《民法典——民法典对商业银行的影响及对策解析（全）》

课程名称：《数“典”论“金”——《民法典》对商业银行的影响及对策解析（全）》
主讲：罗薇老师6-12课时
课程背景：
《民法典》被称为“社会生活百科全书”，是民事权利的宣言书和保障书。《民法典》在2020年5月28日审议通过，于2021年1月1日起施行。这无疑对金融机构业务产生全面、巨大及深远的影响。 HYPERLINK "https://wechat.banklaw.com.cn/course/detail?courseId=7b631d8aef1d45c8b5e783e73cef895a" \t "https://mp.weixin.qq.com/_blank" 本系列课程将以商业银行业务全流程为引线，依据《民法典》新增、修改及整合的法律规范条款，并结合《九民纪要》、《网贷新规》及最新监管要求、司法判例等，释明银行业务中的常见法律风险，并分析归纳，提出可行的解决方案。
课程收益：
课程内容涵盖 HYPERLINK "https://wechat.banklaw.com.cn/course/detail?courseId=7b631d8aef1d45c8b5e783e73cef895a" \t "https://mp.weixin.qq.com/_blank" 金融业务全流程，包括一般法律规则、信贷业务、线上金融、金融消保、客户权益保护、零售、运营、借款合同、担保物权新规、员工行为管理、贷后管理不良清收等环节内容。
罗薇老师将凭借深厚的法律功底与丰富的银行实务经验，就民法典对金融业务产生的影响进行详细评述，并给予相应实务建议，以期通过本系列课程，有助于各银行、金融机构、信贷人员、客户经理、风控管理人员、法务人员等在民法典生效前后及时更新法律知识内容，把握民法典重点，改善实操思路，优化业务及流程，更好地开展金融业务。
课程对象：金融机构高管、银行行长、合规、法务、信贷、零售、运营、信用卡业务等从业人员、银行从业人员。
授课方式：讲解+解读+案例讨论+案例分析
课程大纲/要点：
《民法典》的背景研究1. 出台的背景2. 出台的过程
3. 出台的意义
二、《民法典》的内容概况
1.《民法典》共7编，1260条。包含总则、物权、合同、人格权、婚姻家庭、继承、侵权责任，以及附则。
2.《民法典》主要变化内容
三、《民法典》——一般法律规则篇
1.银行业务办理的主体适格
1）《民法典》中关于主体资格的法条解析
2）主体资格规则对银行的影响
3）银行应对主体资格规则的对策建议
2.意思表示真实
1）《民法典》中关于意思表示的法条解析
2）意思表示规则对银行的影响
3）银行应对意思表示规则的对策建议
3.开展业务要在法律规定的范围内
1）《民法典》中关于业务范围的法条解析
2）业务范围规则对银行的影响
3）银行应对业务范围规则的对策建议
四、《民法典》——信贷业务篇
《民法典》中的担保体系
银行应如何判断借款主体？
1）《民法典》中关于借款主体的法条解析
2）借款主体规则对银行的影响
3）银行应对借款主体规则的对策建议
银行可以接受哪些财产作为担保财产？
1）《民法典》中关于担保财产的法条解析
2）担保财产规则对银行的影响
3）银行应对担保财产规则的对策建议
银行如何应对新增的非典型担保？
1）《民法典》中关于非典型性担保的法条解析
2）非典型性担保规则对银行的影响
3）银行应对非典型性担保规则的对策建议
银行如何做好担保登记？
1）《民法典》中关于担保登记的法条解析
2）担保登记规则对银行的影响
3）银行应对担保登记规则的对策建议
银行如何做好押品管理？
1）《民法典》中关于押品的法条解析
2）押品规则对银行的影响
3）银行应对押品规则的对策建议
抵押物转让是否需要银行同意？
1）案例（抵押物转让）
2）《民法典》中关于抵押物转让的规则变化解析
3）抵押物转让规则变化对银行的影响
4）银行应对抵押物转让规则变化的对策建议
8.动产抵押权能否追及正常买受人？
1）案例（动产抵押权）
2）《民法典》中关于动产抵押权的规则解析
3）动产抵押权规则对银行的影响
4）银行应对动产抵押权规则的对策建议
9. 如何防范倒签租赁合同对抗银行实现抵押权？
1）案例（抵押权与租赁之间先后顺序对抗）
2）《民法典》关于买卖不破租赁的规则变化解析
3）买卖不破租赁的适用条件
4）银行如何避免租赁合同倒签风险
10.居住权制度对银行抵押有何影响？
1）案例（居住权的设立）
2）《民法典》关于居住权制度的解析
3）居住权的适用条件
4）银行如何应对居住权制度
11.动产押品同时设定抵押和质押应如何受偿？
1）同时设立抵押与质押的清偿规则
2）银行如何应对动产担保
12. 新设的“超级优先权”对银行有何影响？
1）案例（超级优先权）
2）《民法典》关于超级优先权的规定解析
3）银行信贷业务如何应对超级优先权
13. 最高额抵押的担保物被查封冻结对银行影响？
1）《民法典》关于最高额抵押的规定解析
2）最高额抵押对银行的影响及对策
14. 保证方式没有约定如何处理？
1）案例（保证没有约定的情况）
2）《民法典》关于保证方式的规定解析
3）对银行担保权的影响
4）银行如何应对保证方式模糊的法律风险？
15. 债权转让需要通知保证人吗？
1）案例（债权转让通知情况）
