不良资产业务实务操作与案例分析(2天)
不良资产业务实务操作与案例分析(2天)详细内容
不良资产业务实务操作与案例分析(2天)
不良资产业务实操与案例分析
讲师:雷勋华 时长:2天
课程收益
← 全面掌握不良资产的范围和相关政策
← 全面掌握不良资产的一般处置方式
← 全面掌握不良资产处置的创新模式
← 全面掌握不良资产经营模式
← 全面掌握不良资产尽职调查
← 全面掌握不良资产评估报告审核与不良资产估值
← 全面掌握不良资产的抵押问题及解决办法
← 全面掌握不良资产收购应注意的5大事项
← 全面掌握不良资产债务重组6大方法
课程对象:银行、信托、保险、资产管理公司、证券公司、基金公司、融资租赁公司、
小贷公司、担保公司、典当、资产评估机构等机构高管、经理、专员(含业务人员和风
控人员);企业高管、财务总监、投资总监、财务经理、投资经理、业务专员等
课程特色:实战派风格、针对性强、追求“落地”文化
课程大纲
模块一 什么是不良资产
■ 不良资产的概念
■ 不良资产的发展历史
■ 不良资产的现状
■ 不良资产政策动向
【案例分析】
模块二 不良资产处置方式
■ 常规催收
■ 依法收贷
■ 重组
■ 核销
■ 批量转让
■ 委托处置
■ 资产证券化
■ 债转股
■ 不良收益权转让
■ 其他渠道转让
【案例分析】
模块三 不良资产处置创新模式
■ 不良资产处置5大创新模式
■ 资产管理公司相关业务模式
➢ 输血性重组模式
➢ 以物抵债模式
➢ 公开征集重组方或者投资人模式
➢ 联合地方政府成立不良资产处置基金或子公司模式
■ 银行相关业务模式
➢ 资产管理公司代持模式
➢ 银银互持模式
➢ 银行与外部机构共同出资成立子公司模式
➢ 银行成立投资型子公司模式
■ 信托公司相关业务模式
➢ 以通道业务为主的资本中介
➢ 与资产服务机构合作
➢ 大投行模式
■ 保险公司相关业务模式
■ 非持牌机构相关业务模式
【案例分析】
模块四 不良资产经营模式
■ 不良资产经营模式的历史沿革
■ 不良资产经营的本质
■ 收购处置类不良资产经营
■ 债转股
■ 重组类不良资产经营
■ 不良资产证券化
■ 各类通道代持业务
【案例分析】超日太阳、科迪集团、大连大显集团、盾安环境、中誉不良资产ABS
模块五 不良资产尽职调查
■ 尽职调查的目的
■ 尽职调查应遵循的原则
■ 尽职调查的8种具体方法
➢ 审阅客户现有的贷款档案资料
➢ 查询债务企业的工商登记基本情况
➢ 查询是否进入破产程序以及程序状态
➢ 调查债务企业的重大财产情况
➢ 了解债权的诉讼及执行情况
➢ 调查债务企业的社会保险费缴纳情况
➢ 调查公路收费权质押情况
➢ 查询企业的无形资产情况
■ 尽职调查的3大重点
➢ 银行提供的资料是否齐全
➢ 放款时间是否在最高额抵押期间之内
➢ 核实抵押物的实际情况
■ 法律意见书
■ 尽职调查报告
➢ 尽职调查报告的内容
➢ 尽职调查报告的格式
【案例分析】
模块六 评估报告审核与不良资产估值
■ 评估报告审核
➢ 评估方法选择是否妥当
➢ 评估技术是否存在错误
➢ 评估结果与处置价格的关系
■ 不良资产估值
➢ 抵押、质押资产的估值
➢ 保证、信用贷款的估值
➢ 全面调查的估值
➢ 抽样调查的估值
【案例分析】
模块七 不良资产的抵押问题及解决办法
■ 同一财产重复抵押与抵押重复登记的问题
■ 抵押的财产被查封
■ 破产企业中被抵押的财产
■ 流质契约条款
■ 同一债权既设立抵押担保又设定保证担保
■ 地上物抵押而土地使用权未抵押问题
■ 同一债权既设定留置、质押又设定抵押、保证担保
■ 抵押设定后抵押物出租或者出租后的抵押物又设定抵押
【案例分析】
模块八 不良资产收购应注意的5大事项
■ 资料审查
■ 债务人资信调查及现场检查
■ 资料分析及综合评估
■ 担保性条款和担保合同的审查
■ 《债权转让协议》和《债权转股权协议》
【案例分析】
模块九 不良资产债务重组6大方法
■ 债务与资产同时剥离或置换
■ 担保责任和债务的转移
■ 以资产或股权抵偿
■ 折价以现金买断
■ 债转股
■ 债务豁免
【案例分析】
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