.风险点2：员工违规代客保管或办理业务
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
3.风险点3：员工与外部人员勾结欺诈客户
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
4.风险点4：员工超出自身承受能力的投资、消费等
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
5.风险点5：员工涉赌、涉黑、涉毒、涉黄
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
6.风险点6：离职员工隐瞒离职身份，骗取客户
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
7.员工行为排查方法
1）员工自查
2）员工互查
3）员工家访
4）行内排查
5）跨行排查
6）外部走访
三、风险管理的反思
1.课程回顾与收获
2.风险管理的反思

罗薇老师的其它课程