2）《民法典》关于债权转让通知的规定解析
3）银行非标、保理、信贷类业务如何做好应对？
16. 保证合同是否可以约定效力独立性？
1）《民法典》关于排除约定独立保证的规定解析
2）银行的担保/增信合同怎么应对？
17. 保证期间如何约定？
1）《民法典》关于保证期间的规定解析
2）银行业务如何约定保证期间？
18.银行如何做好保理融资？
1）《民法典》中关于保理融资的法条解析
2）保理融资规则对银行的影响
3）银行应对保理融资规则的对策建议
五、《民法典》——合同&线上金融篇
1. 电子文本&书面形式
1）《民法典》中关于电子文本&书面形式的规定解析
2）银行电子文本的类型
3）银行如何加强电子文本管理
2. 电子订单成立
1）案例（电子订单成立时间）
2）《民法典》中关于电子订单成立的规定解析
3）电子订单规则可能导致的银行风险
4）银行如何应对电子订单新规？
3. 电子合同履行的交付时间
1）《民法典》中关于电子合同履行交付时间的规定解析
2）银行避免交付时间不明确的方式
4. 网络“避风港”规则
1）《民法典》中关于“避风港”规则的规定解析
2）银行作为网络用户应如何应对
3）银行作为网络服务提供者应如何应对
5.“红旗规则”扩大银行承担连带责任的情形
1）《民法典》中关于“红旗规则”的规定解析
2） 银行开展网络商城等平台业务时如何应对？
6.如何做好网络声誉风险防范？
1）《民法典》中关于网络声誉风险防范的法条解析
2）网络声誉对银行的影响
3）银行应对网络声誉风险的对策建议
六、《民法典》——金融消保篇
1. 虚假宣传的法律风险
1）《民法典》中关于商业广告和宣传的规定解析
2）宣传失真可能导致的法律后果
3）案例解析（银行虚假宣传）
4）银行如何防范宣传的法律风险
2. 格式条款的提示说明义务
1）《民法典》中关于格式条款提示说明义务的规定解析
2）格式条款提示义务给银行带来的法律风险点
3）银行如何应对？
3. 不合理格式条款的无效风险
1）《民法典》中关于无效格式条款的规定解析
2）无效格式条款对银行的影响
3）案例（无效格式条款）
4）银行合同该如何避免无效格式条款？
4. 征信信息错误侵犯客户名誉权
1）《民法典》中关于信用评价不当的规定解析
2）银行如何应对信用评价不当的法律风险
5. 营销信息发送不当可能侵犯客户隐私权
1）《民法典》中关于侵犯客户隐私权的规定解析
2）“外呼条款”不是免死金牌
3）银行如何防范侵权风险？
6. 过失相抵规则：能否以客户存在过错为由要求少赔？
1）案例（过失相抵规则）
2）《民法典》中关于过失相抵规则的规定解析
3）银行如何主张减免责任？
7.如何为特殊客户办理业务？
1）《民法典》中关于特殊客户的法条解析
2）银行如何为特殊客户办理业务？
8.如何保护客户的人格权？（人格权、名誉权、姓名权、肖像权）
1）《民法典》中关于人格权的法条解析
2）银行如何保护客户的人格权？
9.如何保护客户个人信息？
1）《民法典》中关于个人信息保护的法条解析
2）银行如何保护客户的个人信息？
10.如何保护客户隐私权？
1）《民法典》中关于隐私权保护的法条解析
2）银行如何保护客户的隐私权？
11.如何做好广告宣传？
1）《民法典》中关于广告宣传的法条解析
2）广告宣传失真导致的法律后果？
12.银行应如何尽到客户附随义务？
1）《民法典》中关于客户附随义务的法条解析
2）银行如何尽到客户附随义务？
13.如何做好经营场所客户安全保障工作？
1）《民法典》中关于经营场所安全保障的法条解析
2）银行如何做好经营场所客户安全保障工作？
14.银行与客户产生纠纷应如何主张减免责？
1）《民法典》中关于减免责的法条解析
2）银行如何主张减免责
01 减免责事由——违约减损义务
02 减免责事由——过失相抵
03 减免责事由——第三人过错
04 减免责事由——受害人故意
七、《民法典》——不良清收篇
1.清收的责任主体
1）股东、实际控制人
2）清算义务人
3）代为履行的第三人
4）加入债务的第三人
2.如何做好债权保全？
1）债权保全——代位权
2）债权保全——撤销权
3.如何维护权利期间？
1）诉讼时效期间
2）除斥期间
3）保证期间
4）抵押权行使期限
4.金融机构在业务开展中如何维护自身权益？
1）善意取得
2）抵押权实现特别程序
3）抵销权
4）违约方合同解除权
八、《民法典》——员工行为管理篇（讲解+案例）
员工行为的法律后果
员工在职权范围内的行为
员工在职权范围之外的行为
员工异常行为排查
监管关注的员工异常行为风险点及案例
民间融资、非法集资
违规代客保管
员工与客户发生资金往来
泄露商业机密和客户信息
6.员工异常行为的排查方法
九、《民法典》其他内容对于银行业务的影响
1. 离婚冷静期让离婚不再草率
1）案例（离婚冷静期）
2）《民法典》中关于离婚冷静期的规定解析
2. 婚财产分割的新变化
1）案例（挥霍共同财产）
2）《民法典》中关于离婚财产分割变化的规定解析
3. 夫妻共同债务如何认定？
1）案例（关于夫妻共同债务的界定）
2）《民法典》中关于夫妻共同债务的规定解析
3）信贷业务如何应对夫妻共同债务规则？

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